El Sheriff Menéndez toma el salvaje oeste del débito prepago

Como hemos dicho, las tarjetas de débito prepagas son altas en tarifas y bajas en recompensas, especialmente cuando se comparan con las cuentas corrientes gratuitas (que todavía existen, por cierto): un usuario típico podría pagar un promedio de $ 300 por año. Incluso un estudio de la industria que apoya el uso de tarjetas prepagas reconoce que las tarifas pueden ser superiores$ 380 al año.

Y una de nuestras mayores preocupaciones con respecto a las tarjetas prepagas es que no están reguladas, sin una forma fácil de comparar y comprender sus tarifas. Nuestro trabajo es leer las revelaciones, e incluso tuvimos problemas para descifrar las tarifas cuando creamos nuestra herramienta de comparación prepaga. Y si pasamos horas observando los términos y condiciones, estamos dispuestos a apostar a que su usuario ocasional no siempre sabe en qué se está metiendo.

Afortunadamente, alguien ha estado luchando a nivel federal para reducir las tarifas de las tarjetas de débito prepagas y aumentar la transparencia en la industria de las tarjetas prepagas. El senador estadounidense Robert Menendez, de Nueva Jersey, introdujo recientemente una nueva legislación que abordará los problemas que han plagado a los propietarios de tarjetas de débito prepagas.

"Parece que continuamente hemos visto que estas compañías se vuelven creativas cuando se trata de encontrar formas nuevas y más astutas de hacer que los consumidores paguen más de lo que tienen que pagar por lo que parecen ser servicios financieros simples", dijo el Senador Menéndez en una conferencia de prensa en Garden State. Plaza en Paramus, NJ.

Llamó al Ley de Protección al Consumidor de Tarjetas Prepagas, la legislación propuesta por Menéndez sería, en pocas palabras:

• Requerir la divulgación completa de todas las tarifas antes de el consumidor paga la tarjeta, que incluye un resumen del tamaño de la cartera y un número de teléfono de atención al cliente sin cargo
• Limite los tipos de tarifas que se pueden cobrar
• Asegurar que se ofrezcan protecciones al consumidor a los propietarios de tarjetas prepagas (extendiendo el alcance del "Reglamento E", las reglas de la Reserva Federal que implementan la Ley de Transferencia Electrónica de Fondos), así como el seguro de la FDIC para proteger el dinero de los consumidores

Los problemas con las tarjetas de débito prepagas

Las tarjetas prepagas han escapado en gran medida a las regulaciones que han restringido otras formas de tarjetas de pago, incluso las tarjetas de regalo.

"Todavía están en el Salvaje Oeste", dijo Charles Bell, director de programas de Consumers Union (editor de Consumer Reports), quien ha testificado ante el Congreso sobre el tema de las tarjetas de débito prepagas.

Incluso si las personas han comenzado a reconocer los males de las tarifas de las tarjetas de débito prepagas, este tipo de tarjetas todavía no tiene las mismas protecciones al consumidor garantizadas que las tarjetas de débito y las cuentas corrientes. Con sus débiles protecciones financieras, los propietarios de tarjetas de débito prepagas pueden perder su dinero si pierden su tarjeta o se la roban. Además, las compañías de tarjetas de crédito prepagas no están obligadas a declarar las tarifas de sus tarjetas por completo y claramente antes de que los clientes las compren. Actualmente, puede calcular los cargos de una tarjeta solo después de comprarla e intentar descifrar la letra pequeña que viene con la tarjeta, lo que "obviamente necesitará un abogado para averiguarlo", dijo Menéndez.

Además de reducir el tipo de comisiones que pueden cobrar las tarjetas de débito prepagas, la factura de Menéndez requeriría que las compañías de tarjetas prepagas indiquen clara y completamente las tarifas que se cobrarían, antes de el consumidor compra la tarjeta, así como también asegura que se ofrezcan protecciones y seguro para el consumidor a todos los propietarios de tarjetas de débito prepagas.

La creciente popularidad de las tarjetas de débito prepagas

Este no es el primer intento del Senador Menéndez para regular las tarjetas prepagas; propuso un proyecto de ley similar el año pasado, que no llegó al Comité Bancario del Senado, según los registros del Congreso. Pero la propuesta de este año se produce durante un auge en la industria de tarjetas de débito prepagas. Según un informe reciente de Mercator Advisory Group, la cantidad cargada en tarjetas prepagas de "bucle abierto" aumentará 383 por ciento entre 2009 y 2012, de $ 60.4 mil millones a la friolera de $ 233.8 mil millones. El tamaño total del mercado prepago en 2012 se prevé que sea $ 549.7 mil millones, un aumento de más del 200%.

Entonces, ¿quién está comprando todas esas tarjetas prepagas, de todos modos? Un asesor del senador Menéndez dice que hay dos grupos demográficos que compran en el mercado de tarjetas prepago.

El primero, que se llama consumidores "no bancarizados" o "no bancarizados", "tiende a ser afroamericano o hispano y en áreas de pobreza o en áreas donde, francamente, simplemente no hay acceso a la banca tradicional", explicó el asesor.

Los consumidores jóvenes en sus 20 años conforman el segundo grupo, dijo el asistente, y "el problema con eso también es que realmente no entienden las diferencias entre lo que es una tarjeta prepaga y lo que es una tarjeta de crédito; simplemente los asumen como tarjetas de crédito ".

Las tarjetas de prepago se adaptan a los consumidores jóvenes con sus deslumbrantes fotos y respaldos de celebridades, lo que probablemente es la razón por la que Russell Simmons, los Kardashians y Lil Wayne han aparecido en tarjetas de débito prepagas.

Pero a pesar de todo el glamour del débito prepago, "cuando se pierden, el dinero se ha ido; cuando los vuelven a cargar, hay tarifas que [los consumidores] no conocen ", dijo el asistente. "La gran parte de nuestra factura es exigir el tipo de divulgación uniforme donde, cuando compra una tarjeta como esta, dice: 'Aquí están las tarifas, esto es lo que le va a costar' '.

Alternativas a las tarjetas de débito prepagas

La propuesta del senador Menéndez es un buen primer paso para aumentar las regulaciones sobre las tarjetas de débito prepagas. Por ahora, le aconsejamos que se mantenga alejado de estos pequeños buggers. Incluso si tienes mal crédito, o si realmente te gustan los Kardashians, hay muchas mejores opciones por ahí. Nuestra herramienta de comparación de tarjetas de débito prepagas ofrece una estimación personalizada del costo de las tarjetas de débito prepagas y tradicionales, pero en general hemos encontrado que la verificación supera a nuestra prepaga. Y si está buscando construir su puntaje de crédito, necesitará una línea de crédito; una tarjeta de crédito con garantía podría ser la mejor opción para hacerlo.