Cómo usar correctamente las garantías para asegurar un préstamo comercial

Si hay un aspecto del sueño americano que parece atraer a casi todo el mundo, es la idea de poseer y dirigir su propio negocio. Ya sea que siempre haya soñado con dirigir un restaurante de fusión asiático-italiano en el centro, o simplemente no puede esperar para abrir esa pequeña y pintoresca boutique llena de sus propios diseños de moda, es natural estar emocionado de que algún día se convierta en su propio jefe.

Saber que está listo para abrir una pequeña y mediana empresa es una cosa, pero saber cómo asegurar la financiación que necesita es otra. A menos que tenga la suerte de tener los fondos en mano, es más probable que obtenga la financiación que necesita a través de un préstamo comercial, y la columna vertebral de una solicitud de préstamo empresarial exitosa es una garantía.

Echemos un vistazo más de cerca. al concepto de garantía y discuta cómo puede aprovechar la suya de la manera correcta para financiar el negocio de sus sueños.

Vea también: 5 razones por las que podría no calificar para un préstamo de la SBA … y qué hacer al respecto

¿Por qué? ¿se molesta con la garantía?

La garantía se refiere a una propiedad (generalmente física) que un posible prestatario promete a un prestamista para ayudar a asegurar un préstamo.

Demostrar que tiene una garantía efectiva hace dos cosas: lo establece como un mejor riesgo crediticio para los bancos y los prestamistas de terceros, y abre la puerta a mejores opciones de préstamo de las que de otra manera no habría tenido acceso. Por lo general, los artículos que constituyen una excelente garantía incluyen bienes inmuebles, automóviles, inventario comercial e incluso ahorros en efectivo que pueda haber acumulado.

Los préstamos ofrecidos en garantía generalmente constituyen un porcentaje del valor de mercado estimado del artículo de garantía. Por ejemplo, si está prometiendo un automóvil por valor de $ 20,000 en el mercado actual, un prestamista probablemente le ofrecería alrededor del 85 por ciento de ese valor ($ 17, 000). Las garantías ayudan a que los préstamos sean menos riesgosos para los prestamistas, y también demuestran que usted es serio al devolver los fondos prestados.

En resumen : las garantías son la clave para acceder a tasas de interés más bajas y le dan una mayor probabilidad de aprobación en primer lugar.

Cómo aprovechar al máximo las garantías a su favor

Para acelerar el proceso de aprobación de un préstamo comercial a través de una garantía, le recomendamos mantener un registro detallado de sus activos. Hay diferentes formas de hacerlo, y una búsqueda rápida en línea revelará una amplia gama de sofisticados software y servicios disponibles. En el 90 por ciento de los casos, le recomendamos que lo mantenga simple: solo agregue datos de activos en una hoja de cálculo de Excel, entréguesela a su prestamista y ellos se encargarán del resto.

En algunos casos, (piense en grande, préstamos complicados con cláusulas contractuales múltiples), el seguimiento de una serie de activos a través de Excel puede no ser la forma más sencilla de proceder. En general, estas situaciones requieren algo más que una hoja de cálculo de Excel, como programas de software que rastrean los activos automáticamente según las tasas de mercado actuales (Oracle es una opción popular).

Una vez que tenga un registro de sus activos, puede presentarlo a un posible prestamista donde lo ejecutará a través de su propio conjunto de criterios para determinar su verdadero valor.

¿Qué pasa si no tiene suficiente garantía?

¿Debe darse por vencido, o aún es posible acceder a la financiación? ?

La respuesta corta es sí; hay prestamistas que ofrecen préstamos comerciales no garantizados (que no requieren garantías) pero, en general, deberá tener calificaciones crediticias excelentes para calificar.

En caso de que esto ocurra, sus opciones se vuelven delgadas. Pero no se dé por vencido, piense de manera creativa y descubrirá que, de hecho, hay muchas opciones disponibles para usted.

Al investigar a los prestamistas, compare para encontrar los proveedores más respetables y las tasas de interés más bajas y luego aplicar en línea (si los servicios de aplicaciones en línea están disponibles).

Los valiosos equipos y maquinarias comerciales podrían ser una buena garantía. Imagen a través de Flickr.

No estimar; Calcule el valor de su garantía

Uno de los errores más comunes cometidos por los aspirantes a fundadores de negocios cuando se trata de garantías está sobreestimando su valor de acuerdo con el mercado actual.

Tenga en cuenta que el prestamista (¿debería pagar de forma predeterminada? su préstamo) tendrá que quemar los recursos para tomar posesión de su garantía, localizar un comprador y venderla con éxito, lo cual no es exactamente un esfuerzo sin esfuerzo. Dicho esto, no es difícil ver por qué los bancos son bien conocidos por ser conservadores cuando se trata de evaluar las garantías de un prestatario dado.

No juegue juegos de adivinanzas consigo mismo: Si no está seguro sobre el valor real de sus activos, encuentre un tasador que pueda darle una idea justa del valor que un banco probablemente le asignaría, así como también proporcionarle un informe para mostrarle a sus prestamistas. Deberá mantener registros personales que atestigüen el valor en curso de estos activos a lo largo del tiempo.

Esto ayuda a asegurar a los bancos que está prestando especial atención donde realmente cuenta. Puede hacerlo usted mismo utilizando software financiero y recursos diseñados para tal fin, o puede solicitar la ayuda de un asesor financiero profesional que puede aportar experiencia y sabiduría adicionales a la mesa.

Vea también: 10 cosas que el Banco preguntará cuándo Necesita un préstamo comercial

Comprenda los riesgos frente a las opciones

Asegúrese de comprender completamente lo que está en juego cuando use garantías para asegurar un préstamo comercial: Incumplimiento en su préstamo, y usted perderá los activos ya sea que consistan en su casa, su automóvil o sus ahorros. Solo por este motivo, querrá asegurarse de que solo usa la propiedad sobre la que usted tiene los derechos.

Si no tiene suficiente garantía para obtener el préstamo que desea, asegúrese de tener consideraron todas las fuentes posibles, y no tengan miedo de ser creativos y hacer sugerencias a su prestamista. Como ejemplo para ayudarlo a pensar de manera innovadora, aquí hay algunas fuentes no tan tradicionales de garantías potenciales que podría usar:

• Joyería que ha sido tasada y certificada como que vale una cierta cantidad
• Si su negocio ya existe y tiene una variedad de órdenes de compra abiertas, usted también puede pedir prestado usando esas como garantía
• Equipo de negocios valioso y maquinaria

Prepárese para lanzar sus planes

Acérquese al proceso de solicitud de un préstamo comercial en el De la misma manera que un lanzamiento de producto para un cliente. Prepárate para entrar en detalles ricos. ¿Estás comenzando un nuevo negocio local? Prepárese para decirle a su prestamista exactamente qué aportará ese negocio a la comunidad y cómo pretende asegurarse de que tenga éxito financiero. ¿Está buscando financiar renovaciones o segundas ubicaciones? Espere explicar cómo sus planes harán que su negocio sea aún más exitoso de lo que ya es.

En resumen, a los prestamistas les gusta ver evidencia de que realmente han pensado en lo que harán para usar este dinero para un buen uso.. Un plan de negocios completo y bien pensado y documentación detallada cuando esté justificado será de gran utilidad.

Vea también: Cómo redactar un plan de negocios

Compare sus ofertas

Una vez que sus posibles prestamistas terminen de revisar sus aplicaciones, comenzará a recibir ofertas de posibles préstamos comerciales de parte de los interesados. Evite la tentación de aceptar la primera oferta que entra por la puerta, ya que tomarse el tiempo para compararlos cuidadosamente tendrá un gran impacto en el resultado final.

Preste especial atención a la relación préstamo-valor adjunta al ofertas (recuerde que una proporción promedio es de alrededor del 85% del valor de la garantía.) También querrá prestar atención a la duración total del período de amortización y la tasa de interés.

Si se siente atrapado en esta etapa sobre cómo proceder, ¡no olvide que no tiene que tomar la decisión solo! Si no está seguro de si una opción dada representa una sacudida justa o no, no tenga miedo de repasar las cosas con un asesor financiero antes de decidir. En última instancia, no desea terminar con un contrato de préstamo que realmente no es justo para usted o que será demasiado difícil de devolver, especialmente cuando se trata de garantías.

Haga que los bancos compitan por su empresa

Antes de aceptar una oferta determinada, considere hablar con su asesor financiero sobre el valor de sus garantías en relación con las tarifas que le han ofrecido. Luego, negocie a favor de términos que reflejen el verdadero valor de lo que usted trae a la mesa.

Los bancos y las agencias de préstamos son negocios iguales a cualquier otro. Ellos ganan una gran parte de sus ingresos al prestar fondos a personas como usted. Dicho esto, si usted es un riesgo crediticio deseable con una sólida razón para querer un préstamo comercial, en primer lugar, tendrán un gran interés en asegurarse de hacer negocios con ellos y no con el prestamista en la calle. Tómese su tiempo y considere todas sus opciones antes de firmar en la línea punteada.

Imagen de encabezado a través de Wonderlane, Flickr.