5 Tipos de inversores que deben evitar Roth IRA a toda costa |

El Roth IRA es uno de los más comentados y herramientas financieras menos entendidas.

Los vehículos tradicionales de inversión para la jubilación se pagan antes de impuestos e incurren en impuestos cada vez que se retira de ellos en la jubilación. Con un Roth, usted paga la tasa impositiva actual sobre las contribuciones y no se le grava ningún retiro futuro siempre que cumpla con ciertos requisitos.

Lo confuso para los consumidores no es sopesar los pros y los contras de Roth IRAs tanto como concepto. Es la opción entre dejar los ahorros en una IRA tradicional o convertirlos en una cuenta Roth propia.

Le pedimos al chFC Mike Piershale, experto residente de retiro y presidente de Piershale Financial Group, que explicara qué tipos de inversores deberían mantenerse al margen Roths.

Personas que esperan usar su IRA como ingreso durante la jubilación: Si se acerca a la jubilación y necesita obtener fondos del IRA para vivir, no es prudente convertirse a un Roth, dice Piershale. ¿Por qué? "Convertirse a un Roth cuesta dinero y lleva cierto número de años antes de que el dinero que pagas por adelantado se justifique por los ahorros impositivos", dice. "Esta línea de tiempo aumenta en gran medida si tomas ingresos".

Cualquier persona que no pueda pagarlo. Si tiene que usar fondos de su IRA tradicional para pagar los impuestos, le costará convertir a un Roth, es mejor que deje que los fondos se mantengan firmes.. "Esta es una razón enorme y muy razonable para no hacer una conversión Roth", dice Piershale. "Simplemente no tendría sentido".

Aquellos que se jubilarán en un nivel de impuesto a la renta más bajo de lo que están ahora: Por ejemplo, un propietario de IRA en el tramo impositivo del 25 por ciento hoy (haciendo aproximadamente $ 70,700 en los ingresos gravables para los casados ​​y que presentan una declaración conjunta), no tendría sentido pagar el 25 por ciento en una conversión Roth IRA si planea jubilarse en el tramo impositivo del 15 por ciento. "Va a ser más barato esperar hasta que se jubile y se convierta a una tasa de impuesto del 15 por ciento, lo que resultará en ahorros sustanciales de impuestos", dice. "Es un gran ahorro de impuestos".

Los padres que no quieren hacer un trato con sus hijos: Una de las ventajas de Roth IRA es que son vehículos excelentes para fideicomisos. Esto se debe a que los fideicomisos normalmente generan muchos más impuestos con menos ingresos. Pero con un Roth, los herederos pueden hacer retiros para siempre sin multas impositivas. "Le estás dejando un trato más dulce a tu hijo si les dejas una Roth IRA que si les dejas una IRA tradicional", dice Piershale. "Pueden establecer algo llamado IRA heredado".

Cualquier persona que no quiera pagar el impuesto sobre la renta por adelantado: el propio Piershale admite la idea de convertir su IRA tradicional en una picadura de Roth cuando considera cuánto él pagará por adelantado en impuestos. Es una preocupación común que impide que algunos propietarios de IRA hagan el cambio. "¿Te imaginas que alguien tiene una IRA de $ 300,000 y desde el principio están entregando $ 75,000 de esa IRA?" él dice. "[Una conversión IRA Roth puede] verse bien en papel cuando se ejecuta un cálculo matemático puro, pero en el mundo real, suceden muchas cosas. Tienen un problema de salud o algo sucede donde necesitan mucho más dinero. mucho más rápido. "

Mandi Woodruff escribe para BusinessInsider. Este artículo apareció originalmente como: INVERSOR INTELIGENTE: Las cuentas IRA Roth no siempre son la manera perfecta de ahorrar para la jubilación.

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