No se congele: sepa cómo y cuándo deshielo de su crédito

Cuando se reveló la violación de datos de Equifax el otoño pasado, es posible que haya seguido el consejo de expertos y haya congelado su crédito. Una congelación es la mejor manera de evitar que sus datos personales se utilicen para abrir cuentas de crédito fraudulentas.

Pero también puede ser un inconveniente: una congelación significa que nadie puede acceder a sus datos de crédito, por lo que es probable que se le nieguen las cosas que requieren una verificación de crédito. La mayoría de las personas saben que se verificará su crédito si solicitan un préstamo o una tarjeta de crédito. Pero otras cosas también pueden desencadenar una, ya que algunas personas se enteraron cuando intentaron inscribirse en Obamacare el otoño pasado.

Su crédito puede ser verificado si usted es:

• Ser examinado como un posible inquilino
• Configuración de una cuenta con una empresa de servicios públicos
• Cambio de operadores de telefonía o proveedores de cable.
• Solicitando un trabajo
• Compra de seguro
• Solicitud de crédito en la tienda; Por ejemplo, para aprovechar descuentos u ofertas de interés diferido.

Dicho esto, descongelar el crédito debería ser una pequeña molestia en lugar de un verdadero obstáculo.

El experto en créditos John Ulzheimer descongela su crédito en línea con su teléfono inteligente mientras está sentado frente al escritorio de un banquero que le estaba abriendo una nueva cuenta corriente. Ulzheimer preguntó a qué agencia de crédito se revisaría y descongelaría el informe de crédito solo por ese.

Lo que se necesita para descongelar el crédito

Puede descongelar su crédito en línea, por teléfono o por correo. A menos que esté seguro de qué archivo de crédito de la agencia se revisará, deberá descongelarse con cada una de las tres agencias de crédito principales: Equifax, Experian y TransUnion.

Necesitará los PIN que recibió cuando congeló su crédito. En el caso de TransUnion, también necesitará su nombre de usuario y contraseña.

Puede elegir durante cuánto tiempo desea que se levante la congelación. TransUnion le permite elegir hasta 30 días, Equifax hasta un año y Experian no tiene límite superior.

El columnista del New York Times, Ron Lieber, dice que le toma alrededor de 15 minutos descongelar su crédito y el de su esposa con las tres oficinas, algo que hace cuando quiere aprovechar un acuerdo de tarjeta de crédito, refinanciar una hipoteca o comprar un seguro. Dice que "agrupa" las tareas que requerirán una revisión de su crédito.

Dijo que ha estado congelado durante al menos 10 años y estima que pagó alrededor de $ 250 en tarifas para eliminar las heladas para él y su esposa en ese momento. Desde entonces, la ley federal ha eliminado cualquier tarifa por congelación y descongelación.

A pesar de los ocasionales 15 minutos y las tarifas, Lieber dice que una congelación no tiene un inconveniente real.

Uh-oh, no sabes tu PIN?

Si no tiene el PIN que recibió cuando se inscribió para una congelación, ahora es un buen momento para recuperarlo o reemplazarlo.

Puedes hacerlo en línea con Experian. Se le pedirá su nombre, dirección, fecha de nacimiento y número de Seguro Social, luego se le presentarán preguntas de autenticación para confirmar su identidad. Si responde con éxito a esas preguntas, verá una pantalla con su PIN y la opción de imprimir o recibir un correo electrónico. Si no puede hacer eso, puede llamar al 888-397-3742. Si se necesita un PIN de reemplazo, Experian se lo enviará por correo. Experian no cobra una tarifa por la recuperación del PIN.

Equifax le sugiere que solicite un nuevo PIN por escrito. Deberá enviar una copia de la prueba de identidad, como la licencia de conducir o el certificado de nacimiento. La dirección es Equifax Security Freeze, P.O. Box 105788, Atlanta, GA 30348.

TransUnion requiere que solicite un PIN por escrito y envíe una copia de la prueba de identidad. También puede cobrar una tarifa por el servicio. La dirección es P.O. Box 2000, Chester, PA 19016.

Una vez que tenga su PIN, asegúrese de ponerlo donde sea seguro y pueda encontrarlo.