Cómo hablar de jubilación con su cónyuge

Si nunca ha hablado de jubilación con su cónyuge, no está solo. Pero es una conversación crucial si quieres que tus sueños de jubilación se hagan realidad.

El treinta y seis por ciento de las parejas dice que ni siquiera han pensado en un plan de jubilación, y el 47% de las parejas no están de acuerdo sobre cuánto dinero necesitarán para la jubilación, según una encuesta de Fidelity Investments de 1,051 parejas en 2015.

"La gente se siente más cómoda hablando de sexo que de dinero", dice John Schwartz, autor de "Este es el año en que pongo mi vida financiera en orden" y un reportero que cubre el cambio climático para The New York Times.

"Es tan emocionalmente complicado que es un tema que muchas personas simplemente evitan", dice.

Como empezar

La pregunta del millón que sustenta todas las demás preguntas sobre la jubilación es: ¿Están sus ahorros encaminados para respaldar su futuro estilo de vida deseado? Trabajar juntos para determinar esto, tal vez usando una calculadora de jubilación, puede ayudar a iniciar la conversación.

Pensar en la jubilación puede ser difícil para algunas personas. Podrían asociarlo con el hecho de envejecer, o la experiencia sombría del asilo de ancianos de un familiar. Si eso es cierto para su cónyuge, planifique sus conversaciones con cuidado.

No plantee la jubilación cuando ninguno de los dos esté estresado o cansado, dice Syble Solomon, especialista en comportamiento financiero y creador de Money Habitudes, un juego en línea para descubrir su actitud hacia el dinero.

En su lugar, hable de ello en vacaciones o durante una buena comida.

Mary Ballin, una planificadora financiera certificada de Mosaic Financial Partners en Walnut Creek, California, recomienda "fechas de dinero", donde las parejas reservan tiempo "para alejarse de la casa y la carga de la ropa, la pila de platos y los niños" para discutir cualquier tema de dinero.

El poder de las preguntas abiertas

No hagas demandas cuando hablas con tu cónyuge sobre la jubilación. En su lugar, haga preguntas abiertas y no amenazantes.

"Una forma de comenzar es cuando ves lo que le está pasando a las personas que conoces", dice Solomon. Si sus vecinos simplemente vendieron su casa para viajar por todo el país en un vehículo recreativo, pregúntele a su cónyuge: "¿Qué piensa de eso?"

Otra idea es imaginar cómo sería la jubilación. Pregúntele a su cónyuge: “Cuando piensa en la jubilación, cuando se despierta por la mañana, ¿a qué hora del día cree que se despertaría? ¿Qué verías por la ventana? ", Dice Salomón, tal vez sea la playa, las montañas o tu vista actual.

"Comienzas a hablar sobre cuáles son las imágenes de las personas, sus expectativas, sus sueños", dice Solomon.

Pero no se sorprenda si no está de acuerdo con algunos puntos, o incluso con muchos puntos.

"Es posible que tenga dos ideas totalmente diferentes sobre lo que quiere hacer en la jubilación", dice Shelly-Ann Eweka, directora de planificación financiera de TIAA en Denver.

"Va a haber algunos compromisos", dice ella.

Obteniendo especifico

Después de algunas discusiones iniciales, podría estar listo para abordar algunas preguntas más concretas juntos. Aquí hay tres preguntas para preguntarse:

1. ¿Qué haremos en la jubilación?

Las personas a menudo se olvidan de considerar sus vidas cotidianas, dice Rick Kahler, fundador de Kahler Financial Group en Rapid City, Dakota del Sur.

"Lo que descubro de lo que no hablan es, '¿Cómo serán nuestros días?'", Dice.

Por ejemplo, tal vez usted quiera viajar y su cónyuge prefiera quedarse en casa y en el jardín.

Las diferencias en torno al gasto discrecional no son necesariamente un problema, dice Jill Fopiano, directora ejecutiva de O’Brien Wealth Partners.

"En algunos casos, uno de los cónyuges viaja mucho y el otro no", dice.

Un problema más complicado es no estar de acuerdo con las decisiones financieras importantes, dice; por ejemplo, un cónyuge quiere mudarse a una casa más pequeña y el otro no. Resolver esos problemas puede llevar mucho tiempo y compromiso.

2. ¿Cuándo nos jubilaremos?

La mitad de las parejas encuestadas por Fidelity no estaban de acuerdo en cuándo se jubilarían, un hallazgo preocupante dado que su edad de jubilación es importante para determinar cuánto necesita ahorrar.

¿Las buenas noticias? Averiguar a qué edad quiere jubilarse puede llevar a conversaciones más profundas. Tener que luchar con eso y preguntas similares "nos hizo hablar sobre el dinero y nuestras expectativas y nuestros deseos", dice Schwartz sobre él y su esposa. "Fue una conversación realmente valiosa".

Otra pregunta importante: ¿Te jubilarás al mismo tiempo? La respuesta puede tener serias implicaciones sobre cómo y cuándo hace uso de los ahorros para la jubilación y reclama el Seguro Social. Aquí hay algunas ideas sobre cuándo tomar los beneficios del Seguro Social.

3. ¿Cuáles son nuestras principales prioridades?

Su situación financiera determinará lo que puede hacer en la jubilación, por lo que tiene sentido priorizar qué es lo más importante.

"Comience a establecer prioridades", dice Eweka, "y luego pregunte: '¿Qué nos va a costar que nos lo permitamos?'"

"De manera realista", agrega, "si tiene cinco cosas en su lista, es posible que pueda hacer tres de ellas. Es por eso que priorizas.O bien, puede que tenga suerte, podría hacer los cinco ".

Y si estas atras?

Cuanto antes comience a ahorrar, mejor, porque el poder de la capitalización significa que los rendimientos de su inversión comienzan a construirse sobre sí mismos, lo que facilita su trabajo.

Una regla de oro: si tiene un plan 401 (k) o similar en el trabajo, ahorre lo suficiente para obtener una coincidencia de la empresa. Eso es dinero gratis que no quieres dejar pasar.

Si no tiene un plan de trabajo, lo mejor que puede hacer es crear una cuenta IRA o Roth IRA. (Revisamos a los proveedores de IRA aquí.)

Si está ahorrando algo ahora, considere aumentar su tasa de ahorro solo un poco cada año. Incluso pequeños aumentos pueden tener un gran efecto con el tiempo. Vea cómo las alzas de ahorros del 1% pueden aumentar su vida de jubilación en $ 1 millón.

Este artículo fue escrito por Investmentmatome y fue publicado originalmente por Forbes.