¿Tarjeta de crédito cancelada por inactividad? Lo que necesitas saber

Si no usa una tarjeta de crédito por un año o más, el emisor puede decidir cancelar la cuenta. De hecho, la inactividad es una de las razones más comunes para las cancelaciones de cuentas. Si ha sido cortado, aquí hay cinco preguntas que podría tener:

¿Por qué le importaría al emisor si uso la tarjeta?

Las compañías de tarjetas de crédito están en el negocio para ganar dinero. Si su cuenta está inactiva, el emisor de la tarjeta no gana dinero con las tarifas de transacción pagadas por los comerciantes o por intereses (si lleva un saldo). Los emisores de tarjetas de crédito solo tienen tanto crédito que pueden otorgar a sus clientes, por lo que preferirían que los clientes con líneas de crédito los usen en lugar de dejarlos allí. El emisor puede cancelar su cuenta y otorgar esa línea de crédito a alguien que la utilizará.

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¿Se les permite a las compañías de tarjetas de crédito hacer esto?

Sí. A los emisores de tarjetas se les permite cancelar su tarjeta de crédito por muchas razones, una de ellas es la inactividad. Además, las compañías de tarjetas de crédito no están obligadas a avisar que están cerrando su cuenta. Aunque la Ley de tarjetas de crédito de 2009 dice que los acreedores deben avisar a los clientes con 45 días de anticipación sobre cambios importantes en los términos de sus cuentas, los tribunales han decidido que la cancelación de una tarjeta causada por inactividad no cuenta.

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¿Cómo afectará esto a mis finanzas?

La principal forma en que una tarjeta de crédito cancelada puede afectar su situación financiera es eliminando puntos de su puntaje de crédito. Puede hacerlo de varias maneras:

• El efecto más significativo involucra su índice de utilización de crédito. Este es el porcentaje de su crédito disponible que está utilizando actualmente. Digamos que tiene $ 5,000 en crédito disponible y saldos actuales de $ 1,500. Su utilización es del 30%, que es tan alta como debería dejarlo en las circunstancias habituales. Ahora digamos que un emisor cancela una cuenta inactiva con una línea de crédito de $ 2,000. Su utilización se dispara hasta un 50%.
• Si la tarjeta de crédito que se canceló es una de sus cuentas anteriores, eso afectará la antigüedad promedio de sus cuentas activas, lo cual es un factor en la porción de su puntaje afectada por la duración del historial de crédito.
• Si la tarjeta que se canceló fue su única tarjeta, la parte de su puntaje determinada por los tipos de crédito que tenga se verá afectada.

¿Que puedo hacer?

Lamentablemente, muy poco. Una vez que sepa que su tarjeta ha sido cancelada, comuníquese con el emisor de su tarjeta de inmediato y solicite que la restituyan. Si actúa con rapidez, puede negociar para volver a abrir la tarjeta. Pero prepárate para las malas noticias. Las compañías de tarjetas de crédito no tienen la obligación de restablecer una cuenta cancelada. Además, si perdió cualquier recompensa acumulada cuando se canceló la cuenta, es probable que no la recupere.

¿Cómo puedo evitarlo de nuevo en el futuro?

Si su tarjeta de crédito se cancela porque no la está usando lo suficiente, considere esto como una lección aprendida. La mejor manera de evitar repetir este error con otra tarjeta es usarla regularmente, al menos una vez cada dos meses.

Este artículo ha sido actualizado. Fue publicado originalmente el 25 de noviembre de 2013.

¿Que sigue?

• ¿Quieres tomar acción?

  Comprobar Políticas de inactividad de los principales emisores.

• ¿Quieres bucear más profundo?

  Leer Sobre los principales motivos por los que los emisores cierran cuentas.

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