5 movimientos de inversión esenciales para los Millennials

Si cree que los informes recientes de la web, probablemente piense que los millennials son floozies financieros, cambiando su dinero de jubilación por venti lattes.

La realidad probablemente no sea tan mala, pero tampoco tan digna de hacer clic: la investigación del Centro de Estudios de Retiro Transamerica indica que casi tres cuartos de los millennials están ahorrando para la jubilación y que comenzamos a hacerlo a una edad más temprana que las generaciones anteriores. Los datos de Wells Fargo muestran que de los que ahorran, la mitad está ahorrando el 6% de sus ingresos o más.

Lo que no nos interesa tanto, según muchas de estas mismas encuestas, es invertir. Muchos de nosotros estamos asustados o confundidos por el tema e incluso nos inclinamos a poner nuestro dinero en un calcetín y llamarlo un día. Eso es un problema, porque invertir el dinero que ahorra es casi tan importante como ahorrarlo en primer lugar.

Aquí hay cinco movimientos cruciales que los millennials pueden hacer para superar sus ansiedades de inversión.

1. Obtener una educación

Al menos este será gratis. Invertir es comprensiblemente aterrador. Hasta que aprendes lo que estás haciendo, se siente muy parecido a apostar en Las Vegas sin las bebidas gratis.

Hay un montón de recursos para guiarlo a través de los conceptos básicos; Solo tienes que poner el tiempo. Khan Academy es un buen lugar para comenzar, al igual que Nuestra guía de sitios sobre cómo invertir en acciones. Morningstar tiene un aula de inversión buena, aunque un poco anticuada, y los corredores en línea a menudo tienen una tonelada de materiales educativos enfocados en el principiante en sus sitios web.

2. Saluda al riesgo.

El riesgo es algo así como ese amigo que cancela regularmente los planes pero que siempre llega en caso de apuro. Puede haber angustia en el día a día, pero a la larga, te alegrarás de haberlo superado.

Al invertir, más riesgo significa el potencial de más recompensa. Las inversiones que requieren que usted asuma riesgos, como las acciones, tienen que ofrecerle una prima por hacerlo. ¿Podría perder dinero y nunca cobrar esa prima? Claro, pero eso es poco probable cuando estás en esto a largo plazo.

La historia ilustra esto: una cartera de acciones del 100% tuvo un rendimiento promedio anual del 10,1% entre 1926 y 2015, según un estudio de Vanguard. Una cartera de bonos del 100% obtuvo aproximadamente la mitad de eso, con un promedio de 5.4%. Para expresarlo en términos de dinero real, si invirtió $ 5,000 durante 50 años con una rentabilidad del 10,1%, tendría $ 614,000. Con un rendimiento de 5.4%, solo tendría $ 69,000.

Pero un estudio realizado en 2015 por BlackRock encontró que los millennials podrían tener hasta un 70% de su dinero en efectivo, es decir, una cuenta de ahorros, una funda de almohada, zapatillas viejas. Con las tasas de interés históricamente bajas de hoy, todo es más o menos igual. Esos $ 5,000 se convierten en solo $ 8,000 con un retorno del 1%; En tu zapato, se queda $ 5,000. Tenga en cuenta la inflación, una fuerza que los millennials pronto notarán por primera vez en su vida adulta, y en realidad está perdiendo dinero.

3. Tomar ese riesgo a través de los fondos de índice

Ese 70% sería una asignación de acciones razonable para su cartera de jubilación, e incluso eso podría estar en el lado bajo. A esta edad, debería tener la mayoría de sus ahorros a largo plazo invertidos en acciones. La mejor manera de hacerlo no es tirando su dinero en las acciones de Apple, sino con un índice de bajo costo y fondos cotizados en bolsa.

Esos fondos agrupan el dinero de los inversionistas para comprar muchas inversiones diferentes de una sola vez. Puede comprar un par de fondos que tienen el stock de compañías de los Estados Unidos, uno que tiene compañías internacionales y otro que tiene compañías de mercados emergentes y estará razonablemente diversificado.

Puede obtener más información sobre cómo crear una cartera diversificada en nuestro sitio sobre cómo invertir en sus 20 años.

4. Poner una tapa en las tarifas

No puedes controlar los altibajos del mercado de valores. Lo que más puede controlar son los costos de inversión: las tarifas cobradas por los fondos de su índice (denominadas relaciones de gastos), las tarifas administrativas en su 401 (k) y las tarifas de transacción incurridas cuando compra y vende inversiones.

Cada dólar que se destina a estos costos es un dólar que reduce sus rendimientos. Mantenga bajos los costos de transacción limitando las operaciones innecesarias y utilizando fondos sin comisiones y sin comisiones. La mayoría de los corredores tendrán una lista de ambos tipos de fondos. Si el índice de gastos de un fondo de índice es más del 0.25%, es probable que pueda mejorar con otro.

5. Utilice un Roth IRA o un Roth 401 (k)

Las contribuciones a un 401 (k) tradicional o IRA se realizan con dólares antes de impuestos; Usted paga impuestos cuando toma distribuciones en la jubilación. Pero también puede pagar impuestos ahora y ahorrarle a su futuro yo la carga eligiendo una Roth IRA (verifique los límites de contribución de Roth IRA para evaluar su elegibilidad) o la versión Roth de su 401 (k), si su empleador ofrece esa opción.

¿Por qué elegir un Roth? Si sus ingresos son más bajos ahora de lo que será más tarde, un escenario probable para muchos profesionales jóvenes, se está bloqueando a una tasa impositiva más baja. Y debido a que no está obteniendo un beneficio fiscal ahora, puede sacar el dinero, tanto sus contribuciones como el crecimiento de la inversión, libre de impuestos en la jubilación. Para ver cuán valioso es eso, use una calculadora Roth IRA.

Si tiene más preguntas sobre Roths, consulte nuestra guía Roth IRA.

Arielle O’Shea es escritora de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Este artículo fue escrito por Investmentmatome y fue publicado originalmente por Forbes.