Por qué necesita un fondo de emergencia

Por Christopher Allen

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Tiende a ser el último en la lista de prioridades financieras, pero un fondo de emergencia (dinero reservado para gastos inesperados, tales como costos médicos, reparaciones inesperadas en el hogar o el automóvil, viajes o pérdida de empleos) puede mejorar considerablemente su situación financiera general.

La cantidad necesaria en un fondo de emergencia varía de una persona a otra y depende de la situación, pero una regla general es que el fondo debe ser igual de tres a seis meses de gastos. Las variables que podrían afectar la cantidad necesaria podrían incluir tener un cónyuge que no trabaja, tener un trabajo de temporada o tener una tolerancia al riesgo muy conservadora o agresiva.

¿Por qué es tan importante un fondo de emergencia? Porque tener uno le asegura que puede pagar costos inesperados sin recurrir a fuentes de fondos que conduzcan a resultados financieros perjudiciales.

Pocas buenas opciones

No tener un fondo de emergencia no significa que no pueda pagar las emergencias, pero sí significa que el dinero tendrá que venir de algún lugar, generalmente un lugar en el que sería mejor no tocar. Estas son algunas de las fuentes típicas de financiamiento que utilizan las personas cuando carecen de un fondo de emergencia:

Ahorros para la jubilación: Digamos que tuvo que retirar $ 12,000 hoy de un fondo de jubilación para una emergencia. En 30 años, esos mismos $ 12,000 habrían valido casi $ 52,000, asumiendo un modesto rendimiento del 5% y sin realizar ajustes por inflación. Ese es el dinero que no tendrá cuando se jubile, y es porque no tenía una reserva de emergencia suficiente. Dependiendo de la situación y de la cuenta de jubilación, es posible que también deba pagar multas e impuestos sobre el monto que retire.

Tarjetas de crédito: En pocas palabras, las tasas de interés en las tarjetas de crédito son altas. Asumir la deuda adicional puede afectar su puntaje de crédito, y si ya se encuentra en una situación financiera delicada, el uso de tarjetas de crédito puede llevar a posibles cargos por pagos atrasados ​​o algo peor.

Familia o amigos: Puede ser un gran error depender de alguien más para sacarlo de una situación económica difícil. Esa persona podría no ser capaz de ayudar, o podría estresar la relación.

Como puede ver, estas no son excelentes opciones para pagar emergencias. Construir un fondo de emergencia es claramente preferible.

Beneficios de tener un fondo de emergencia.

Control del gasto: Mantenga su fondo de emergencia en una cuenta separada y lejos de sus fuentes de financiamiento diarias. Cuando no tiene fácil acceso a su fondo de emergencia a través de tarjetas de débito u otros medios, disminuye las posibilidades de ingresar a la cuenta. También puede determinar fácilmente si necesita ahorrar más o si ha alcanzado su objetivo de financiamiento teniendo un saldo independiente y separado.

Tranquilidad de espíritu: No hay nada emocionante en llevar un neumático de repuesto en su maletero, y no hay nada divertido en cambiar una. Pero estás agradecido de que esté ahí cuando realmente lo necesites. Esta misma lógica se aplica a tener un fondo de emergencia. Le brinda protección contra eventos financieros no planificados que a menudo son las principales causas de estrés.

Tener un fondo de emergencia adecuado es tan importante como construir su casa sobre una base sólida. Al mantener dicho fondo, los costos imprevistos se pueden absorber rápidamente sin complicar el problema al agregar deuda a la ecuación. Crear un fondo de emergencia es uno de los componentes más importantes para tener tranquilidad financiera y aumentar sus posibilidades de alcanzar sus objetivos financieros a largo plazo.

Christopher Allen es asesor financiero de Parkworth Capital.

Imagen a través de iStock.