Tarjeta de crédito para pequeñas empresas vs. Tarjeta de crédito corporativa

A medida que su pequeña empresa crezca, sus necesidades de gestión también lo harán. Tendrá más empleados, más facturas que pagar, más cuentas por cobrar. Y es posible que tenga demasiados usuarios autorizados en su tarjeta de crédito para pequeñas empresas. En ese momento, puede ser el momento de cambiar de una tarjeta de pequeña empresa a una tarjeta de crédito corporativa.

La mayoría de los empresarios tienen una idea de la diferencia entre las tarjetas de crédito personales y comerciales. Pero la distinción entre tarjetas de pequeñas empresas y tarjetas corporativas, y el momento adecuado para pasar de una a otra, es menos clara.

Una tarjeta de crédito para pequeñas empresas, como Capital One® Spark® Cash for Business o Ink Plus® Business Credit Card, tiene mucho en común con una tarjeta de crédito personal. Cuando solicita uno, el emisor generalmente verificará su crédito personal y usted es personalmente responsable de pagar la deuda de la tarjeta. Si su empresa tiene un archivo de crédito comercial separado, el emisor también lo comprobará.

Muchas tarjetas para pequeñas empresas tienen un programa de recompensas para gastar en gastos comerciales comunes, como suministros de oficina y servicios de telecomunicaciones. La mayoría de los emisores permiten que los titulares de cuentas, generalmente el propietario de la empresa, obtengan tarjetas de usuario autorizadas gratuitas para los empleados.

Los empleados, sin embargo, no están enganchados a la factura; El titular de la cuenta es. Tener muchos empleados como usuarios autorizados es un riesgo para su crédito personal y comercial, incluso si establece límites de gasto en las tarjetas.

Tarjeta corporativa: ¿Quién es responsable?

Introduzca la tarjeta corporativa. Una tarjeta corporativa o comercial generalmente es utilizada por empresas con ingresos anuales de más de $ 4 millones que procesan muchas transacciones y tienen muchas personas autorizadas para gastar en nombre de la compañía, dice Rajsaday Dutt, jefe de estrategia de productos para tarjetas comerciales en Capital One.

La responsabilidad en un programa de tarjeta corporativa es individual o corporativa:

• Responsabilidad individual: Los empleados deben pagar todos los cargos en la tarjeta, y se les reembolsa cuando presentan un informe de gastos. El emisor verificará el crédito de los empleados antes de darles una tarjeta, pero este cheque es un "impulso suave", lo que significa que no afecta la calificación crediticia de los empleados. El gran inconveniente de la responsabilidad individual es que los empleados tienen que esperar para recibir un reembolso por los cargos que cobran en nombre de la empresa.
• Responsabilidad corporativa:La empresa es responsable de pagar la factura. El emisor no verifica el crédito de los empleados. Los empleados presentan informes de gastos para que la compañía pueda conciliar los cargos con el extracto de la tarjeta cada mes, pero el empleado no tiene que pagar la factura por adelantado.

Los programas de responsabilidad individual son menos comunes que en el pasado, dice Dutt. “A algunas compañías muy grandes les preocupa que los empleados tengan una línea de crédito grande y la usen para gastos personales y luego se alejen de ella, y la compañía se quedará con la factura. Entonces emiten una tarjeta donde el individuo es responsable ", dice. Pero, agrega, "esta no es la práctica habitual en la actualidad".

Beneficios de una tarjeta corporativa.

Ir con un programa de tarjeta corporativa tiene varios beneficios para el dueño de un negocio.

Riesgo personal REDUCIDO

Las tarjetas corporativas se emiten sobre la base de la fortaleza financiera de la empresa, no de las finanzas personales del propietario. "En general, una tarjeta comercial requiere que usted tenga datos financieros sólidos, un balance sólido y una cuenta de pérdidas y ganancias, y una muy buena liquidez y flujo de efectivo", dice Dutt.

Si bien probablemente le daría tarjetas de pequeñas empresas a los empleados en los que confía, todavía tiene que estar atento a los fraudes, lo que afectaría tanto a usted como a su empresa. Una tarjeta corporativa no evitará el fraude, pero lo protegerá personalmente.

mejor reporte

Los programas corporativos de tarjetas de crédito ofrecen a las empresas formas sólidas de realizar un seguimiento de los gastos. Por lo general, los empleados que tienen su tarjeta podrán archivar sus gastos electrónicamente, lo que le ahorrará tiempo al revisar los informes. Además, le resultará más fácil ver dónde y cómo sus empleados están gastando el dinero de su empresa.

capacidad de establecer limites

Establecer reglas para el gasto es crucial para el éxito del negocio. Los programas de tarjetas corporativas permiten a los gerentes establecer límites en la cantidad de gastos y las categorías en las que los empleados pueden gastar. Muchas empresas prohíben el uso personal de una tarjeta de crédito corporativa.

Beneficios para los empleados.

Sin efecto en el crédito personal.

Debido a que la compañía es responsable del pago, los emisores no informan la actividad de la tarjeta corporativa a nombre de los empleados a las agencias de crédito. Además, los empleados no tienen que someterse a una verificación de crédito. Con las tarjetas de pequeñas empresas, los empleados son usuarios autorizados y su actividad se reporta a las agencias de crédito. Además, el emisor de la tarjeta verifica el crédito de los empleados.

Sin responsabilidad personal

Ya sea una tarjeta de pequeña empresa o una tarjeta corporativa con responsabilidad corporativa, la responsabilidad última recae en la empresa, no en el empleado. La responsabilidad de los empleados es presentar sus informes de gastos a tiempo para que el empleador pueda administrar la tarjeta de crédito.

Sin esperas de reembolso

Con la responsabilidad corporativa en lugar de la responsabilidad individual ahora como estándar, los empleados con tarjetas corporativas no están obligados esencialmente a prestar dinero a sus empleadores pagando los gastos comerciales de su bolsillo y luego esperando que se les reembolse.

¿Cuándo deberías pensar en cambiar?

Si usted es propietario de un negocio y está pensando en un programa de tarjeta corporativa, Dutt le pregunta si estas situaciones se aplican a su negocio: “Si están realizando una gran cantidad de pagos por proceso por lotes, un volumen muy alto de transacciones o si tienen "mucha gente gasta y quiere mantener el control, entonces deberían mirar muy seriamente una tarjeta comercial".

Ellen Cannon es escritora del personal de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @ellencannon.