Usted puede hacer su propio plan de patrimonio, pero debe usted?

Los errores de planificación patrimonial pueden ser costosos de arreglar, es decir, cuando se pueden corregir en absoluto.

Ese es el pensamiento que atormenta a la abogada de Nueva York, Mari Galvin, ya sea que esté creando un plan de sucesión para un cliente o enfrentando las consecuencias cuando las personas no planificaron adecuadamente.

"La gente piensa: 'Oh, tengo una vida simple', pero tiene que entender [que si] comete un error y tiene resultados inesperados, no puede hacer que la persona vuelva a firmar un nuevo testamento", dice Galvin., socio de la firma de abogados Cassin & Cassin.

Galvin actualmente está resolviendo el patrimonio de $ 12 millones de un hombre que pensó que su situación era lo suficientemente sencilla como para planear con el software de bricolaje. Sus errores dejaron a sus ejecutores sin suficiente dinero para pagar los impuestos del patrimonio, lo que ha generado conflictos entre los herederos, retrasos y considerables honorarios de abogados.

"Es un desastre absoluto", dice ella.

Para muchos, sin embargo, las opciones de bricolaje pueden ser mejores que no tener ningún plan. Una encuesta de Gallup Poll realizada en 2016 reveló que solo el 44 por ciento de los estadounidenses tiene testamento, lo que significa que la mayoría no tiene un plan para guiar a sus familias o determinar quién cuidará a los niños menores de edad. Las personas que no tienen planes de sucesión están estancadas en la negación, seguro, pero muchos también se sienten intimidados por la complejidad y el costo percibidos.

"Hay tanta gente por ahí que está demasiado asustada del proceso, no lo entiende, no sabe por dónde empezar, no sabe por dónde ir, que no están haciendo nada", dice Chas Rampenthal, Asesoría general del sitio de autoayuda LegalZoom. "Eso es una verdadera tragedia, desde mi punto de vista".

Afortunadamente, hay un punto medio entre hacerlo usted mismo y pagar miles de dólares por un abogado.

LegalZoom, por ejemplo, ofrece a los usuarios la opción de consultar con un abogado independiente mientras usan su software. Una voluntad básica sin asesoramiento legal cuesta $ 69, mientras que un paquete que incluye asesoramiento es de $ 149. En Rocket Lawyer, otro servicio de autoayuda que se ejecuta en un modelo de suscripción, los usuarios pagan $ 40 por mes por el software de planificación y el acceso ilimitado a los abogados.

Los planes legales prepagados, a menudo ofrecidos por los empleadores, pueden ser otra alternativa. (Quicken Willmaker, entre los productos de software más conocidos, no ofrece consejos como parte de su costo de $ 70, pero su editor, Nolo, ofrece un directorio de abogados que los usuarios pueden contratar para revisar sus testamentos).

Ir directamente a un abogado será más costoso, pero los precios varían. Un testamento básico podría ser de $ 300 a $ 1,000. El costo para un fideicomiso en vida, que es una alternativa a los testamentos diseñados para evitar la sucesión, comienza en alrededor de $ 1,500 y aumenta a partir de ahí, dependiendo de la complejidad de un patrimonio.

Jennifer Sawday, una abogada de planificación patrimonial con Ley de TLD en Long Beach, California, dice que las personas pueden ahorrar dinero al pedirle a las APC u otros profesionales de impuestos que hagan referencias y buscar abogados que anuncien, ya que aún pueden estar desarrollando sus prácticas.

"Comprenda que la mayoría de los planes de sucesión son redactados en realidad por programas de software, por lo que está pagando por los consejos sobre los documentos que necesita, que los documentos se preparen correctamente y que se registren las escrituras de sus bienes raíces", dice Sawday.

Uno de los servicios más valiosos que un abogado de planificación patrimonial puede proporcionar, dice Galvin, es la oportunidad de discutir su situación con un experto que ha visto muchos planes patrimoniales en acción y quién sabe qué puede salir mal.

"Con un formulario en línea, tiene opciones, pero lo que le falta es esta consulta de poder decirle a alguien …" Guíeme a través de esto. Déjame obtener este nivel de comodidad de cómo esto se desempeñaría para mí realmente para mi familia ", dice Galvin.

Incluso aquellos que defienden las opciones de autoayuda advierten que algunas situaciones no son apropiadas para el bricolaje. Estos casos pueden incluir personas con propiedades multimillonarias, niños discapacitados que requieren fideicomisos para necesidades especiales, familias combinadas (especialmente donde puede haber animosidad entre los hijos y el nuevo cónyuge), propiedades en países extranjeros y negocios familiares complejos, dice Rampenthal.

Otras personas pueden usar el software para al menos comenzar con el proceso, con la idea de que pueden entregarlo a un abogado, si es necesario. Lo más importante es hacerlo.

"Una de las cosas más amorosas que puedes hacer", dice Rampenthal, "no es hacer que la gente adivine lo que querías".

»¿Busca asesoramiento financiero holístico? Cómo elegir un asesor financiero.

Este artículo fue escrito por Investmentmatome y fue publicado originalmente por The Associated Press.