4 veces cuando podría necesitar un planificador financiero

El bricolaje está de moda, pero hay situaciones en las que debe llamar a un profesional, como cuando está volviendo a cablear un baño o reformando su cartera de inversiones.

Si está tratando con el primero, llame a un electricista. Por favor. Y cuando se trata de administrar su dinero, es posible que desee un planificador financiero en el trabajo.

¿Qué hace un planificador financiero?

Un planificador financiero analiza el panorama general de su dinero y desarrolla un plan integral para satisfacer sus necesidades y objetivos a largo plazo. Idealmente, él o ella puede aconsejarle sobre inversiones, seguros, planificación patrimonial e impuestos, entre otras cosas.

Su planificador puede recibir pagos por hora, por proyecto, a través de un retenedor mensual o con un porcentaje de cualquier inversión que él o ella maneje en su nombre.

¿Necesita un planificador financiero?

Si sus finanzas son relativamente simples y sus preguntas sobre el dinero pueden ser respondidas con una búsqueda en Google, ahorre su dinero y omita al asesor financiero. No necesita pagarle a alguien para que le diga que debe seguir contribuyendo al 401 (k) de su empleador.

“¿Necesitas un cirujano para ponerte una curita? ¿Necesita un mecánico para poner aire en sus llantas? ", Pregunta Pedro Silva, un asesor financiero en Massachusetts. "La complejidad de la situación debe determinar cuánta ayuda [usted] necesita".

A continuación se presentan cuatro situaciones de dinero potencialmente complejas que podrían justificar un planificador financiero.

1. te vas a casar

A veces la combinación de las finanzas requiere un partido neutral. Un planificador financiero puede ser esa parte, dice Scott Snider, un planificador financiero que trabaja en Ohio y Florida.

"Cuando las parejas se casan por primera vez, todavía están llegando a saber cómo operan en términos de dinero", dice Snider. "Un planificador financiero puede ayudarlos a trabajar a través de la definición de sus objetivos, cómo ven su dinero y luego clasificarlos y priorizarlos".

Una vez que tenga un plan, puede implementarlo usted mismo y consultar con un planificador a medida que se acerque a otros hitos que podrían afectar sus finanzas, como tener hijos.

Un planificador también puede determinar si a usted y su pareja les conviene más presentar impuestos juntos o por separado. Snider recuerda una instancia cuando la presentación por separado le costó a un par de $ 4,200.

2. Te estás divorciando

Afortunadamente, siempre no siempre termina así, y las consecuencias pueden causar estragos en sus finanzas. Para empezar, es probable que vayas de dos ingresos a uno. También está repartiendo activos financieros (propiedad, inversiones y efectivo) y responsabilidades, como manutención y pensión alimenticia.

"Cualquier persona que esté pasando por un divorcio debe encontrar un buen abogado y un buen planificador y asegurarse de que estén en la misma página", dice Snider. "¿Se está perdiendo el interés por algo, como que su cónyuge tome todas las tenencias de efectivo pero le entregue el IRA antes de impuestos? No son las mismas cosas ".

Snider dice que un buen abogado luchará por una división justa de los activos y un planificador financiero lo ayudará a presionar el botón de reinicio y a descubrir cómo administrar su dinero en el futuro.

3. Estás empezando una familia

Los bebés son caros. Eso no es una noticia para los padres, pero exactamente lo costoso que puede ser sorprendente.

De acuerdo con un análisis reciente de Investmentmatome, los padres podrían gastar más de $ 20,000 en atención médica, ropa, alimentos, juguetes, pañales y guarderías. Pero lo más importante es subestimar los costos de criar a un bebé.

Un planificador financiero puede ayudarlo a planificar el primer año de su hijo y más allá. Él o ella puede aconsejarle sobre cómo equilibrar los ahorros universitarios con los ahorros para la jubilación y otras prioridades, asegurarse de que tenga el nivel correcto de cobertura de seguro de vida y discapacidad, y ayudarlo a estirar sus dólares.

4. Su salario está aumentando, a lo grande.

No solo obtuviste un nuevo trabajo, obtuviste el trabajo de tus sueños. Pero este concierto podría plantear nuevas preguntas financieras, como la forma de manejar las opciones de acciones o disminuir su carga fiscal. Un planificador financiero puede ayudarlo a responder esas preguntas, así como otras que usted no consideró.

"Ayudo a desarrollar e implementar estrategias de ahorro y ejecución de impuestos para garantizar que tomen decisiones financieras inteligentes sobre cómo manejan sus ingresos, beneficios e inversiones", dice Paul Murray, un planificador financiero en Pennsylvania.

Buscando un planificador financiero?

Por lo general, usted desea un asesor certificado de solo pago que también sea un fiduciario. Estos asesores se comprometen a actuar en el mejor interés de sus clientes en todo momento y no reciben comisiones por la venta de productos. En contraste, a los planificadores que trabajan por comisión se les paga por vender productos financieros, incluso si esos productos no son adecuados para usted.

La Asociación Nacional de Asesores Financieros Personales, la Red de Planificación Garrett y la Red de Planificación XY son excelentes lugares para encontrar un planificador.

Kelsey Sheehy es una escritora del personal de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @KelseyLSheehy.