Cómo los empleados del banco pueden suponer un riesgo para su dinero

El cifrado, la biometría, las ventanas a prueba de balas, los carros blindados y las cajas fuertes de paredes gruesas son formas en que los bancos y cooperativas de crédito protegen su dinero e información personal en línea y en su sucursal. Pero a veces la amenaza viene de dentro.

En Lynchburg, Virginia, el gerente de una cooperativa de crédito malversó fondos de su institución y estafó durante 14 años. Ella y el cajero principal tomaron préstamos con los nombres de los miembros, transfirieron dinero y escribieron cheques en las cuentas de los miembros, cubriendo sus acciones cambiando los estados de cuenta bancarios o simplemente no enviándolos. En total, los dos causaron $ 12 millones en pérdidas, según las autoridades, y ahora están cumpliendo condena en prisión.

La frecuencia de delitos como este no está clara, ya que a menudo se agrupan con otros bajo la etiqueta de "robo de identidad" en los datos de delitos. Sin embargo, la Corporación Federal de Seguros de Depósitos informa que en los últimos años, las personas con información privilegiada representaron más de la mitad de todos los casos de fraude bancario y malversación.

Los empleados del banco trabajan alrededor y tienen fácil acceso a una gran cantidad de dinero. Las amenazas internas pueden surgir cuando experimentan dificultades financieras, dice Doug Johnson, vicepresidente senior de la American Bankers Association. Con un salario medio anual de $ 26,410, casi un tercio de todos los cajeros de los Estados Unidos reciben algún tipo de asistencia pública.

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Cómo los bancos tratan de prevenir el crimen interno

Los bancos realizan verificaciones de antecedentes y obtienen informes de crédito cuando consideran una nueva contratación, dice Johnson. También tienen sus propios sistemas para protegerse contra este tipo de esquemas.

“Como industria, compartimos información entre nosotros cuando los empleados son despedidos o despedidos debido a la actividad. Tenemos la autoridad para hacer eso bajo la Ley Patriota ”, dice.

Sin embargo, una investigación realizada por la Oficina de Delitos Generales y Fiscalía de Delitos Generales del Fiscal de Nueva York encontró fallas en los procesos de algunos de los grandes bancos de Nueva York. Entre ellos, los cajeros a los que se les otorgó acceso ilimitado a la información de la cuenta del cliente, los bancos que no realizaron auditorías regulares de los empleados y la falta de comunicación con respecto a los cajeros que cayeron bajo sospecha.

Cómo sigue ocurriendo el robo de información privilegiada

Las debilidades o averías en el sistema pueden dar a los cajeros de los bancos acceso a información de identificación personal: fechas de nacimiento, números de cuenta, números de licencia de conducir y números de Seguro Social.

"Lo que hemos visto es que tienden a vender esa información a los timbres involucrados en la obtención de documentos de información falsos e identificables personalmente, como licencias de conducir con una foto de un conspirador", dice Thomas Reitz, un agente principal del FBI del Complejo de Fraude en el Condado de Orange California Los anillos utilizan estos detalles para crear los documentos fraudulentos necesarios para hacerse pasar por clientes y retirar dinero directamente, con identificaciones falsas o mediante tarjetas de débito obtenidas de manera fraudulenta.

En 2015, un hombre de New Rochelle, Nueva York, se declaró culpable de conspiración y fraude bancario que resultó en $ 481,856 en pérdidas. El plan reclutó empleados bancarios y otras personas, supuestamente personas sin hogar y drogadictos, quienes se hicieron pasar por titulares de cuentas con licencias de conducir falsificadas de Nueva York y comprobantes de retiro.

Reitz dice que requerir tarjetas de débito para tener una foto podría disuadir significativamente estos esquemas.

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Cómo proteger tus cuentas bancarias

No puede controlar a quién contrata su banco o cooperativa de crédito, pero puede tomar medidas para que a los delincuentes les resulte más difícil descubrir su información personal y financiera. Protéjase y proteja sus cuentas cambiando su configuración de privacidad en las redes sociales. Los ladrones pueden ir allí para estudiar todo, desde su fecha de nacimiento hasta los nombres de su cónyuge, sus hijos y sus mascotas, en un esfuerzo por descubrir las contraseñas y obtener acceso.

Reitz dice que las cuentas inactivas o de baja actividad son objetivos fáciles para los usuarios internos debido a la información de contacto desactualizada. Monitoree y actualice su información, o será difícil llegar cuando haya una transacción cuestionable.

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Qué hacer si eres una víctima

Si cree que ha sido víctima de dicho esquema, notifique a su banco y presente una queja al FBI. Guarde toda la documentación relacionada con el supuesto plan: cheques cancelados, recibos de efectivo, extractos bancarios, cualquier cosa que pueda ser útil para el caso.

La cantidad de tiempo que lleva recuperar su dinero perdido variará según el banco, el historial del cliente y el caso.

Y la próxima vez que llame a su banco con una pregunta general, evite dar sus datos personales a menos que sea necesario. La mayoría de los empleados del banco son confiables, pero no desea entregar un pase de acceso completo a alguien que no lo sea.

Melissa Lambarena es escritora del personal de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @LissaLambarena.