Cómo consolidar préstamos estudiantiles -
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Tabla de contenido:
- Consolidación de préstamos estudiantiles vs. refinanciación
- Conceptos básicos de refinanciación de préstamos estudiantiles
- Cómo refinanciar préstamos estudiantiles
- Tasas actuales de los prestamistas de refinanciamiento
- Fundamentos de consolidación de préstamos estudiantiles federales
- Cómo consolidar los préstamos federales para estudiantes.
Existen dos tipos de consolidación de préstamos estudiantiles: federales y privados. La consolidación privada a menudo se conoce como refinanciación. Estos procesos son a menudo confusos, pero son muy diferentes. Así es cómo:
- La consolidación de préstamos estudiantiles federales es un movimiento logístico que usted realiza a través del Departamento de Educación. Es posible que deba consolidarse para ser elegible para algunos programas de pago de préstamos federales, pero la consolidación federal no reducirá su tasa de interés. Puede disminuir sus pagos extendiéndolos.
- La refinanciación de préstamos estudiantiles, que también se conoce como consolidación de préstamos estudiantiles privados, es un movimiento financiero que usted realiza a través de un prestamista privado. Si califica, puede ahorrar dinero al obtener una tasa de interés más baja.
Consolidación de préstamos estudiantiles vs. refinanciación
| Consolidación de préstamos estudiantiles | Refinanciamiento de préstamos estudiantiles | |
|---|---|---|
| ¿Qué hace? | Combina múltiples préstamos federales en un solo préstamo federal | Combina préstamos privados y / o federales en un solo préstamo privado |
| ¿Qué préstamos puedo combinar? | Solo préstamos federales | Préstamos privados y / o federales. |
| ¿Puedo bajar mis tarifas? | No | Sí |
| ¿Puedo ahorrar dinero? | No. La consolidación puede reducir sus pagos al extender el plazo del préstamo, pero su costo de interés aumentará | Sí |
| ¿Puedo usar protecciones de préstamos federales, opciones de pago y programas de condonación? | Sí | No |
| ¿Pagaré solo una factura mensual? | Sí | Sí |
Conceptos básicos de refinanciación de préstamos estudiantiles
La consolidación de préstamos privados para estudiantes, o la refinanciación, significa reemplazar varios préstamos estudiantiles (privados, federales o una combinación de ambos) con un solo préstamo nuevo y privado. Ahorrarás dinero si tu nuevo préstamo tiene una tasa de interés más baja.
Su historial financiero, incluido su puntaje de crédito, ingresos, historial laboral y antecedentes educativos, dictará su nueva tasa de interés cuando refinancie. Por lo general, se necesita un puntaje de crédito al menos en los 600 altos para calificar, y las tasas varían desde alrededor del 2% hasta más del 9%.
Considere refinanciar si tiene:
- Realizó al menos algunos pagos de préstamos estudiantiles puntuales después de abandonar la escuela
- Crédito bueno o excelente, generalmente definido como puntajes de crédito de 690 o más
- Un trabajo estable
- Acceda a un co-firmante con esas características, si eso no suena como usted
Refinanciar préstamos federales en un préstamo privado significa perder las protecciones al consumidor específicas de los préstamos federales. Estos incluyen la opción de vincular los pagos con los ingresos y obtener préstamos perdonados si trabaja para el gobierno o una organización sin fines de lucro.
Cómo refinanciar préstamos estudiantiles
Al igual que el gobierno federal, las empresas privadas ofrecen la opción de consolidar varios préstamos estudiantiles en uno solo. Pero a diferencia del gobierno federal, pueden consolidar préstamos tanto federales como privados.
El objetivo de este proceso no es solo obtener la facilidad de un pago único, sino también obtener una tasa de interés más baja en función de su historial financiero.
Considere refinanciar si tiene:
- Realizó al menos algunos pagos de préstamos estudiantiles puntuales después de abandonar la escuela
- Crédito bueno o excelente, generalmente definido como puntajes de crédito de 690 o más
- Un trabajo estable
- Acceda a un co-firmante con esas características, si eso no suena como usted
Tasas actuales de los prestamistas de refinanciamiento
| Prestador | ABR | Empezar |
|---|---|---|
|
Fijo: 3.09% - 6.69% Variable: 2.55% - 6.01% | Consultar tarifas |
|
Fijo: 3.2% - 7.25% Variable: 2.72% - 7.25% | Consultar tarifas |
|
Fijo: 3.75% - 7.03% Variable: 2.91% - 7.65% | Consultar tarifas |
|
Fijo: 3.49% - 8.72% Variable: 2.47% - 7.99% | Consultar tarifas |
|
Fijo: 3.5% - 7.02% Variable: 2.95% - 6.37% | Consultar tarifas |
|
Fijo: 5.74% - 12.19% Variable: 4.26% - 12.23% | Consultar tarifas |
|
Fijo: 3.89% - 6.97% Variable: 2.47% - 6.23% | Consultar tarifas |
|
Fijo: 3.899% - 7.804% Variable: 2.48% - 6.99% | Consultar tarifas |
|
Fijo: 5.24% - 8.24% Variable: 4.87% - 8.12% | Consultar tarifas |
Tarifas actualizadas mensualmente.
Fundamentos de consolidación de préstamos estudiantiles federales
La consolidación de préstamos federales no tiene un requisito de crédito y ofrece el beneficio de una sola factura de préstamo y pagos potencialmente más bajos. Pero es solo para préstamos federales y no reducirá su tasa de interés. Considere la consolidación federal si usted:
- Necesidad de consolidar para ser elegible para el reembolso impulsado por los ingresos o la condonación de préstamos de servicio público. Este es el caso si tiene préstamos federales para la educación familiar, Perkins o PLUS para padres.
- Quiere un solo pago de préstamo federal, pero no necesita que sea drásticamente menor
- Están en mora de préstamos estudiantiles y quieren volver al buen camino
Cuando consolida los préstamos federales, el gobierno los cancela y los reemplaza con un préstamo de consolidación directa. Generalmente eres elegible una vez que te gradúas, dejes la escuela o caes por debajo del tiempo de inscripción. La consolidación de sus préstamos federales a través del Departamento de Educación es gratuita; Manténgase alejado de las compañías que cobran tarifas para consolidarlas por usted.
Cuando consolide los préstamos federales, su nueva tasa de interés fija será el promedio ponderado de sus tasas anteriores, redondeado al siguiente del 1%. Entonces, por ejemplo: si el promedio llega al 6.15%, su nueva tasa de interés será del 6.25%.
Además, obtendrá un nuevo plazo de préstamo de 10 a 30 años. Su plazo de pago generalmente comenzará dentro de los 60 días posteriores al desembolso de su préstamo de consolidación y se basará en el saldo total de su préstamo federal para estudiantes, entre otros factores.
Cómo consolidar los préstamos federales para estudiantes.
Cómo usar los planes de pago impulsados por los ingresos Si está considerando la consolidación de préstamos estudiantiles tanto federales como privados para obtener una factura de préstamo drásticamente más baja, busque en su lugar el pago basado en los ingresos.
El gobierno ofrece planes que reducen los pagos al 10% o al 15% de los ingresos "discrecionales" y ofrecen perdón sobre el saldo restante después de 20 o 25 años. Puedes registrarte gratis en studentloans.gov.
Si tiene un saldo de préstamo grande y un ingreso bajo, el pago basado en los ingresos es probablemente su mejor opción para la factura mensual más baja.
