Establezca pagos automáticos con tarjeta de crédito, olvídese de los cargos por pagos atrasados
Opciones financieras si no puede pagar su vehículo
Tabla de contenido:
- Beneficios de la automatización de pagos.
- Cómo configurar pagos automáticos
- Qué cuidar
- Copia de seguridad de una memoria defectuosa
- ¿Que sigue?
- Aprender alrededor de 3 alertas de tarjeta de crédito que desee configurar
- Saber Qué hacer si no puede hacer un pago con tarjeta de crédito.
- Descubrir Cuánto tiempo permanecen las marcas negativas en sus informes de crédito
Olvidarse de hacer un pago con tarjeta de crédito puede parecer un simple error, pero puede llevar a comisiones e intereses e incluso a puntuaciones de crédito más bajas. ¿Una forma fácil de asegurarte de no volver a olvidar? Configure pagos automáticos para que salgan directamente de su cuenta bancaria cada mes.
He aquí por qué debería considerar hacerlo y cómo funciona el proceso.
Beneficios de la automatización de pagos.
Un pago olvidado puede llevar a un efecto dominó de consecuencias negativas:
- Además de un cargo por pago atrasado, que puede ser de hasta $ 27 por una infracción por primera vez, el interés en el saldo de la tarjeta de crédito continúa acumulándose.
- Los pagos atrasados también pueden llevar a una tasa de interés más alta en su tarjeta de crédito, conocida como APR de penalización.
- Si un pago tiene más de 30 días de retraso, el emisor de la tarjeta de crédito puede reportarlo a las agencias de crédito, lo que puede disminuir sus puntajes de crédito. Eso, a su vez, afecta su capacidad para obtener otras líneas de crédito, como hipotecas o préstamos para automóviles.
- Si tiene más de 180 días de atraso en un pago, la deuda podría ser cancelada, lo que significa que el emisor de la tarjeta cancela la deuda y puede entregar la cuenta a una agencia de cobranza para que la siga. Una amortización se mantiene en su informe de crédito durante siete años.
Todos estos dolores de cabeza pueden evitarse automatizando los pagos para asegurarse de que no se olvide de pagar.
Un pago olvidado puede llevar a un efecto dominó de consecuencias negativas, que incluye un cargo por mora, intereses y, posiblemente, incluso una mella en sus puntajes de crédito.
Sin embargo, los pagos automáticos no son para todos, y existen algunas desventajas potenciales (consulte "a qué se debe tener cuidado" más adelante). Pero el proceso también puede ahorrarle a los titulares de tarjetas la molestia de olvidarse de hacer un pago.
Cómo configurar pagos automáticos
El proceso varía según el emisor de la tarjeta. Pero en general, puede iniciar sesión en su cuenta de tarjeta de crédito en línea o a través de la aplicación y recorrer una serie de pasos para conectar una cuenta bancaria separada e iniciar pagos automáticos desde una fecha determinada cada mes.
Por lo general, puede elegir pagar el mínimo, el saldo completo o una cantidad específica mensual.
Por lo general, puede elegir pagar el mínimo, el saldo completo o una cantidad específica mensual. Luego, en la fecha seleccionada o la fecha de vencimiento (los detalles varían según el emisor de la tarjeta), el dinero se transfiere.
- A American Express, AutoPay se puede configurar en línea, a través de la aplicación móvil o llamando a la línea de Servicio al Cliente de American Express.
- A Banco de America, los titulares de tarjetas pueden establecer pagos automáticos en línea a través de la opción Pago de cuentas o mediante transferencias entre una cuenta de Bank of America y su tarjeta de crédito.
- A Barclays, los clientes pueden visitar el sitio web para configurar pagos automáticos o hacerlo a través de la aplicación iPad, pero aún no está disponible en la aplicación móvil. Otra opción es solicitar un formulario de pago repetido, que luego se puede completar y enviar por correo.
- A Capital uno, los tarjetahabientes pueden inscribirse en pagos automáticos a través del sitio web o la aplicación móvil, o llamando al servicio al cliente.
- A Persecución, los tarjetahabientes pueden configurar AutoPay a través de Chase.com, la aplicación móvil, llamando al servicio de atención al cliente o visitando una sucursal de Chase, aunque esa opción requiere que se complete primero algunos documentos.
- A Descubrir, los tarjetahabientes realizan pagos automáticos en línea, a través de la aplicación móvil o por teléfono con servicio al cliente.
- A Wells Fargo, los clientes pueden configurar pagos automáticos en línea, a través de la aplicación, por teléfono o en persona en una sucursal de Wells Fargo.
Qué cuidar
- Cargos por sobregiro. Uno de los mayores riesgos con la configuración de pagos automáticos es que su cuenta bancaria no tendrá fondos suficientes y recibirá un cargo por sobregiro, cuyo costo promedio es de $ 34, o su banco rechazará la transacción. Para evitar esos problemas, supervise su cuenta bancaria para asegurarse de que tiene suficiente dinero para cubrir el pago con tarjeta de crédito. Ajuste la cantidad si es necesario; por ejemplo, configúrela para que realice solo el pago mínimo. Muchos bancos ofrecen alertas de texto con saldo bajo para ayudarlo a rastrear su saldo.
Controle su cuenta bancaria para asegurarse de que tiene fondos suficientes para cubrir el pago con tarjeta de crédito y ajuste la cantidad si es necesario.
- La fecha de pago. Muchos emisores de tarjetas, pero no todos, permiten a los titulares seleccionar la fecha en que se transfiere el dinero. Elegir una fecha al menos unos días antes de la fecha de vencimiento del pago garantiza que una demora en el procesamiento no conlleve un retraso en el pago. Algunos emisores de tarjetas, como Chase, procesan automáticamente el pago en la fecha de vencimiento (si esa fecha cae en un fin de semana, entonces se procesará el viernes anterior).
- Errores y fraudes. Sin la necesidad de transferir dinero manualmente cada mes, puede ser fácil olvidarse de revisar cuidadosamente el resumen de su tarjeta de crédito para detectar cargos desconocidos. Incorpore este tipo de revisión en su rutina, incluso con pagos automáticos, para que pueda cuestionar inmediatamente cualquier cargo incorrecto o fraudulento.
- El importe del pago. En general, los emisores de tarjetas permiten a los clientes pagar el pago mínimo, el saldo completo o un monto fijo cada mes. Pagar el mínimo garantiza que no se verá afectado con un recargo por retraso. Pero llevar un balance significa que el interés continuará acumulándose.
Copia de seguridad de una memoria defectuosa
La configuración de pagos automáticos puede ser una excelente manera de evitar las repercusiones negativas derivadas de la omisión de un pago con tarjeta de crédito. Sin embargo, desea asegurarse de tener suficiente dinero en su cuenta bancaria para no cobrar una tarifa por sobregiro.
Si no desea configurar los pagos automáticos pero aún desea un recordatorio para pagar, muchos emisores de tarjetas ofrecen la opción de registrarse para recibir alertas por correo electrónico o por mensaje de texto cuando se aproxima la fecha de vencimiento del saldo.
¿Que sigue?
- ¿Quieres tomar acción?
Aprender alrededor de 3 alertas de tarjeta de crédito que desee configurar
- ¿Quieres bucear más profundo?
Saber Qué hacer si no puede hacer un pago con tarjeta de crédito.
- ¿Quieres explorar relacionados?
Descubrir Cuánto tiempo permanecen las marcas negativas en sus informes de crédito
