Cómo arreglar sus 3 errores financieros más grandes |

¿Arrepentimientos financieros? Tuviste algunos, sin dudas. Y no estás solo.

Según una encuesta reciente de Merrill Edge, hay alrededor de 25 millones de hogares estadounidenses que tienen entre $ 50,000 y $ 250,000 en activos invertibles fuera del valor líquido de la vivienda.

Es mucha gente con un horrible Mucho dinero para invertir, y para perder.

El informe analiza qué arrepentimientos financieros ha tenido este grupo. Y aunque no todos nosotros tenemos tanto dinero para invertir, creo que la gran mayoría de nosotros compartiría al menos algunos de estos remordimientos, si no todos.

Echemos un vistazo …

Los tres mayores remordimientos fueron los siguientes:

1. No obtener un comienzo temprano en el ahorro 401 (k), y no contribuir más

2. Hacer inversiones de alto riesgo

3. No crear un plan financiero anterior

¿Qué es lo interesante de los tres primeros? Están entrelazados.

Alguien que no comienza a contribuir con un 401 (k) antes, o simplemente se divide en pequeñas sumas entre los 20 y 30 años, es simplemente el tipo de persona que va a tener la tentación de jugar. las vallas en sus 40 años para recuperar el tiempo perdido. Cuanto antes empiece, menos inclinado estará a realizar inversiones de alto riesgo.

Y si todavía tiene que crear un plan financiero, obviamente es mucho más fácil no tener conocimiento de los malos hábitos (menospreciando su jubilación). ahorros) o dejar que sus emociones o avaricia le den lo mejor de usted y lo lleven a una inversión de alto riesgo.

Aquí hay algunas soluciones para superar sus mayores pesares financieros.

Solución n. ° 1: Saque más provecho de Su 401 (k).

No obtiene estrellas doradas simplemente por contribuir a su 401 (k). Lo que realmente importa es cuánto gastas en cada cheque de pago. Una regla de oro decente es que desea reservar al menos un 10 por ciento de su salario antes de impuestos en el fondo de jubilación.

¿Cómo está?

Si comenzó en un nuevo trabajo en el pasado En algunos años, hay una buena posibilidad de que su empleador lo inscriba automáticamente en el plan de jubilación y establezca una tasa predeterminada de 3 por ciento de su salario.

Eso es lamentablemente bajo. Es hora de aumentar su tasa de contribución.

Claro, tal vez no sea práctico duplicar o triplicar su tasa de contribución en un movimiento rápido. Pero demorar tampoco es una opción.

Hoy es el día en que se supera este gran arrepentimiento. Comience subiendo su tasa de contribución en 2 puntos porcentuales.

El siguiente paso es comprometerse a aumentar su tasa de contribución en al menos 1 punto porcentual cada año. Una encuesta reciente de Deloitte informa que más de la mitad de las empresas ahora ofrecen una función de escalamiento automático para sus planes 401 (k) que aumentará su tasa de contribución en una fecha determinada.

El único problema es que la mayoría de los planes lo requieren para registrarse en esta función, en lugar de solo configurarla para el plan. Consulte con su 401 (k) para ver si puede inscribirse en un plan de escalamiento automático. De lo contrario, debe poner un recordatorio en su calendario para que lo haga usted mismo.

Ahora bien, si realmente está pesado con el lamento 401 (k) y desea aumentar su inversión de jubilación, lo máximo que puede aportar en 2013 es $ 17,500 si tiene menos de 50 años. Si tiene 50 años o más, su límite de contribución es considerable de $ 23,000 este año.

Solución n.º 2: Diseñe un plan financiero a largo plazo.

Se ha tomado la cada vez más influyente campo de las finanzas conductuales para explicar una verdad desconcertante de las finanzas personales del siglo XXI: casi todo en nuestro cerebro está programado para tomar decisiones inteligentes para nuestra seguridad a largo plazo.

Reaccionamos a lo que está justo en frente de nosotros, positivo o negativo.

Extrapolar lo que queremos en nuestra vida en tres o cuatro décadas a partir de ahora, y hacer las concesiones hoy para alcanzar esas metas, es increíblemente difícil.

Ahí es donde tener un plan escrito puede pagar. a lo grande. Esta es un área donde puede pagar para trabajar con un planificador financiero de confianza para recorrer cuidadosamente todas las partes móviles. Muchos planificadores idearán un plan con usted como pago único por una tarifa fija, si no está listo para iniciar sesión en una relación continua. Dicho eso, si estás sufriendo múltiples pesares financieros, contratar a un profesional tiene muchísimo sentido.

El valor real de un profesional de confianza es mantenerlo comprometido con su plan.

Solución n. ° 3: Comprométete con ese plan.

El profesor Shlomo Benartzi, director del Allianz Center for Behavioral Finance de UCLA, te sugiere considere el contrato de Ulises.

Al igual que Ulises pudo ignorar las canciones de las sirenas gracias a su planificación bien pensada, usted y su asesor de confianza pueden comprometerse a vincular sus finanzas al mástil y evitar tentaciones trágicas durante los períodos de la volatilidad del mercado.

Puede encontrar un ejemplo de "Memorando de compromiso", también conocido como contrato de Ulysses, en el sitio web de Allianz.

Los puntos clave en los que usted y un profesional financiero de confianza se conectan:

1. Aférrate a un modelo de asignación de activos a largo plazo. Lo revisaremos periódicamente, pero no vamos a permitir emociones en el momento durante tiempos volátiles para sacarnos de nuestro curso a largo plazo. (Eso nos ayudará a evitar las inversiones de alto riesgo).

2. Acepta la volatilidad ignorándola. Ambos resistiremos la tentación instintiva de vender cuando los mercados caen un 25 por ciento o compran cuando los mercados suben un 25 por ciento en un corto período de tiempo.

3. Cualquiera de nosotros puede retroceder, pero tenemos que ponerlo por escrito. Desviarse del plan solo será permitido después de una consideración lenta y reflexiva. No será suficiente enviar un correo electrónico de una sola palabra con 'vender' en la línea de asunto cuando el mercado esté realizando uno de sus trabajos periódicos en tanques. Nos comprometemos a deletrear la razón de cómo hacer una mudanza hoy todavía lo mantendrá en el camino correcto para cumplir sus objetivos a largo plazo. Si eso es difícil de explicar, bueno, tal vez sea una jugada incorrecta.