Uber Car Financing presenta una apuesta arriesgada para los conductores

Podría estar bien trabajar con Uber, pero los conductores deben alejarse del programa de financiamiento de vehículos de la compañía, que está diseñado para ayudar a las personas con mal crédito a obtener préstamos para automóviles.

La compañía global de viajes compartidos se asoció con los grandes fabricantes de automóviles General Motors, Toyota y Ford para otorgar descuentos a los conductores de Uber en ciertos autos nuevos y usados. La compañía también tiene un acuerdo con la unidad de financiamiento de consumo de EE. UU. Del Banco Santander para proporcionar financiamiento de arrendamiento con opción de compra.

Uber-escéptico

Miles de conductores han aprovechado los descuentos y la financiación, según Kristin Carvell, una portavoz de Uber. Pero los expertos en finanzas personales se muestran escépticos con respecto al programa, que comenzó en noviembre de 2013 y anuncia que no requiere una verificación de crédito.

"Es probable que cualquier financiamiento que anuncie" disponible para personas con poco o ningún crédito "tenga tasas de interés altas y condiciones de pago desfavorables", dice Carrie Houchins-Witt, asesora financiera de Coralville, Iowa. "En el peor de los casos, podrían ser préstamos abusivos".

Una publicación en el blog de Uber que anuncia el programa de financiamiento sugiere que el potencial de ganancias en Uber para conductores con mal crédito reduce su riesgo para los prestamistas. Un estudio anterior de Investmentmatome encontró que los conductores de Uber, en promedio, tendrían que dar 60 viajes a la semana para ganar $ 50,000 al año antes de impuestos y gastos.

Lyft y Sidecar, los competidores de viaje compartido de Uber, no ofrecen acuerdos financieros similares. Con el programa de Uber, los conductores depositan $ 2,000 para comenzar a arrendar un auto con financiamiento de Santander. Uber deduce los pagos regulares, tan solo $ 17 por día, según sus anuncios, de los cheques de pago de los conductores.

Factor de conveniencia

El marketing de Uber sugiere que el programa ayuda a los prestatarios que no pueden obtener financiamiento para automóviles en otros lugares. Pero Craig Smalley, un asesor financiero en Orlando, Florida, dice que incluso las personas con mal crédito generalmente pueden obtener un préstamo para automóvil tradicional si están dispuestos a pagar una alta tasa de interés.

Aunque el programa de Uber no ofrece términos que los conductores no pueden obtener en un concesionario, el hecho de que los pagos se deduzcan directamente de su paga podría ser una de las razones por las que algunos conductores se sienten atraídos hacia él, dice Smalley. "Sería 'configurarlo y olvidarlo'", dice.

Harry Campbell conduce para Uber, Lyft y Sidecar, y también ejecuta el blog y podcast de The Rideshare Guy desde Newport Beach, California. Campbell dice que conoce a varios conductores que verificaron la financiación de Uber, pero ninguno con el que ha hablado lo ha usado.

"Para aquellos que lo han investigado, realmente no es una buena oferta porque está encerrado en Uber durante tanto tiempo y es un par de cientos de dólares más que un contrato de arrendamiento tradicional", dice Campbell.

Préstamos de automóviles de alto riesgo

Uber es un jugador en un panorama más amplio de préstamos para automóviles de alto riesgo, que muchos comparan con el mercado de hipotecas de alto riesgo a principios de la década de 2000 que colapsó en 2007, lo que llevó a la crisis financiera y la recesión. Los préstamos subprime son la práctica de otorgar préstamos a personas con mal crédito o sin crédito, y han aumentado entre los prestamistas de automóviles desde la crisis.

"La industria automotriz aún se encuentra en el estado de 'Wild, Wild, West', como los corredores de hipotecas de hace algunos años", dice Smalley.

En agosto, Santander dijo que recibió una citación civil del Departamento de Justicia de los EE. UU. En relación con los préstamos para automóviles "no importantes". La unidad de préstamos al consumidor de la compañía se negó a comentar sobre la citación o su programa de financiamiento Uber, según Laurie W. Kight, una portavoz de Santander.

Muchos expertos dicen que una burbuja crediticia proveniente de préstamos de automóviles de alto riesgo no sería tan peligrosa como la burbuja inmobiliaria impulsada por las hipotecas otorgadas a personas que no podían pagar por ellas. "Es más fácil para un banco recuperar un auto que para una casa", dice Smalley.

Para los conductores de Uber que necesitan ruedas pero que carecen de suficiente crédito, el acuerdo de arrendamiento de Santander es un camino a seguir. Sin embargo, el costo podría ser demasiado elevado para que algunos eviten un colapso financiero más adelante.

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