Cómo hablar con un Robo-Asesor
Язык Си для начинающих / #1 - Введение в язык Си
Tabla de contenido:
- Empezando por tu cuenta
- Obteniendo más soporte con un robot asesor híbrido.
- Conectando con un asesor dedicado
- ¿Que sigue?
- Aprende más sobre robo-asesores
- Encontrar el robo-consejero adecuado para ti
- Saber que decirle a tu asesor financiero
Registrarse con un asesor de robo es como tener su propio robot de planificación financiera. Responde preguntas en línea sobre sus objetivos y su tolerancia al riesgo, luego el robot utiliza algoritmos y software súper inteligente para armar y administrar una cartera de inversiones para usted.
Puede realizar todo el proceso sin tener que hablar con nadie, por lo que los asesores virtuales ofrecen tarifas bajas. Sin embargo, muchas compañías de asesores en línea también ofrecen expertos que pueden ayudarlo con preguntas simples hasta la planificación financiera compleja.
Ya sea que desee un montón de apoyo o no, la comunicación es clave para aprovechar al máximo un asesor de robo. Esto es lo que debe esperar y cómo hablar con los robots, y las personas detrás de ellos, en cada nivel.
Empezando por tu cuenta
Las cuentas robo básicas le permiten comenzar con pequeñas cantidades de dinero (algunas tienen requisitos mínimos de depósito de $ 0) y una tarifa tan pequeña como el 0.25% del saldo de su cuenta anualmente. Comienzas con un rápido cuestionario en línea. Wealthsimple, por ejemplo, dice que puede abrir una cartera en cinco minutos.
La comunicación toma dos formas:
El cuestionario: Esto le da al robo lo que necesita para elegir inversiones para usted, por lo tanto, brinde respuestas serias y honestas.
- Metas: ¿Jubilación, universidad infantil o algo más?
- Finanzas: sus ingresos y activos líquidos, como efectivo, cuentas IRA, 401 (k) s, CD y acciones
- Tolerancia al riesgo: ¿Qué cantidad de una montaña rusa puede soportar? ¿Está dispuesto a arriesgarse a caídas más pronunciadas por un disparo con rendimientos más altos, o desea una pequeña fluctuación?
Soporte básico: Algunos robo-asesores tienen humanos para responder preguntas en los niveles básicos de la cuenta.
Ellevest, por ejemplo, ofrece acceso ilimitado a su "Equipo de conserjería", que responde por mensaje de texto, teléfono y correo electrónico. Está orientado a consultas simples, como la forma de consolidar IRA y 401 (k) s.
La mejora permite un número ilimitado de preguntas a través de su aplicación, y un experto responderá en un día o dos. "Eso solo es un gran consejo para la mayoría de nuestros clientes", dice Nick Holeman, planificador financiero senior de Betterment.
Holeman aconseja asegurarse de que su perfil esté actualizado y de que sus preguntas sean específicas. En lugar de preguntar: "¿Mi cuenta se ve bien?", Podría decir que está preocupado por la volatilidad del mercado y por la diversificación adecuada de su cuenta.
Obteniendo más soporte con un robot asesor híbrido.
Si desea más ayuda humana, algunos robos ofrecen un modelo híbrido de asesor de robo que brinda soporte continuo de una línea rotativa de planificadores financieros certificados. El mínimo de cuenta y, a menudo, la comisión de gestión son más altos que en el nivel básico.
Puede actualizar a un servicio híbrido a medida que crece su cuenta. O bien, puede comenzar allí si ya tiene suficiente para alcanzar el mínimo; Consulte las tarifas y los mínimos de cuenta para elegir el mejor asesor de robo para usted. La mejora, por ejemplo, tiene un saldo mínimo de $ 100,000 y una tarifa anual de 0.40% para su servicio híbrido, mientras que Charles Schwab Intelligent Advisory tiene una tarifa de 0.28% y un mínimo de $ 25,000. Wealthsimple combina un saldo mínimo de $ 100,000 con una tarifa de 0.40%, que es inferior al 0.50% para su nivel básico.Aquí es cómo comunicarse:
Prepárese para compartir: El cuestionario para servicios híbridos es más detallado. Schwab Intelligent Advisory, por ejemplo, dice que toma aproximadamente una hora completar su herramienta de planificación interactiva en línea.
En general, el siguiente paso es revisar su plan con un planificador financiero certificado por teléfono o videoconferencia. Es posible que desee escribir las preguntas como lo haría antes de una visita al médico.
Sea abierto sobre las finanzas y los objetivos. “Cuanta más información tengamos, mejor podremos hacer por usted”, dice Holeman.
No te pongas nervioso No necesitas ser un experto para hablar con uno. "Usted se sorprenderá de cuánto valor puede descubrir una llamada de 30 minutos con un profesional o entrenador ejecutivo de CFP, sin importar dónde esté comenzando su vida financiera o cuán preparado esté", dice Debbie Wissel, vicepresidenta de asesoría Servicios en Ellevest.
¿Vergonzoso ante la Cámara? Con Vanguard, puede optar por una videoconferencia unidireccional, por lo que ve al asesor, pero el asesor no puede verlo, dice la portavoz Emily Farrell. "Tal vez hay un fregadero lleno de platos. ¿Quién sabe?"
Conectando con un asesor dedicado
Algunos robo-asesores ofrecen un nivel adicional de interacción humana: acceso a un asesor financiero dedicado.
Esto es para personas que están bien en el camino de la creación de riqueza. La mejora, por ejemplo, te emparejará con uno de sus planificadores financieros certificados. Los asesores pueden establecer sus propios requisitos de saldo mínimo, pero por lo general comienzan en $ 100,000. El mínimo de Personal Capital es de $ 200,000 por su servicio de administración de patrimonio, que le da acceso a dos planificadores financieros dedicados.
Construir una relación: Este servicio es más personal porque trabajas con el mismo uno o dos asesores. Al igual que trabajar con un asesor financiero tradicional, la apertura vale la pena. Cuanto más le diga a su asesor financiero, más fuerte puede ser su plan.
