5 buenos tiempos para registrarse en su cartera

Por Stephen Hart

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Los asesores financieros ven el comportamiento del cliente en todo el mapa. Algunos clientes miran sus cuentas cada mañana mientras se prepara el café. Otros simplemente miran sus declaraciones trimestrales. Todavía otros no se registran en absoluto; Solo ven sus cuentas durante las revisiones anuales.

Entonces, ¿con qué frecuencia debería usted revisa su cartera? Si bien sus inclinaciones pueden caer en cualquier parte del espectro de "demasiado a menudo" a "no casi a menudo", ciertamente hay ocasiones en las que debería estar revisando sus cuentas, revisando su estrategia y progreso hacia sus objetivos, y doble comprobando si necesita reequilibrar o realizar otros cambios. Aquí están cinco de los momentos más importantes:

1. Como parte de un proceso de revisión regular

Si está trabajando con un asesor financiero, pregunte con qué frecuencia debe tocar la base. Tenga en cuenta que la mayoría de las carteras no requieren un reajuste o ajuste constante, por lo que si sus objetivos de inversión no han cambiado, es muy probable que su cartera tampoco tenga que hacerlo. Su asesor controlará su cuenta para asegurarse de que está en equilibrio. Si revisa los números de rendimiento, debe darse cuenta de que comparar el rendimiento anual con un índice de referencia está utilizando un período de tiempo sin significado estadístico. El rendimiento debe evaluarse durante períodos mucho más largos para proporcionar un análisis significativo del rendimiento ajustado al riesgo. De hecho, si no está invirtiendo con un horizonte temporal significativo (al menos de cinco a diez años), puede ser mejor no invertir en absoluto. Los mercados suben y bajan en cortos períodos de tiempo; Son los que se mantienen a largo plazo, con pequeños ajustes en el camino, los que obtienen mejores resultados.

2. Alrededor de un evento importante de la vida.

¿Te casaste o te divorciaste? Sólo tienes un bebé? Quizás compraste una casa nueva. Cualquier evento importante de la vida debe ser una razón para dar un paso atrás y ver cómo (y por qué) se invierte su dinero.

3. Con un cambio de empleo.

Esta casi entra en el número 2 como un evento de la vida, pero es importante salir como un elemento separado, porque "cambio en el empleo" puede significar muchas cosas: un trabajo completamente nuevo en un nuevo lugar de trabajo, una promoción, un cónyuge o un miembro de la familia que se va o unirse a la fuerza laboral. Asegúrese de ver cómo esto afecta su tasa de ahorro, cuándo cree que se jubilará y qué beneficios de empleador ganará o perderá debido al cambio.

4. Después de una gran entrada de efectivo o salida

Quizás hayas recibido una herencia o una gran bonificación en el trabajo. Tal vez usted ganó la lotería! Cualquier gran flujo de efectivo puede cambiar la forma en que debe invertir. Y no se olvide de las salidas, ya que es posible que deba aprovechar sus inversiones antes de la jubilación o lograr su objetivo. Cuando ingrese o salga una gran cantidad de dinero de su cartera, revise sus objetivos y asegúrese de que sus inversiones aún estén en línea con su tolerancia al riesgo y su horizonte de tiempo.

5. Cuando creas o actualizas tu plan financiero integral

Los planes financieros son un cambio de juego para la mayoría de los inversores. Si bien usted o su asesor pueden invertir su dinero con un objetivo general en mente, un plan financiero integral tendrá en cuenta todos sus activos, todos sus pasivos y todos sus objetivos. Un planificador financiero le recomendará cómo invertir su dinero en base a toda su información. Una vez creados, la mayoría de los planes se actualizan desde una vez al año hasta cada tres a cinco años.

Tenga en cuenta que estos son simplemente los tiempos que debe Mira en su cartera; eso no significa que deba actuar. Un factor importante en el éxito a largo plazo es mantener el plan que inicialmente estableció. Aquellos que invierten en emociones y reaccionan ante eventos a corto plazo tienden a comprar caro y vender bajo, exactamente lo contrario de una estrategia exitosa. Busque un asesor que lo ayude a mantener la responsabilidad de estos hitos y estará bien encaminado hacia la seguridad financiera y la tranquilidad.

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