Menos de un mes para los compradores de Obamacare

Aquí hay una resolución que debe marcar a principios de año: elegir un plan de salud si aún no tiene uno. La fecha límite para comprar un plan bajo el mandato de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio es el 31 de enero.

Si no elige un plan antes de la fecha límite y paga el primer pago a su vencimiento, no podrá obtener cobertura este año, con algunas excepciones. Si no tiene cobertura de salud por más de tres meses calendario completos y consecutivos en cualquier año, podría tener que pagar una multa fiscal.

Existe una buena posibilidad de que "Obamacare" sea revocado o revisado en 2017, pero todavía está vigente, por lo que la apuesta más segura es elegir un plan.

Un mes es suficiente tiempo para comprar, pero no espere demasiado. Se sabe que los sitios web de intercambio se estancaron cerca de la fecha límite en años anteriores, lo que resultó en largos tiempos de espera. Aquí le indicamos cómo elegir la cobertura adecuada para usted.

Encontrar un plan de salud en 7 pasos.

1. Compare las cotizaciones de seguros de salud en línea para ver las opciones de su plan.

Propina: Si califica para los subsidios fiscales para reducir los costos de su seguro, la única forma de recibirlos es comprando a través del intercambio federal o estatal, según el lugar donde viva. Se puede acceder a todos los intercambios a través de HealthCare.gov.

2. Revise las primas mensuales y elimine los planes que son tan caros que no podrá pagar. Si no hace un pago y no se pone al día, perderá la cobertura.

Propina: Los “navegadores” de atención médica son personas capacitadas y certificadas para ayudar a los consumidores a inscribirse a través de los intercambios. Puede encontrar uno utilizando la herramienta de "ayuda local" en HealthCare.gov.

3. Mire el deducible de cada plan, que es el monto que pagará por adelantado por la atención médica antes de que el plan comience a pagar una parte más grande. La atención preventiva, como las inmunizaciones y las pruebas de detección de la presión arterial, debe cubrirse al 100% de inmediato.

Propina: Puede saber qué cuenta para el deducible mirando los detalles de cada plan; estos son servicios que muestran un costo "después del deducible".

4. Compare las tasas de coseguro y copago en cada plan para conocer sus costos además del deducible. También debe incluirse un límite de gastos de bolsillo: eso es lo máximo que pagará en deducibles, copagos y coseguros en 2017.

Propina: Los planes en línea generalmente están agrupados por niveles de metal (niveles de cobertura de bronce, plata, oro o platino) que indican cuánto paga cada plan por la atención. Cuando se trata de servicios pagados por un plan, en promedio:

• Los planes de bronce pagan el 60%.
• Los planes de plata pagan el 70%.
• Los planes de oro pagan el 80%.
• Los planes de platino pagan el 90%.

5. Elija unos pocos planes de salud según el costo total de las primas, deducibles, coseguros y copagos, y luego compare.

Propina: Si es como muchos compradores de intercambio, las primas mensuales asequibles son su prioridad número 1 en un plan de salud, pero no ignore los otros costos que pagará.

Las primas más bajas generalmente significan costos más altos cuando recibe atención. "Es un balance", dice Susan L. Combs, una corredora de seguros de salud de la Ciudad de Nueva York con licencia para vender planes en 27 estados. A los jóvenes sanos les puede ir bien con un plan de primas bajas. Pero prepárate para que si algo sucede y terminas en la sala de emergencias, puedas alcanzar tu límite de gastos rápidamente, dice Combs.

6. Si le gustan sus médicos y desea mantenerlos, consulte el directorio de proveedores de cada plan para asegurarse de que estén incluidos. El directorio muestra la red del plan, o grupo de médicos y hospitales que trabajan con el plan. Si su médico no está en la red, es posible que deba pagar más por la visita o incluso el precio total.

Propina: Algunos sitios de comparación de planes de salud le permiten buscar dentro de los planes que cubren a sus médicos, pero el sistema no es perfecto. La lista más reciente de médicos será siempre los sitios web de las aseguradoras, dice Combs.

7. Si usa medicamentos recetados, verifique si sus medicamentos están cubiertos consultando el formulario del plan, que es una lista de los medicamentos que pagará el plan, en el sitio de la aseguradora o mediante una búsqueda de medicamentos en el intercambio que esté usando., si está disponible. Si sus medicamentos no están cubiertos por el plan, o si no puede saberlo, su farmacéutico puede verificar el plan y ayudarlo a encontrar posibles alternativas.

Propina: Cuando utilice una herramienta de búsqueda para sus medicamentos, ingrese el ingrediente activo, en lugar del nombre del medicamento, para que aparezcan todas las versiones genéricas y de marca. Por ejemplo, si toma el medicamento Avapro para la presión arterial alta, escriba el ingrediente activo "irbesartan" en la herramienta de medicamentos.

Elija el plan que sea más asequible e incluya sus médicos y recetas, y no olvide pagar la primera prima a tiempo para que el plan se active. Si no puede encontrar un plan o necesita ayuda, puede llamar a la línea gratuita de HealthCare.gov al 800-318-2596 en cualquier momento del día, excepto en ciertos días feriados.

Lacie Glover es escritora del personal de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @LacieWrites.