Las agencias de informes de crédito analizan cómo usted paga sus facturas

Las tarjetas de crédito pueden ser una herramienta financiera difícil. Si bien son esenciales para construir un historial de crédito sólido, también pueden ser una puerta de entrada a gastos excesivos y deudas que no podemos pagar. Después de todo, los usuarios de tarjetas de crédito se dividen en dos categorías: los que pagan sus saldos en su totalidad cada mes y los que no.

Parece que las agencias de informes de crédito se han dado cuenta de estos dos campamentos; de hecho, Equifax, Experian y Transunion están empezando a reestructurar nuestros historiales de crédito para mostrar las diferencias entre estos dos tipos de clientes de tarjetas de crédito. Eso es correcto: las agencias de crédito están considerando hábitos financieros que van más allá de que paguemos nuestras cuentas. Ahora se están enfocando en cómo Nosotros también les pagamos.

Lo que esto significa para usted y su crédito:

Revólveres vs. Transactores: ¿Qué tipo de usuario de tarjeta de crédito es usted?

Si ha estado usando una tarjeta de crédito por un tiempo, por lo general ha desarrollado un patrón: ya sea que paga los cargos en su totalidad cada mes, o aumenta su tarjeta y la paga gradualmente, mientras flota un saldo de un mes a otro. mes.

Si no está pagando su cuenta plástica todos los meses, puede que sea el momento de comenzar a hacerlo, porque las principales agencias de informes de crédito están haciendo un seguimiento. Aquellos que pagan sus saldos con regularidad ahora serán calificados como "transactores", mientras que aquellos que dejan que sus cargos se transfieran de mes en mes serán conocidos como "revólveres".

Si bien esta diferencia puede parecer trivial, envía señales importantes a los posibles prestamistas. Los primeros datos muestran que los revólveres tienden a representar un mayor riesgo cuando se trata de pagar una deuda, lo que significa que ser etiquetado como uno podría dar lugar pronto a términos menos favorables para los préstamos.

¿En qué se diferencia esto de cómo se reportan sus hábitos de dinero ahora?

Este cambio es un gran cambio en la forma en que las agencias de informes crediticios ven nuestras historias financieras. Hasta ahora, los prestamistas han analizado principalmente nuestro nivel total de deuda y nuestro historial con el pago puntual de las facturas. Eso significa que las personas que mantuvieron bajos sus niveles generales de deuda y pagaron sus facturas en las fechas de vencimiento probablemente obtendrían altas calificaciones crediticias, independientemente de que tuvieran o no un saldo de tarjeta de crédito de un mes a otro. De hecho, de un informe de crédito no se podía saber si alguien estaba transfiriendo el saldo de una tarjeta de crédito.

Este nuevo estilo de informe probablemente hará que los acreedores desconfíen de los clientes que cargan saldos de un mes a otro, y tal vez los penalicen con tasas de interés más altas o plazos de pago más bajos.

¿Estos cambios afectarán mi puntaje de crédito?

Nuestro estado de transactor o revólver se mostrará en nuestro informe de crédito, pero aún no se incluirá en nuestras calificaciones crediticias. Las principales agencias de informes crediticios deben realizar más estudios para ver si los revólveres realmente representan un mayor riesgo antes de decidir si deben actuar. Pero la diferencia probablemente aparecerá en nuestras calificaciones crediticias en un futuro cercano, por lo que si no es un transactor, debería considerar convertirse en uno.

El resultado final: la forma en que paga las facturas de sus tarjetas de crédito se ha convertido en una nota importante en nuestros historiales crediticios, por lo que si no está pagando su saldo cada mes, es el momento de hacerlo una prioridad. ¡No desea que se establezca un estado de "revólver" entre usted y su próximo préstamo!