Americanos confundidos sobre las tarifas de tarjetas de crédito, recompensas

Muchas personas no entienden las tarifas de las tarjetas de crédito y las recompensas o no las tienen en cuenta al elegir una tarjeta, según una encuesta realizada para Investmentmatome. Esto significa que pueden estar pagando más de lo necesario para usar sus tarjetas y ganar menos de lo que podrían en recompensas cuando hacen compras.

Esto es lo que encontró la encuesta nacional en línea realizada por Harris Poll:

La mayoría de los estadounidenses no tienen en cuenta todos los cargos al solicitar tarjetas de crédito.Si bien la mayoría de los titulares de tarjetas encuestados (87%) tienen en cuenta cualquier tarifa anual al solicitar una tarjeta de crédito, el 41% dijo que no considera las tarifas de anticipo de efectivo y las tarifas de transacciones extranjeras. Cerca de un tercio reportó estar confundido por las tarifas de las tarjetas de crédito.

Para ver cómo pueden sumarse estas tarifas, Investmentmatome investigó tarjetas de aerolíneas, tarjetas de viaje generales, tarjetas de hotel y tarjetas de devolución de efectivo de los cinco emisores más grandes, tarjetas de tiendas para los 35 minoristas más grandes y tarjetas de gasolina para los cinco proveedores de gasolina más grandes en los Estados Unidos.

Entre esos tipos de tarjetas, las tasas porcentuales anuales promedio para adelantos en efectivo fueron del 25.8%, en comparación con el promedio de APR de 19.97% para compras. Además de la APR, los consumidores pagan una tarifa de anticipo en efectivo única de un promedio del 4,5% del total prestado. Para las tarjetas de aerolíneas de marca compartida, las tarifas de transacción en el extranjero oscilaron entre el 0% y el 3% de las compras.

Alrededor de un tercio de los estadounidenses no entiende completamente cómo obtener recompensas de tarjetas de crédito.Y mientras que el 73% de los estadounidenses que tienen tarjetas de crédito dicen que valoran las recompensas, el 19% no entiende completamente el valor en dólares de las recompensas que ganan.

Las unidades de recompensas pueden ser puntos, millas o dólares, según el tipo de tarjeta, y el valor de los puntos o millas puede variar, incluso dentro de un tipo de tarjeta determinado. Para ayudar a desmitificar las recompensas de las tarjetas, calculamos los valores de recompensa promedio de varios tipos de tarjetas. Basamos los valores promedio en dólares de los puntos y millas en los valores en dólares de los productos de canje y la cantidad de puntos necesarios para obtenerlos. El análisis mostró que esas recompensas pueden variar desde menos de un centavo hasta casi 3 centavos por milla o punto.

El diez por ciento de los estadounidenses tienen una tarjeta de gasolina, pero obtendrían más valor de una tarjeta de devolución de efectivo del 3% para fines generales.Para las tarjetas de crédito emitidas por los cinco proveedores de gasolina más grandes en los EE. UU., Las recompensas promedio equivalen a 4 centavos por galón. Las tarjetas de devolución de efectivo de propósito general lo recompensan con un porcentaje del precio que paga por el gas, en lugar de un reembolso fijo por cada galón de gasolina, por lo que las recompensas de devolución de efectivo aumentan a medida que aumenta el precio del gas.

El análisis mostró que los precios del gas tendrían que caer a $ 1.20 por galón o menos para obtener las recompensas típicas de las tarjetas de gas para superar una tarjeta de propósito general que ofrece un 3% de reembolso en efectivo por las compras de gas.

La encuesta de 2,042 estadounidenses de 18 años en adelante se llevó a cabo del 19 al 21 de abril de 2016. Lea más sobre la encuesta, los hallazgos y la metodología en la versión completa de Confusión sobre tarjetas de crédito, tarifas Los estadounidenses pagan dinero. Para los datos completos del estudio, haga clic aquí.

Courtney Miller es analista de datos en Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected]. Laura McMullen es una escritora del personal de Investmentmatome. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @lauraemcmullen.