Alibaba-Lending Club Alliance Buenas noticias para pequeñas empresas
Comprar acciones de ALIBABA AHORA? Después del récord en el 11.11?! El verdadero PROBLEMA de Alibaba
Tabla de contenido:
- Más elecciones
- Empuje de la pequeña empresa
- Llenando un vacío de crédito
- Cómo funciona el Club de préstamos
"Desde la perspectiva del propietario de una pequeña empresa, que hay compañías de financiamiento alternativas que se centran en este espacio son muy buenas noticias", dice Mark Palmer, analista de la firma de servicios financieros BTIG. "Los nuevos modelos de negocios como el Club de Préstamos están tratando de encontrar esas brechas en el ecosistema financiero (que son) desatendidas, y este es ciertamente uno de ellos".
Lending Club es un pionero entre los mercados peer-to-peer para prestatarios y prestamistas, eliminando a los bancos tradicionales del proceso de financiamiento.
Más elecciones
El acuerdo podría ayudar a las pequeñas empresas estadounidenses a conectarse de manera más económica con los proveedores chinos, dice Henry Guo, director gerente de JG Capital. Aunque no es un nombre familiar en los EE.UU., el Grupo Alibaba en China es como Amazon, eBay y PayPal, todo en uno. Alibaba rompió récords mundiales con su oferta pública inicial de $ 25 mil millones en septiembre.
El gran volumen de proveedores chinos hace de Alibaba el mayor bazar comercial de empresa a empresa del mundo. Intercambian artículos tan variados como botones para camisas, excavadoras para la construcción y una amplia gama de productos extraños, como "baberos".
"Las compañías estadounidenses más grandes han estado utilizando Alibaba durante años", dice Guo. "Este acuerdo ayudará a los pequeños comerciantes en los Estados Unidos a involucrarse más agresivamente en las transacciones transfronterizas con China".
El acuerdo permite a las empresas estadounidenses solicitar "en menos de cinco minutos" para líneas de crédito que van de uno a seis meses para compras de suministros de $ 5,000 a $ 300,000, según un comunicado conjunto de las compañías. Según Alibaba, las tasas de interés mensuales oscilan entre el 0,5% y el 2,4%, según la duración del préstamo, el monto de la compra y la solvencia. Las compras también están sujetas a un cargo de origen entre el 0,94% y el 2,25% del monto de la línea de crédito electrónico que se agregará al precio de compra.
Por ejemplo, la mejor tasa para seis meses de crédito es una tarifa de originación de 1.3% y una tasa de interés mensual de 0.95%. Esto corresponde a un costo total de $ 21,222 por una línea de $ 300,000 pagada después de seis meses. A la tasa más alta de una tarifa de 2.25% y una tasa de interés de 2.40%, el costo total es de $ 50,922, dijo un portavoz de Lending Club.
Empuje de la pequeña empresa
Lending Club ha estado incrementando sus programas para pequeñas empresas desde su salida a bolsa de diciembre recaudó $ 1 mil millones. En el período previo al anuncio de Alibaba, Lending Club comenzó un programa piloto con Google Inc. para otorgar a los pequeños socios comerciales de Google préstamos a dos años con intereses bajos de hasta $ 600,000. Lending Club también se asoció con la Fundación SCORE, un grupo de defensa de pequeñas empresas, para otorgar préstamos a sus miembros, y con la Cámara de Comercio de Mujeres de los Estados Unidos para otorgar crédito a empresas propiedad de mujeres.
"Creemos que la asociación de LC con Alibaba, tras el anuncio del acuerdo de la compañía con Google, proporciona una nueva demostración del alcance potencial y las perspectivas de crecimiento de la empresa dentro del pequeño espacio de préstamos", escribe Palmer de BTIG en una nota de investigación. "Antes del anuncio del acuerdo con Google, los préstamos para pequeñas empresas habían representado aproximadamente el 2% de los orígenes de los préstamos de LC, ya que el enfoque principal de la empresa sigue siendo los préstamos al consumidor".
Los bancos tradicionales "no están tan interesados en otorgar préstamos a pequeñas empresas porque es muy difícil evaluar su solvencia", le dice Palmer a Investmentmatome. “Los propietarios de pequeñas empresas se enfrentan a un proceso oneroso de varias semanas que a menudo involucra a varios bancos”. Nuevos actores como Lending Club “están trayendo tecnología avanzada y un modelo de crédito bien desarrollado a un subconjunto del mercado que no está siendo atendido” Palmer dice.
Llenando un vacío de crédito
Los préstamos para pequeñas empresas nunca se han recuperado de la crisis financiera de 2008, según un estudio reciente de la Harvard Business School. Las pequeñas empresas “emplean a la mitad de la fuerza laboral del sector privado de la nación: aproximadamente 120 millones de personas … (y) han creado aproximadamente dos tercios de los nuevos empleos netos en nuestro país”, escribieron los investigadores Karen Gordon Mills y Brayden McCarthy en el estudio. Sin embargo, desde la crisis financiera, "los préstamos para pequeñas empresas siguen cayendo".
Los sitios de préstamos de igual a igual, como el Club de préstamos y los sitios de préstamos directos en línea, como Fundation, están interviniendo para llenar el vacío. "Aunque son pequeños en relación con el mercado bancario tradicional, estos nuevos competidores están proporcionando una respuesta rápida y una accesibilidad en línea para los clientes, y a menudo utilizan datos para crear algoritmos de calificación crediticia más precisos", afirman los investigadores de Harvard en su estudio.
Pero quedan dudas sobre si este nuevo espacio en línea será regulado. "El mercado actual en línea para préstamos a pequeñas empresas cae entre las grietas de los reguladores federales", escriben Mills y McCarthy. "Las preguntas críticas incluyen: ¿Quién debería ser el regulador y cuánta transparencia debería haber?"
Cómo funciona el Club de préstamos
Lending Club ha originado más de $ 6 mil millones en préstamos desde su fundación en San Francisco en 2007, ayudando a más de 400,000 prestatarios, según la compañía.
La compañía ofrece préstamos comerciales de hasta $ 300,000 por uno a cinco años con tasas entre 5.9% y 29.9%. También hay una tarifa de originación única, que varía de 0,99% a 5,99%, según el tamaño del préstamo, la duración del préstamo y la solvencia del prestatario. Eso coloca la tasa porcentual anual promedio entre 6.89% y 35.89%.
La aprobación puede llegar dentro de cinco minutos con los fondos depositados en su banco dentro de unos pocos días, según la compañía. No hay tarifas ni multas por los reembolsos anticipados, por lo que puede cancelar el préstamo en cualquier momento si desea reducir sus costos de intereses.
