6 lecciones de dinero universitario que no aprendiste en la escuela secundaria

La escuela secundaria puede haberte preparado para la universidad académicamente, pero es posible que estés menos preparado para manejar tu dinero, especialmente si necesitas préstamos estudiantiles.

Más de dos tercios de los estudiantes universitarios en todos los niveles dijeron en una encuesta que se sienten estresados ​​por sus finanzas personales, según el Estudio sobre el bienestar financiero colegiado, un informe de 2017 de la Universidad Estatal de Ohio.

Aprender algunas mejores prácticas financieras y convertirlas en hábitos ahora puede ayudar a aliviar las preocupaciones de dinero. Aquí hay seis lecciones de finanzas personales para llevar al campus.

Maximiza la ayuda financiera gratuita

Obtenga la mayor ayuda gratuita posible antes de pedir dinero prestado. Cada año, envíe una Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes, o FAFSA, para calificar para subvenciones federales, estatales e institucionales, becas y trabajo-estudio.

Busque becas adicionales con herramientas como el Buscador de becas del Departamento de Trabajo de EE. UU.

Sigue tus préstamos

Si pide un préstamo, maximice los préstamos federales para estudiantes antes que las opciones privadas. Los préstamos federales ofrecen más opciones de pago y, en algunos casos, el perdón.

Cada año, escriba la cantidad que pide prestada; Hacer esto puede hacer que la deuda se sienta más real, dicen los expertos en finanzas personales. Y tener esa información accesible ayudará a organizar la planificación de pagos y su presupuesto de postgrado, dice Vince Shorb, Director Ejecutivo del Consejo Nacional de Educadores Financieros.

Shorb sugiere crear un archivo que incluya información del prestamista, montos de préstamos, tasas de interés, fechas en que comenzarán los pagos y montos de pagos. Para calcular lo que pagará cada mes, use una calculadora de préstamos estudiantiles.

Apégate a un plan de gastos

Piense en un plan de gastos universitarios como una estrategia a corto plazo para su dinero. Es más flexible que un presupuesto tradicional y tiene en cuenta el dinero disponible solo después de que la matrícula, las tarifas, la habitación y la pensión sean financiadas.

Su plan de gastos podría verse así: digamos que tiene $ 1,000 para un semestre de 15 semanas y sabe que hará un viaje a casa en el Día de Acción de Gracias que cuesta $ 200. Eso deja $ 800, o $ 53 por semana para extras.

Un plan de gastos muestra cómo el gasto excesivo de una semana lo dejará con una escasez de efectivo la próxima semana. Incluso un déficit de $ 50 puede ser estresante, dice J. Michael Collins, director de la facultad del Centro para la Seguridad Financiera de la Universidad de Wisconsin, Madison.

"Estás haciendo este plan para crear formas de reducir el estrés que tienes sobre ti mismo, por lo que no te atrasas y tratas de ponerte al día", dice Collins.

Considere pagar intereses de préstamos estudiantiles ahora

Los pagos de préstamos estudiantiles generalmente comienzan cuando finaliza su período de gracia, seis meses después de dejar la escuela. Pero para todos, excepto los préstamos federales subsidiados, el interés se acumula diariamente y se agrega a la cantidad total que debe cuando comienza el pago.

Si su plan de gastos lo permite, puede reducir su deuda total haciendo pagos mensuales de intereses mientras está en la escuela. O envíe un pago de intereses a tanto alzado antes de que finalice el período de gracia.

Construir crédito para el futuro.

La solvencia es clave para obtener la aprobación cuando alquila un apartamento o solicita una tarjeta de crédito, un préstamo para automóvil o un préstamo hipotecario. Cuanto antes empieces a construir crédito, más larga será tu historia.

Existe un riesgo con las tarjetas de crédito si no paga la deuda, pero no debe temer obtener una, dice Bryan Hoynacke, director asistente de bienestar financiero en el centro de bienestar para estudiantes en el estado de Ohio.

"Si no tiene una tarjeta de crédito, no aprende a usarla con intereses financieros más bajos", dice Hoynacke. Siempre y cuando pague sus facturas a tiempo, el uso de una tarjeta lo ayudará en su crédito.

Para obtener una tarjeta de crédito, debe tener 21 años o un cofirmante o un ingreso. Otra opción es convertirse en un usuario autorizado en la tarjeta de otra persona, como un padre. Pero antes de obtener una tarjeta, lea la letra pequeña, incluyendo detalles sobre su tasa de porcentaje anual.

"Si hay una señal APR grande de cero por ciento pulsando delante de usted, querrá averiguar cuánto dura ese cero por ciento", dice Sean Stein Smith, CPA y profesor asistente en Lehman College en Bronx, Nueva York. Encuentre la tasa de interés que se aplicará a cualquier saldo pendiente después del período introductorio sin intereses.

Manténgase alejado de los depredadores financieros

Los depredadores financieros vienen en todas las formas, por lo que evitarlos a menudo se reduce a confiar en tu instinto: si una transacción parece turbia, no lo hagas.

Algunas señales de alerta son fáciles de detectar, como las ofertas demasiado buenas para ser verdaderas o la presión para enviar dinero rápidamente. Otros estafadores son más difíciles de evitar, como los ladrones de tarjetas de crédito. Defienda su dinero mediante la automatización de alertas de fraude de su banco y compañía de tarjetas de crédito para informarle sobre compras inusuales.

Este artículo fue escrito por Investmentmatome y fue publicado originalmente por The Associated Press.