Cómo negociar cuando su cónyuge tiene un puntaje de crédito malo

Ah, el matrimonio: la fusión de las vidas de dos personas enamoradas … y sus respectivos bienes. Incluso si mantiene sus finanzas generalmente separadas, el puntaje de crédito de su cónyuge puede afectar su vida financiera en conjunto. Entonces, ¿qué debe hacer si el puntaje de crédito de su amado deja mucho que desear?

¿Por qué importa la puntuación de crédito de su cónyuge?

Cuando haces el nudo, la puntuación de crédito de tu cónyuge no afectará la tuya. Sin embargo, si está considerando adquirir activos importantes juntos, su puntaje de crédito puede determinar los términos de su préstamo o si usted califica para un préstamo.

Digamos que usted decide comprar una casa juntos y solicitar una hipoteca con sus dos nombres. Incluso si tiene un puntaje de crédito excelente, el puntaje malo (o inexistente) de su cónyuge puede perjudicar sus posibilidades de ser aprobado, o ser aprobado con términos favorables.

¿No puedes solicitar préstamos a tu nombre?

Si bien puede solicitar préstamos solo con su nombre, incurrirá en un mayor riesgo al hacer esto. Si la mayor parte de su deuda como pareja está a su nombre y usted se divorcia, será responsable de ello. Y si bien un juez puede exigirle a su ex cónyuge que pague una cierta cantidad, si él o ella no cumple con los pagos, su puntaje de crédito sufrirá.

Con sus dos nombres en todas sus deudas post-matrimoniales, su cónyuge tendrá una participación financiera en caso de un divorcio. En el caso de falta de pago, ambos puntajes de crédito sufrirán, por lo que es más probable que su cónyuge pague su parte justa.

OK, entonces ambos necesitamos buenos puntajes de crédito. ¿Cómo puedo ayudar a aumentar la de mi cónyuge?

Para construir crédito, generalmente necesitas tomar crédito. Hay varias maneras en que podría ayudar a su cónyuge a hacer esto:

• Agregue a su cónyuge como usuario autorizado en una de sus tarjetas de crédito más antiguas. Para ayudar a su cónyuge a establecer un buen historial de crédito rápidamente, agréguelo como usuario autorizado. Antes de hacer esto, verifique con su emisor para asegurarse de que informe a los usuarios autorizados a las agencias de informes crediticios. Algunos pueden no hacerlo.
• Haga que su cónyuge solicite una tarjeta de crédito garantizada. Una tarjeta asegurada está respaldada por un depósito en efectivo, por lo que ayuda a construir crédito sin endeudarse. Para obtener una lista de nuestras tarjetas de crédito con garantía favoritas, consulte este artículo.
• Asegúrese de que todas las facturas de su cónyuge se paguen a tiempo, siempre. Si su cónyuge tiene un puntaje de crédito malo, es probable que haya tenido problemas de crédito en el pasado. Si tiene finanzas conjuntas, será fácil asegurarse de que todas las facturas se paguen a tiempo. Sin embargo, si tiene finanzas separadas, puede ser una buena idea organizar una reunión de planificación financiera semanal para asegurarse de que está en el camino correcto y actualizado en las facturas.
• Anime a su cónyuge a pagar las deudas existentes. La alta utilización del crédito puede estar arrastrando hacia abajo la puntuación de su cónyuge. Anímelo a pagar las deudas existentes, especialmente las de tarjetas de crédito.
• Anime a su cónyuge a adquirir el hábito de monitorear los informes de crédito. Cada estadounidense puede solicitar informes de crédito gratuitos de cada una de las tres agencias de informes de crédito cada año. Ambos deben obtener su información cada año (¡o tres veces al año!) Para asegurarse de que todos los datos informados sean precisos. Cualquier error puede disminuir sus puntuaciones de crédito respectivas.

Un puntaje de crédito en cualquier momento es solo una instantánea de lo que está pasando en el informe de crédito de una persona. El número no es estático, por lo que un puntaje de crédito malo no condena a su cónyuge a una vida de mal crédito. Ayude a su pareja a aumentar su puntaje de crédito, ¡y su futuro financiero juntos lucirá brillante!

Pareja de boda y la imagen del dinero a través de Shutterstock