Comprender el seguro de inquilinos
COMO FUNCIONA EL SEGURO DE INQUILINOS
Tabla de contenido:
- En este articulo
- ¿Por qué el seguro para inquilinos es una inversión inteligente?
- Que cubre el seguro de inquilinos
- Lo que no cubre el seguro de inquilinos
- Otras valiosas protecciones.
- Cómo funciona el reembolso
- ¿Quién necesita seguro para inquilinos?
- Descuentos y otras formas de ahorrar.
- Saber lo que tienes
- Comprando por ahí
Si alquila su casa, gran parte de la responsabilidad de mantener la vivienda recae en el propietario, incluido el seguro de la estructura en sí. Pero el seguro de un propietario no se extiende a las pertenencias personales de un inquilino. Si se produjera un desastre en su casa, como un incendio o una tormenta, el seguro del propietario pagaría por las reparaciones del edificio, pero si desea cobertura para sus posesiones, querrá un seguro para inquilinos.
También tiene sentido tener un seguro que proteja sus pertenencias en caso de robo o vandalismo.
En este articulo
¿Por qué el seguro para inquilinos es una inversión inteligente? Que cubre el seguro de inquilinos Lo que no cubre Otras valiosas protecciones. Cómo funciona el reembolso ¿Quién necesita seguro para inquilinos? Descuentos y otras formas de ahorrar. Saber lo que tienes Comprando por ahí
El promedio anual de la prima del seguro para inquilinos en los Estados Unidos es de solo $ 188, o un poco más de $ 15 al mes, según el Instituto de Información de Seguros. Debido a que el seguro para inquilinos suele ser barato, es una inversión inteligente. Piense en la posible alternativa, que sería pagar de su bolsillo para reemplazar todo lo que podría dañarse: sus joyas, televisores de pantalla plana, computadoras, muebles, ropa, etc. Y la póliza de seguro de un propietario tampoco pagará sus gastos de vida mientras el edificio esté en reparación, tampoco. Seguro de inquilinos hace. Sin embargo, solo el 40% de los inquilinos dijeron que tienen seguro, según un estudio del 2015 Insurance Information Institute. Aquí están las cosas importantes que debe saber antes de comprar una póliza de seguro para inquilinos. El seguro estándar para inquilinos, conocido como una póliza HO-4, le reembolsa la pérdida o destrucción de pertenencias personales de 16 eventos específicos. Incluyen: El seguro para inquilinos no pagará los daños ocasionados por terremotos o inundaciones, lo que significa que tendrá que pagar las reparaciones si incurre en pérdidas por alguno de estos motivos. El seguro contra inundaciones está disponible bajo una póliza separada del Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones y posiblemente también de su compañía de seguros para inquilinos. El seguro contra terremotos también se puede comprar por separado o como respaldo o cláusula adicional a su póliza de inquilinos. Mucha gente piensa que el seguro para inquilinos solo cubre bienes personales. Pero el seguro estándar para inquilinos también incluye otras protecciones que pueden ser valiosas para usted. Incluyen: Seguro de responsabilidad: Si alguien se lesiona en su casa debido a su negligencia y lo demanda, una demanda podría arruinar sus finanzas por años. La parte de responsabilidad de su póliza de seguro para inquilinos lo cubre en estos eventos, lo que lo protege contra juicios por lesiones corporales o daños a la propiedad. También cubre el daño que usted y su familia causan accidentalmente a otros. Una póliza de responsabilidad general, que cuesta extra, también lo cubrirá por difamación y calumnia. Un paraguas se activa cuando alcanza el límite de cobertura de responsabilidad civil. La responsabilidad también normalmente lo cubre a usted si su perro muerde a un visitante, un vecino o un extraño, ya sea dentro o fuera de la propiedad. Sin embargo, algunas aseguradoras excluyen las mordeduras de perros de las pólizas para inquilinos, por lo que si tiene un perro, consulte con su agente para asegurarse de que está cubierto. Una póliza de seguro para inquilinos generalmente cubre el costo de la representación legal en una demanda y cualquier daño otorgado a la otra parte. Los límites de responsabilidad generalmente comienzan en $ 100,000 y superan los $ 500,000; Algunos expertos recomiendan un mínimo de $ 300,000. La protección de responsabilidad civil también suele incluir la cobertura de pagos médicos sin culpa. Según el Instituto de Información de Seguros, esto “permite que alguien que se lesione en su propiedad simplemente envíe sus facturas médicas directamente a su compañía de seguros para que las facturas puedan pagarse sin tener que recurrir a una demanda”. Gastos de manutención adicionales: Si su hogar se destruye en un desastre cubierto por su póliza, el seguro para inquilinos paga sus gastos de vida adicionales. Estos incluyen facturas de hotel, comidas en restaurantes y otros costos mientras se repara su casa. Las compañías de seguros generalmente ofrecen una opción de dos tipos de reembolso para las pólizas de seguro para inquilinos: La cobertura para el costo de reemplazo es más costosa, generalmente un 10% más que la cobertura de valor efectivo real, según el Instituto de Información de Seguros. Pero si cree que querrá que los artículos nuevos reemplacen los perdidos en caso de que ocurra un desastre, debe gastar el dinero adicional para cubrir los costos de reemplazo. Sin embargo, ciertos artículos valiosos pueden necesitar atención especial del seguro con lo que se llama un jinete. Por ejemplo, una póliza de seguro para inquilinos generalmente limita la cantidad que paga por el robo de joyas en $ 1,500. Artículos como relojes, pieles, cubiertos y armas de fuego tienen gorras bajas para la cobertura de robo. Por lo tanto, si su abuela le ha entregado un preciado anillo de diamantes, es mejor preguntarle a su agente si necesita un jinete para cubrir su valor total. Algunos propietarios requerirán que usted tenga un seguro para inquilinos antes de firmar un contrato de arrendamiento, o que lo compre dentro de un período de tiempo determinado. Generalmente, sin embargo, es su llamada. Si el seguro para inquilinos es opcional, pregúntese si podría reemplazar todas sus posesiones si se perdieran, dañaran o destruyeran. Si la respuesta es no, el seguro para inquilinos es una compra inteligente. Si sus posesiones mundanas equivalen a un futón, una cafetera y un cepillo de dientes, probablemente no necesite un seguro para inquilinos. La mayoría de las compañías de seguros ofrecen descuentos si tiene sus pólizas de seguro de auto y de inquilinos con ellos (lo que se denomina agrupación), o si su apartamento tiene un sistema de seguridad, detectores de humo o cerrojos. Si está buscando más formas de ahorrar dinero, considere aumentar su deducible. Esa es la cantidad que se deducirá de su cheque de reclamo de seguro por una pérdida de propiedad. Por ejemplo, si tiene un deducible de $ 1,000 y un reclamo por $ 5,000 en daños a la propiedad, su cheque de seguro será de $ 4,000. Cuanto mayor sea su deducible, más baratas son sus tarifas. Tenga en cuenta que pagará el deducible cada vez que presente un reclamo por pérdida de propiedad. Al decidir un monto deducible, pregúntese: ¿Cuánto puede pagar de su bolsillo en caso de un desastre? No hay deducible en reclamaciones de responsabilidad en su contra. Es importante hacer un balance de lo que valen sus pertenencias porque la respuesta lo ayudará a decidir cuánta cobertura necesita. Su agente de seguros también puede ayudarlo a identificar la cantidad correcta de cobertura. Hacer un inventario antes de que ocurra un problema es esencial para obtener el dinero del reclamo al que tiene derecho. Anote cada elemento que posee junto con su valor e información de identificación, como un número de serie. Incluya todo lo que posee en su lista, incluso utensilios de cocina, electrodomésticos, toallas y ropa de cama. El software gratuito disponible en KnowYourStuff.org puede ayudarlo a hacer un inventario de sus posesiones. La mayoría de las compañías de seguros también tienen tales herramientas y recursos en línea. Consulte con su agente. Aunque la prima promedio del seguro para inquilinos es un buen valor de $ 188 por año, los precios varían de estado a estado. Aquí están los estados con las tasas de seguro de inquilinos promedio más y menos costosas: Más caro: Menos caro: Encontrar el mejor seguro para inquilinos significa buscar la cobertura adecuada a un buen precio. Esta historia ha sido actualizada. Fue publicado originalmente el 19 de septiembre de 2013. Juan Castillo es un redactor de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @JCastilloNerd. Imagen a través de iStock. ¿Por qué el seguro para inquilinos es una inversión inteligente?
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