Mujeres: cómo evitar que el divorcio arruine su futuro financiero

Por Mary Ballin, CFP

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El divorcio suele ser traumático para todos los involucrados, bueno, excepto los abogados de divorcio, pero una amplia investigación muestra que en muchos aspectos es más difícil para las mujeres.

Según un estudio realizado en 2015 por investigadores de la Universidad de Duke, las mujeres que se divorciaron al menos una vez en su vida tenían un 24% más de probabilidades de sufrir un ataque cardíaco, y las divorciadas más de una vez aumentaron el riesgo al 77%. Incluso después del nuevo matrimonio, los riesgos de las mujeres siguieron siendo más altos. Por el contrario, los riesgos de los hombres aumentaron solo después de dos divorcios, y al volver a casarse se eliminó el mayor potencial de ataque al corazón.

Dentro de un año de divorciarse, más mujeres que hombres viven en la pobreza y reciben asistencia pública. Ellos ganan menos dinero y tienen menos probabilidades de poder vivir independientemente, según los datos de la Oficina del Censo de los EE. UU. De 2009. El divorcio puede afectar no solo el ingreso de una mujer, sino también su capacidad crediticia y sus ahorros para la jubilación.

Es importante que las mujeres comprendan cómo estos problemas pueden afectarlas, para que puedan prepararse a medida que pasan al próximo capítulo de sus vidas.

Aprende cómo contribuyen los roles sociales y de género.

Muchos factores contribuyen al impacto financiero desproporcionado del divorcio. Por ejemplo, si bien una mujer puede haber seguido trabajando después del matrimonio y la maternidad, es probable que gane menos que su cónyuge. Cuando ella debe sobrevivir solo con sus propios ingresos, puede luchar.

Después del divorcio, ella será responsable de una variedad de gastos que se habían compartido, incluyendo vivienda, servicios públicos, alimentos, cuidado de niños, seguros y atención médica.

Muchas mujeres, especialmente aquellas que crecieron cuando los roles de género eran más rígidos, se casaron en sociedades en las que los hombres manejaban las finanzas, lo que puede conducir a brechas graves en el conocimiento posterior al divorcio. Si una mujer se quedó en casa o estuvo en la fuerza laboral, puede que no sepa lo que realmente le costará vivir mes a mes por su cuenta. Puede que no esté al tanto de los activos totales de la familia y cuáles tienen el mayor valor para ella. O puede tener expectativas poco realistas sobre lo que puede esperar recibir en un acuerdo de divorcio.

Además, las cuentas de jubilación pueden estar principalmente a nombre de su cónyuge; incluso si recibe parte de ese dinero en un acuerdo de divorcio, es probable que aún necesite ahorrar más dinero para su jubilación. Si las tarjetas de crédito, los títulos y los préstamos se emitieron a nombre del ex esposo, en lugar de hacerlo conjuntamente, las mujeres pueden encontrar que su puntaje de crédito personal es menor que el de su ex, o al menos menor de lo que esperaban.

Todos estos factores, junto con el costo emocional, pueden significar que a una mujer le lleva más tiempo recuperarse financieramente de un divorcio. Es posible, sin embargo, tomar medidas para acelerar su recuperación.

Ponga su casa financiera en orden

Primero, es esencial trabajar con un buen abogado de divorcios, preferiblemente uno que comprenda el valor de tener un planificador financiero certificado en su equipo. Estamos viendo más abogados de divorcio alentando a sus clientes a trabajar con un CFP. Un CFP puede ayudarlo a comprender los activos en juego, cuáles podrían ser los más valiosos para usted en el futuro, cómo el divorcio afectará sus finanzas personales y qué pasos puede tomar para recuperar una base financiera sólida lo más rápido posible.

Una vez que finaliza el divorcio, aquí hay algunos puntos clave a considerar:

• Planificación patrimonial: Si tiene la custodia exclusiva de los hijos menores o comparte la custodia con su ex, la planificación del patrimonio es importante. Como mínimo, necesita un testamento y un plan que detalle quién cuidará de sus hijos y cómo debería sucederle algo. • Seguro: Si su seguro de salud fue a través del empleador de su cónyuge, ahora tendrá que obtener el suyo. Es posible que desee continuar con los beneficios de salud a través de COBRA, o si está empleado, puede elegir los beneficios de salud patrocinados por el empleador. Si ninguno de ellos es una solución viable, puede usar el Mercado de seguros médicos del gobierno para encontrar cobertura. • Seguros de vida e invalidez: También debe pensar en estos dos seguros y decidir si son adecuados para su situación financiera personal. Si tiene dependientes que dependen de usted para recibir apoyo financiero, querrá considerar tener ambos tipos de seguro: el seguro de vida en caso de que usted muera prematuramente y el seguro de incapacidad en caso de que no pueda obtener un ingreso. Ambos pueden estar disponibles a través del paquete de beneficios de un empleado. Comience a investigar sus opciones de seguro de vida ahora. • Cuidado a largo plazo: El seguro de atención a largo plazo puede ayudarlo a garantizar que tenga dinero disponible para pagar la atención residencial o de la instalación en caso de que tenga una necesidad de atención a largo plazo y ya no pueda cuidarse a sí mismo. • Impuestos: ¿Cómo va a declarar sus impuestos ahora? ¿Soltero? ¿Jefe de hogar? ¿Quién puede reclamar a los hijos como dependientes? ¿Cómo se grava la manutención de los hijos y la manutención? Obtener una asesoría fiscal profesional es una buena idea, incluso si cree que sus impuestos serán simples.

Es importante cuidarse a sí mismo sin importar cuál sea su posición en la vida, pero después de un divorcio, debe ser un poco egoísta; su prioridad debe ser asegurar su propio bienestar financiero. A nadie le gusta pensar que podría pasarle, pero si el divorcio es inevitable, es importante tomar medidas para asegurar una buena vida financiera después.

Mary Ballin es asesora de clientes de Mosaic Financial Partners. Para obtener más consejos sobre el bienestar financiero, únase al Mosaic Financial Fitness Challenge.

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