El papel crítico que los planificadores de la vida pueden desempeñar en sus finanzas

Por Lisa Berry Blackstock

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La incapacidad para pagar las facturas médicas es la razón más común para la bancarrota entre los estadounidenses. Según un estudio de Harvard de 2009, el 62% de las bancarrotas personales se derivan de enfermedades o deudas médicas. De manera alarmante, la mayoría de estas personas sí tienen seguro médico.

Consideremos el caso de un cliente con el que trabajé esta primavera. Me pidió que la ayudara a desafiar una factura hospitalaria inflada y llena de errores de casi $ 50,000, la cantidad restante después Su aseguradora pagó el monto contratado. Después de un par de meses de negociar directamente con el hospital, mi cliente debía un saldo revisado de $ 0. Su experiencia ilustra lo importante que es para la seguridad financiera de uno tener a un defensor que trabaje en su nombre.

Los defensores independientes del cuidado de la salud que trabajan como planificadores de cuidado de la vida (yo incluido) no solo luchan contra facturas erróneas, sino que también pueden proporcionar orientación sobre la cobertura de salud. Las consecuencias a largo plazo de su selección de cobertura pueden tener un gran impacto en sus finanzas. Las primas mensuales son importantes, pero no son el único factor a considerar: los deducibles anuales pueden correr varios miles de dólares. Combine eso con coseguro, copagos y la batalla para demostrar que la atención es "médicamente necesaria" y no es una sorpresa que los gastos médicos puedan llevar a la bancarrota a tantos estadounidenses.

Cómo ayudan los planificadores de la vida

Estos profesionales son expertos en planificación patrimonial, crecimiento de capital y conservación; también son capaces de revisar las declaraciones de impuestos sobre los ingresos y son capaces de analizar la cobertura de seguros de todo tipo. Pueden ayudarlo en un momento de vulnerabilidad y estrés asegurándose de que usted y sus seres queridos no reciban un cargo excesivo por la atención médica.

Los planificadores de cuidado de la vida pueden revisar su plan de patrimonio, registros financieros, declaraciones de impuestos y pólizas de seguro. Una vez que se haya completado, pueden proporcionarle un análisis escrito de su plan de cuidado de vida. Luego puede llevar esta crítica a sus otros asesores de confianza (su abogado de planificación patrimonial, contador, asesor financiero y agente de seguros) y pedirle a cada uno que confirme que la parte de su plan de cuidado de la vida con la que lo ayudan está en el buen camino.

A lo largo de los años, los asesores tradicionales encargados de guiar a las personas en el camino hacia un futuro financiero seguro han descartado por irrelevante el trabajo realizado por los planificadores de la vida y los defensores de la salud. Pero a medida que los costos de atención de la salud continúan aumentando, lo que amenaza la seguridad financiera de tantos estadounidenses, eso está destinado a cambiar.

Los planificadores de cuidado de la vida descifran sus planes de cobertura médica, luchan por precios justos y ayudan a proteger los activos que ha reservado para usted y sus seres queridos. Se aseguran de que los componentes de su paraguas de cuidado de la vida estén bien colocados, cubriendo cada faceta de su vida valiosa.

Después de 26 años observando un sistema de atención de salud en constante consolidación que estaba hambriento de ganancias, me di cuenta de que como planificador de cuidado de vida, podía ser efectivo como un David decidido a mostrarle una o dos cosas a Goliath. Y no pasará mucho tiempo antes de que los asesores tradicionales reconozcan la necesidad de contar con defensores independientes de la atención de la salud y planificadores de la vida, que sienten pasión por protegerlo física, emocional y financieramente.

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