Tengo $ 40,000 en deuda y gano $ 20,000 en ingresos. ¿Ahora que?

Nadie es perfecto. A veces nos enredamos cuando usamos deudas. Puede suceder de repente, o arrastrarse hacia ti. A veces sucede algo inesperado, como perder un trabajo o obtener un recorte salarial. ¿Qué debe hacer si se encuentra en deuda de tarjeta de crédito más de lo que gana en ingresos?

Salir de la deuda requiere paciencia, persistencia y estos pasos importantes.

Admitir el problema

El primer paso es admitir que hay un problema. Ahora puedes trabajar hacia una solución. Si puede hacerlo usted mismo, genial, pero no tenga miedo de pedir ayuda a un asesor de deudas. Le dirán las mismas cosas que voy a decirle, pero utilizando un idioma diferente y con una estrategia adaptada a su situación.

Llame a sus compañías de tarjetas de crédito.

Solicite una tasa de interés más baja de cada compañía de tarjetas. La mayoría de los consumidores no saben que existen planes de dificultades en muchas compañías de tarjetas de crédito. La lógica detrás de ayudar a un consumidor en tiempos difíciles tiene mucha evidencia para respaldarlo. El banco querrá cobrar tanto de usted como sea posible sin que usted incurra en incumplimiento, por lo que estarán dispuestos a ayudar … pero solo hasta cierto punto.

Crear un balance de casa

Aquí es donde hace un inventario de sus activos en una columna y sus deudas en otra. Esto te dará una imagen de cuánto vales. Es posible que tenga algunos activos que pueda vender para eliminar parte de la deuda.

" MÁS: Cómo pagar la deuda

Hacer un presupuesto

A continuación, haz un presupuesto mensual. Anote todo el dinero que ingresa cada mes como ingreso. Reste de eso todos sus gastos mensuales, incluido el pago mínimo de todas sus tarjetas de crédito. Tendrá que sacrificar algunas cosas, pero se sorprenderá de lo que puede ahorrar si se le obliga a hacerlo.

Si su ingreso mensual excede su nueva lista de gastos ultra-baratos, aplique el excedente a los pagos con tarjeta de crédito.

Visita a un consejero de deudas

Con su propia tarea hecha, usted está listo para visitar a un consejero de deudas. La mayoría son entidades sin fines de lucro. Algunos están vinculados a una universidad, cooperativa de crédito o base militar de la que eres miembro. Los servicios pueden no ser gratuitos, sin embargo.

Está buscando un servicio que le ayudará a refinar el proceso descrito anteriormente y le dará opciones e ideas. La educación es la oferta subyacente en todos los servicios de asesoramiento de la deuda. Además de hacer un plan para pagar su deuda, deberían poder ofrecerle asistencia sobre cómo evitar caer nuevamente en esta situación. Lo ideal es que incluso puedan mejorar cualquier acuerdo que haya alcanzado con la compañía de tarjetas de crédito.

Siempre asegúrese de que revelen todas las tarifas; no firme nada hasta que lo haya leído y comprendido; asegúrese de que tengan licencia y que los consejeros estén calificados; y asegúrese de que no se paguen en base a una comisión.

Bancarrota

No es la mejor solución, pero si las cosas realmente no se pueden reparar, es posible que tenga que declararse en bancarrota. Al hacer esto, se notifica a todos los acreedores que sus deudas superan sus activos. La corte lo protege de que esos acreedores lo persigan. En cambio, el tribunal determina a quién le pagan los activos que tiene, y elimina todas las demás deudas. Esto puede parecer demasiado bueno para ser verdad, y lo es, porque hay una gran desventaja. En primer lugar, es probable que se quede sin activos. En segundo lugar, las bancarrotas permanecen en su crédito hasta por siete años. Eso significa que será extremadamente difícil obtener créditos no garantizados en el futuro. Por último, puede ser un proceso costoso si utiliza un abogado.

El mejor consejo es estar al tanto de sus deudas en todo momento y nunca cobrar más de lo que sabe que puede pagar.

Imagen de remo a través de Shutterstock