5 ideas erróneas que podría tener sobre la planificación financiera

La planificación financiera es algo que podría pensar que es para gente como ese molesto amigo de Facebook que publica sobre su increíble trabajo en Silicon Valley y sus fabulosas vacaciones en la Costa Azul. O tal vez es una tarea vaga que imagina llegar a algún día: después de que los niños se queden sin pañales, una vez que las tarjetas de crédito hayan sido pagadas o cuando llegue la tan esperada promoción.

Si es así, piénsalo de nuevo: la planificación financiera es para ti, e idealmente, ahora.

Aquí hay algunos mitos comunes sobre la planificación financiera y lo que debe saber.

Mito: La planificación financiera es solo para gente rica.

La planificación financiera también es para la gente común, cualquiera que quiera descubrir cómo administrar su dinero para lograr sus sueños.

"Si tiene metas para lo que quiere hacer o necesita ayuda para elaborarlas, entonces es un buen candidato para la planificación financiera", dice Frank Pare, presidente de la Asociación de Planificación Financiera y del Grupo de Administración de Patrimonio de PF en Oakland, California..

Mito: la planificación financiera cuesta demasiado

Aquí hay tres formas de obtener ayuda financiera sin costo o por menos de lo que podría esperar:

• Puedes crear un plan financiero tú mismo. Encontrará una variedad de herramientas gratuitas en línea, como presupuestos y calculadoras de jubilación.
• Si desea una guía de bajo costo en la selección y administración de inversiones, los servicios en línea denominados asesores en equipo pueden ayudarlo. Los servicios basados ​​en computadora tienen tarifas bajas y mínimos de cuenta bajos o nulos, y muchos ofrecen acceso a personas cuando tiene preguntas. Echa un vistazo a nuestras selecciones de los mejores robo-asesores.
• O puede contratar a un planificador financiero humano. No tienes que ser rico; algunos planificadores cobran una tarifa fija o por hora por consejo. Los planificadores financieros de pago solamente no realizan comisiones por la venta de productos, por lo que pueden brindar orientación objetiva sin conflictos de interés. Obtenga más información en nuestra guía para elegir un asesor financiero.

Mito: La planificación financiera puede esperar hasta que la vida se estabilice.

Esa podría ser una larga, larga espera, porque la vida tiene una forma divertida de nunca establecerse. Cuanto antes comience con la planificación financiera, mayores serán sus posibilidades de alcanzar sus metas y navegar por los desafíos que surgen.

"Es como bailar", dice Patricia Jennerjohn, una planificadora financiera certificada y propietaria de Focused Finances en Oakland, California. “No puede hacer un levantamiento elegante hasta que sepa dónde deben estar sus pies derecho e izquierdo”. Tenga un plan en su lugar, luego ajústelo a medida que sus necesidades cambian y sus finanzas se vuelven más complejas.

Y si la vida se siente demasiado caótica, un plan financiero podría ser justo lo que necesita. "Lo veo como un proceso educativo para dar a las personas control y comprensión", dice Peter Creedon, CEO y planificador financiero certificado de Crystal Brook Advisors en Mt. Sinai, Nueva York. Eso promueve la tranquilidad, lo que puede conducir a una mejor toma de decisiones.

Mito: se trata de la cartera.

"La gente piensa: 'Si realmente invierto mi cartera, eso me cuidará'", dice Jennerjohn. Pero si bien una cartera de inversión diversificada es importante, es solo una pieza del rompecabezas.

Más allá de las inversiones, un plan financiero integral analiza su situación financiera general: deudas, ingresos, ahorros y flujo de efectivo. Considera los seguros necesarios para proteger los activos, la jubilación y la planificación patrimonial, y la estrategia fiscal.

No es necesario tener un plan financiero completo para invertir. ¿Contribuir a un 401 (k) en el trabajo? ¿Tienes una cuenta IRA? Ya eres un inversor. Pero tener un plan financiero puede ayudar a guiar sus opciones de inversión para que se alineen con sus objetivos generales.

Mito: obtén un plan y ya estás listo.

A veces los clientes quieren creer que todos sus problemas financieros se solucionarán de una sola vez, dice Jennerjohn. Pero tiene que hacer un seguimiento de las recomendaciones, como practicar buenos hábitos de gasto para alcanzar los objetivos de ahorro, obtener suficiente seguro de vida y mantener su voluntad actualizada.

Espere monitorear y actualizar regularmente su plan, porque es un documento vivo. Al igual que hay una temporada anual de impuestos, Pare dice que debería haber una temporada anual de planificación financiera. Elija un momento en que su calendario tiende a ser más lento y úselo para atender su plan financiero cada año.

"No es, 'Aquí está el resto de tu vida en el papel'", dice Jennerjohn. La vida cambia, y también lo hará su plan.