La comunidad LGBT puede aliviar las preocupaciones de jubilación con la planificación y la orientación

Es común preocuparse si tendrá suficiente para la jubilación y estará financieramente seguro a medida que envejece. Sin embargo, en octubre de 2014, Services & Advocacy for Gay, Lesbian, Bisexual & Transgender Elders publicó un estudio y descubrió que la comunidad LGBT está mucho más preocupada por estos problemas.

SAGE, un grupo sin fines de lucro que se enfoca en mejorar las vidas de las personas mayores LGBT, descubrió que al 51% de los ancianos LGBT les preocupa que no tengan suficiente dinero a medida que envejecen, en comparación con el 36% de la población general. Además, más del 40% de las personas LGBT mayores temen que superarán los ahorros de jubilación y están muy preocupados de tener que trabajar después de la edad de jubilación, con solo una cuarta parte de las personas no LGBT compartiendo el mismo nivel de preocupación.

Personas mayores LGBT y seguridad financiera.

Este elevado nivel de inseguridad financiera en la comunidad LGBT, además de las mayores tasas de pobreza entre los adultos mayores LGBT, puede atribuirse a varios factores, según Robert Espinoza, director senior de políticas públicas y comunicaciones de SAGE.

Espinoza explica que los ancianos LGBT de hoy vivieron décadas de discriminación abierta, lo que llevó a muchos de ellos a no confiar en las instituciones financieras. La investigación de SAGE ha encontrado que es más probable que hagan la planificación de la jubilación por su cuenta. Además, la discriminación en el lugar de trabajo y en el empleo ha resultado en un menor avance profesional para muchos, lo que les deja menos ahorros para la jubilación.

Además, las leyes de igualdad en el matrimonio son actualmente un mosaico, dice Espinoza, dejando una gran confusión sobre los beneficios federales.

"Aunque el matrimonio entre personas del mismo sexo se está moviendo lentamente en los Estados Unidos, los derechos en los estados que no reconocen el matrimonio entre personas del mismo sexo son una preocupación para la jubilación", dice Kimberly J. Howard, una planificadora financiera certificada y propietaria de KJH Financial Services en Newton. Massachusetts y Denver, que ayuda a personas y familias LGBT. “Por ejemplo, la Seguridad Social, las pensiones estatales, las pensiones de la empresa y los beneficios militares no siempre reconocen a las parejas del mismo sexo para los beneficios del cónyuge. "La falta de beneficios para el cónyuge podría determinar si la fase de jubilación es un momento cómodo o estresante".

Enita Torres, residente de Houston de 56 años, dice que está preocupada por si ella y su pareja de casi 30 años podrán recibir los beneficios del Seguro Social de los demás.

"La forma en que están las leyes ahora, si fallezco, no tengo claro si mi pareja podría obtener mis beneficios del Seguro Social", dice Torres. "Los cambios federales no están claros, así que no estoy seguro". Ella dice que a ella y su pareja también les preocupa no obtener las exenciones de impuestos a la propiedad y los beneficios de salud de jubilación que sus padres disfrutaron.

Espinoza también dice que la discriminación por edad puede ser un problema.

"En la comunidad LGBT, encontramos que hay una obsesión con los jóvenes, y la gente no quiere hablar sobre el envejecimiento", dice Espinoza. "Si no está hablando sobre el envejecimiento, probablemente no esté hablando sobre el tipo de vida que quiere vivir en sus años mayores".

Profesionales financieros y legales amigables con LGBT

¿Decidido a no ser otra estadística? Un planificador financiero amigable con LGBT es tu mejor aliado. Howard dice que muchas personas LGBT son reacias a buscar asesores, pero es importante debido a los problemas financieros únicos que enfrenta la comunidad. "Estos problemas incluyen los beneficios de jubilación conyugales, las pensiones estatales y de la compañía, cómo manejar las inquietudes de los beneficiarios y las políticas de atención a largo plazo", dice ella. "Además, por más difícil que sea, el individuo debe ser sincero acerca de ser LGBT, o el asesoramiento puede no ser muy útil".

Si no está seguro de a dónde ir, algunas instituciones financieras ahora tienen planificadores dedicados a la comunidad LGBT. Como pionero en este campo, Wells Fargo creó el programa Acreditado para Asesores de Sociedades Domésticas, que cuenta con más de 500 asesores en todo el país calificados para ayudar a los cónyuges del mismo sexo y parejas domésticas a planificar sus finanzas.

Margie Archer, vicepresidenta y asesora en el programa de Wells Fargo, dice que es importante encontrar un asesor con el que pueda ser auténtico y comenzar a planificar ahora. Además de ayudarlo a responder preguntas comunes, como cuánto necesita para su jubilación y cuándo puede jubilarse, Archer dice que los asesores amigables con LGBT son invaluables para las parejas del mismo sexo. Pueden ayudarlo con inquietudes como si su pareja obtendrá su Seguro Social o sus beneficios de jubilación, cómo asegurarse de que su pareja herede sus activos, si es financieramente inteligente para su matrimonio y si debe hacer un plan financiero en forma conjunta o por separado.

Hay otros pasos que puede tomar ahora para sentirse más preparado para su futuro. Siga estos consejos de expertos para aumentar la seguridad financiera:

Crear una directiva anticipada Una directiva anticipada es una parte importante de la planificación financiera, dice Espinoza, porque sus decisiones médicas y al final de su vida útil pueden afectar sus decisiones financieras. Una directiva anticipada contiene un testamento en vida, que explica sus deseos de atención médica, y un poder notarial médico, que le permite designar un representante de atención médica. Su apoderado de atención médica es la persona que elige para tomar sus decisiones médicas si queda incapacitado física o cognitivamente.Esta persona también manejaría los aspectos financieros de su atención médica, explica. Puede crear estos formularios legales por separado, pero crearlos juntos garantiza que estén sincronizados.

Espinoza agrega que aunque la mayoría de las personas LGBT mayores son solteras y no tienen hijos biológicos, la ley privilegia a sus parientes biológicos como su apoderado de atención médica. "Si desea proteger y apoyar a la familia de su elección, asegúrese de haber planeado hacer eso y no se aplica a los parientes de sangre", dice. Archer también recomienda llevar estos documentos con usted cuando viaje fuera de su estado o país en caso de que le suceda algo, especialmente si está casado pero viaja a algún lugar que no lo reconoce.

Considere el seguro de cuidado a largo plazo Archer dice que las parejas mayores del mismo sexo, especialmente las que no tienen hijos, a menudo se preocupan de si pueden vivir juntas en un centro de atención para ancianos. Ella dice que tener un seguro de cuidado a largo plazo es vital para asegurar que usted será atendido y tendrá una opción en el lugar donde vaya.

No olvides la planificación patrimonial. También debe considerar qué sucede con su dinero después de su muerte. Espinoza dice que las disputas sobre cómo deben manejarse el dinero y los bienes del difunto son comunes entre los miembros de la familia. "Si realmente quieres asegurarte de que tus amigos y familiares entiendan y respeten tus deseos, tienes esas conversaciones lo antes posible", dice. "Después de que mueras, no deberían descubrir cómo quieres que se gaste tu dinero".

Contratar a un abogado amigable LGBT Un abogado amigable con los LGBT puede crear los documentos mencionados anteriormente y, si está en una sociedad del mismo sexo, puede ayudarlo a interpretar las leyes y determinar a qué beneficios es elegible en su estado. Es importante entender qué sucede si recibe algún beneficio de sobreviviente, beneficio fiscal o Seguro Social para que pueda planificar sus finanzas en consecuencia.

Torres y su pareja han estado trabajando con abogados LGBT durante 20 años para garantizar que tengan testamentos y otros documentos necesarios para protegerse mutuamente. "Tenemos que poner mucho más por escrito para tratar de mantener nuestra relación y herencia seguras", dice Torres. Todavía le preocupa que sus documentos puedan ser cuestionados si consiguen un juez que no reconoce su relación, pero se sienten tan preparados como pueden estar con sus documentos establecidos y la tenencia conjunta de sus cuentas financieras.

Recursos para el envejecimiento de la comunidad LGBT

Si necesita ayuda para encontrar recursos amigables con LGBT en el lugar donde vive, visite la sección de recursos locales en el Centro Nacional de Recursos de SAGE sobre el Envejecimiento de LGBT. Enumeran los servicios por estado que pueden ayudarlo en todo, desde encontrar un centro de jubilación compatible con LGBT hasta obtener una directiva anticipada gratuita. Lamba Legal también puede ayudarlo a determinar sus derechos en cada estado.

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