¿Ansiedad de jubilación? 3 consejos para ahorrar más en 2017—

Según una nueva encuesta de Investmentmatome, los estadounidenses están cerrando el año sintiéndose bastante deprimentes con respecto a sus ahorros para la jubilación: menos de un tercio dice sentirse bien con la cantidad que ahorraron este año.

La encuesta de fin de año, que fue realizada en línea por Harris Poll, encontró que mientras el 70% de los estadounidenses ahorran para la jubilación, solo el 21% planea maximizar una cuenta de jubilación individual como una IRA tradicional o Roth en 2016. De los que tienen un plan de jubilación en el lugar de trabajo como un 401 (k), solo el 15% tiene la intención de maximizarlo. Ambas son oportunidades que no se recuperarán, ya que los planes de jubilación tienen límites de contribución anual que dificultan la recuperación del tiempo perdido.

Sin embargo, el problema potencialmente mayor es que es poco probable que la mayoría de las personas lo haga mejor el año que viene, ya que solo el 32% de las personas que tienen una cuenta de jubilación en el lugar de trabajo informan planes para aumentar las contribuciones en 2017. A pesar del aumento potencial del 3%, el promedio esperado Según una encuesta de empresas estadounidenses y un ingreso medio que aumentó el año pasado por primera vez desde 2007.

Pero aún hay tiempo para cantar una melodía más positiva, y puedes usar el impulso del Año Nuevo para ayudarte. Aquí hay tres maneras de hacer de 2017 el año de la recuperación de los ahorros para la jubilación.

1. Calcular las necesidades de ahorro para la jubilación.

No puede ahorrar para la jubilación si no sabe cuánto necesita para la jubilación; sin ejecutar los números, es probable que ahorre muy poco o demasiado. Si bien los resultados de la encuesta Investmentmatome refuerzan el hecho de que este último escenario es relativamente raro, vale la pena identificar un objetivo.

Afortunadamente, este no es un ejercicio que requiera matemáticas, o incluso lápiz y papel. Una calculadora de jubilación en línea le indicará rápidamente cuánto debe ahorrar mensualmente según los factores que conecte: sus ingresos, edad, necesidades de gasto esperadas y el retorno de la inversión. El siguiente paso es alcanzar ese objetivo mensual.

2. Haz pequeños aumentos parte de tu rutina anual.

La forma más fácil de ahorrar más es un paso a la vez, así que considere esto como un nuevo ritual: tome 10 minutos el 1 de enero para aumentar su contribución de jubilación en un 1%. Con el debido respeto a la antigua tradición del sur de comer guisantes de ojo negro y verduras para traer suerte y dinero, estos incrementos incrementales pero anuales en realidad traerán dinero, en forma de rendimientos de inversión.

Considere esto: nuestro sitio de matemáticas descubrió que si alguien que gana $ 40,000 y ahorra actualmente un 5% aumenta su tasa de ahorro un 1% por año hasta que ahorra un 15% de sus ingresos, la meta típica de ahorros para la jubilación, tendrá $ 1,053,455 después de 40 años (el análisis también asume un retorno del 6% y aumentos anuales del 2%). Eso es más del doble de lo que obtendría el mismo asalariado si se hubiera mantenido estable a esa tasa de ahorro del 5%.

Una nota aquí: algunos empleadores hacen esto por usted aumentando automáticamente su contribución a un plan 401 (k) cada año. Si está preocupado por la duplicación accidental de su aumento, aunque eso no sería necesariamente algo malo, verifique si su plan automatiza esto antes de aumentar la contribución manualmente. (También puede probar una calculadora 401 (k) para ver cómo se suman los números).

3. Utilice las cuentas de jubilación adecuadas

De acuerdo con la encuesta de Investmentmatome, el 55% de los estadounidenses que están ahorrando para la jubilación, y el 63% de los que tienen entre 18 y 34 años, reportan haberlo hecho, al menos en parte, dentro de una cuenta de ahorro bancaria.

Es posible que esos consumidores se estén perdiendo los grandes ahorros fiscales de las cuentas de jubilación con ventajas impositivas, por no mencionar los dólares correspondientes del empleador en los planes de trabajo y la oportunidad de invertir su dinero para obtener una mayor rentabilidad en lugar de conformarse con una tasa de interés bancaria del 1% Menos.

Los dólares de ahorro para la jubilación siempre deben ir primero a un plan de trabajo con los dólares correspondientes. Una vez que el partido se captura completamente, los inversores pueden considerar una cuenta IRA Roth o tradicional. La diferencia se reduce a los impuestos; En general, el dinero en un Roth será más valioso. (Para ver cuán valioso es, conecte sus números en una calculadora Roth IRA).

Si todas las opciones de la cuenta de jubilación se agotan al máximo durante el año, la última parada para los dólares adicionales es una cuenta de corretaje imponible.

Arielle O’Shea es escritora de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @arioshea.