Visa cambia el sistema de precios en respuesta a la enmienda de Durbin

En respuesta a la disposición de enrutamiento de la Enmienda Durbin, que requiere que cada tarjeta de débito ofrezca al menos dos redes no afiliadas, Visa cambiará su sistema de precios por los cargos de deslizar tarjetas de débito. En su forma actual, los acuerdos de exclusividad aseguran que las tarjetas de débito Visa se procesen solo en la red de procesamiento de pagos Interlink de propiedad de Visa. La decisión de la Reserva Federal sobre tarjetas de débito inyectará competencia en la red de procesamiento de tarjetas de débito, por lo que Visa tendrá que adaptar su sistema de precios para evitar perder negocios.

Ahora, Visa ofrecerá una tarifa de participación de red fija, en lugar de una tarifa de procesamiento variable. "Esperamos que las tarifas más bajas nos ayuden a ganar el volumen de enrutamiento de débito y a competir efectivamente en el lado emisor del negocio", dijo el presidente y CEO de Visa, Joseph W. Saunders. Visa, según una llamada con analistas, se está preparando para la pérdida de parte de su volumen de procesamiento de débito a medida que los comerciantes obtienen la posibilidad de elegir cómo se enrutan sus pagos. A pesar de la pérdida esperada, dice Saunders, "las estrategias implementadas nos ayudarán a comenzar a ver un crecimiento" en volumen a partir de 2013. Sin embargo, el nuevo modelo de precios de Visa no se extenderá fuera de los Estados.

Basándonos en el ejemplo de Visa, podríamos concluir que la provisión de enrutamiento de red de la Fed está funcionando. Actualmente, Visa puede establecer los precios que desee porque los comerciantes pueden tragar el precio ofrecido o rechazar a los miles de clientes que usan el débito Visa. La Enmienda de Durbin rompió el monopolio y exigió que los comerciantes pudieran elegir entre al menos dos redes para procesar sus pagos.

Si bien es probable que Visa pierda dinero de Durbin, la compañía puede refugiarse en el aumento del volumen de transacciones con tarjetas de crédito. Las tarjetas de crédito, en particular las recompensas, tienen tarifas de intercambio mucho más altas que las tarjetas de débito.

Heartland Bank presenta "Durbin Dollars"

En otra reacción a Durbin, Heartland Bank, con sede en Nueva Jersey, entregará "Durbin Dollars" en sus estados de cuenta mensuales a los comerciantes que muestran a los minoristas cuánto están ahorrando al usar los servicios de Heartland. Por lo general, los cargos de intercambio y procesamiento se combinan en los estados de cuenta de los comerciantes, lo que dificulta que vean cuánto están pagando realmente en intercambio. Sin embargo, Heartland separará las tarifas de procesamiento del banco, las tarifas de intercambio y otros cargos para que los comerciantes puedan ver claramente lo que están pagando.

Si bien las tarifas de intercambio están limitadas, las tarifas de procesamiento pueden aumentar, por lo que, en teoría, un banco podría mantener los precios constantes y embolsarse los ahorros de intercambio. El director ejecutivo de Heartland, Robert Carr, reconoció esto en la conferencia telefónica sobre ganancias del segundo trimestre. "Somos idiotas por devolver a todos [los ahorros de intercambio]. Sé que así nos describen algunos de nuestros competidores. Pero creo que nuestro modelo es mucho más sostenible. No tenemos que preocuparnos de que nuestros márgenes se compitan ".

Heartland cree que sus comerciantes ahorrarán alrededor de $ 100 al mes y espera anunciar este hecho a los posibles clientes.