Tres maneras en que la propiedad de vivienda podría ayudar a su puntaje FICO

Comprar una casa es una estrategia conocida para crear riqueza a lo largo del tiempo. Pero también podría ayudar a sus finanzas en el corto plazo. La propiedad de vivienda podría elevar su puntaje de crédito de tres maneras clave.

1. Su historial de pagos será reportado a las agencias de crédito.

Alquilar un apartamento es más caro que nunca. De acuerdo con un informe de 2014 en The New York Times, noventa ciudades principales de los Estados Unidos tienen rentas medias que superan el 30% del ingreso promedio de los hogares. Esto significa que el alquiler no es asequible según los estándares convencionales en muchas partes del país.

Para empeorar las cosas, es posible que el alquiler no se reporte de una manera que le dé un impulso a su crédito.

Pero como las hipotecas son productos crediticios, los pagos se informan a las agencias de crédito. Cuando realiza los pagos en sus fechas de vencimiento, está agregando información positiva a sus informes de crédito. Con el tiempo, esto tendrá un efecto poderoso y positivo en su crédito, porque el historial de pagos tiene un gran peso en la calificación crediticia.

¿La comida para llevar? Hacer pagos de la hipoteca a tiempo y en su totalidad cada mes es crucial si un préstamo hipotecario va a mejorar su crédito. Si puede seguir estas mejores prácticas, su puntaje se beneficiará de ser dueño del alquiler.

2. Mejorarás la diversidad de tu cuenta.

Interactuar con el crédito es esencial para construir un buen puntaje de crédito, y diversificar los tipos de cuentas en sus informes de crédito le dará un impulso adicional. Una porción modesta de su puntaje está determinada por la combinación de cuentas, por lo tanto, si no tiene un préstamo a plazos en su historial de crédito, comprar una casa con una hipoteca podría ayudar.

“El algoritmo de puntaje FICO analiza la combinación de tarjetas de crédito, cuentas minoristas, hipotecas, préstamos para automóviles y otros tipos de cuentas de crédito de una persona. Una amplia combinación de créditos puede ser beneficiosa para la puntuación FICO de una persona ", dice Jeff Scott, un portavoz de FICO, en una entrevista por correo electrónico.

Pero es importante mantener sus expectativas razonables. Dado que la combinación de cuentas constituye solo una pequeña parte de su puntaje, es poco probable que agregar una hipoteca a su informe de crédito tenga un efecto dramático. Además, "El impacto en la puntuación real de la combinación de créditos de cada persona varía según la otra información en sus informes de crédito", dice Scott.

3. En caso de apuro, un préstamo con garantía hipotecaria podría sacarlo de un atasco

La deuda de las tarjetas de crédito es muy cara, pero muchas personas no se dan cuenta de que también puede tener un efecto negativo en su crédito. Otra gran influencia en su puntaje de crédito está determinada por los montos adeudados, y el índice de utilización del crédito tiene una gran influencia en esta categoría.

Su índice de utilización de crédito es la cantidad de crédito que tiene en uso, en comparación con su línea de crédito general. A medida que aumenta la tasa de utilización del crédito, las puntuaciones de crédito tienden a disminuir. En consecuencia, llevar un saldo en sus tarjetas es perjudicial para su puntuación.

Una forma de solucionar esto rápidamente es refinanciar su deuda de tarjeta de crédito. Los propietarios de viviendas pueden tener la opción de hacer esto con un préstamo con garantía hipotecaria, lo que significa convertir la deuda renovable de la tarjeta de crédito en deuda a plazos. Solo las cuentas de tarjetas de crédito revolventes se tienen en cuenta en su índice de utilización de crédito. Por lo tanto, este simple movimiento reducirá su índice de utilización de crédito, lo que le dará a su puntaje de crédito un aumento rápido y quizás significativo.

Otro beneficio de usar un préstamo con garantía hipotecaria para pagar la deuda de la tarjeta de crédito es que terminará ahorrando dinero en intereses. Los préstamos con garantía hipotecaria generalmente cobran tasas mucho más bajas que los préstamos plásticos o personales, que son otra opción popular de refinanciamiento para personas con deudas de tarjetas de crédito. Además, el interés que paga por un préstamo con garantía hipotecaria puede ser deducible de impuestos.

Sin embargo, es importante usar un préstamo con garantía hipotecaria de manera responsable. Debido a que está asegurada por su propiedad, el incumplimiento podría ocasionar que usted inicie una ejecución hipotecaria. Nuevamente, haga una prioridad pagar a tiempo y en su totalidad. Esta es la mejor manera de asegurarse de conservar su buena reputación crediticia y de su hogar.

Lindsay Konsko es un escritor del personal que cubre tarjetas de crédito y créditos de consumo para Investmentmatome. Síguela en Twitter @lkonsko y en Google+.

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