Técnicas de defensa personal contra los estafadores para inversores

Por Kathryn Hauer

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El asesoramiento financiero puede ser como la niña de Longfellow con el rizo. Puede ser muy, muy bueno, pero cuando es malo, es horrible.

Y en algunos casos, un mal consejo conduce no solo a una pérdida de dinero, sino también a una pérdida de fe. La misma gente en la que confías con tus ahorros de la vida puede robar tu dinero con una sonrisa.

Bernie Madoff, segundo a la derecha, bajo custodia federal en 2009, luego de que su esquema Ponzi multimillonario se desmoronara.

En la ciudad donde practico, un asesor financiero se mudó, hizo amigos, organizó eventos elegantes, visitó a los enfermos, dio a los pobres, estableció un fondo de inversión y fundó una escuela. Luego fue arrestado por estafar a los "amigos" que había aconsejado. En su juicio, se disculpó diciendo: “Los amaba profundamente. Mis clientes fueron mi vida. … Solo espero que no pierdan la confianza en las personas ”. Aunque mi corazón está con aquellos que perdieron dinero con ese asesor, me doy cuenta de lo fácil que es ser seducido por una persona encantadora.

Hay formas de protegerse contra estafas y estafas. Éstos son algunos de los más eficaces.

Supongamos que es demasiado bueno para ser verdad

Deje que "demasiado bueno para ser verdad" sea su suposición por defecto cuando se trata de promesas de un enorme retorno de la inversión sin riesgos. Aunque algunas personas afortunadas pueden obtener una ganancia inesperada, el rendimiento de la mayoría de los inversores está más o menos determinado por el nivel de riesgo del vehículo de inversión que elijan. Básicamente, cuanto más segura sea la inversión, menos dinero ganará. Los bonos del gobierno de los EE. UU. Están casi libres de riesgos, por lo que solo gana alrededor del 1% al año cuando invierte en ellos. Un bono corporativo o acciones de biotecnología podrían darle un retorno del 50% … o la empresa podría cerrar su negocio y usted no obtendrá ningún rendimiento y Pierde todo lo que has invertido.

El reportero de Forbes, Joan Lappin, señala que en el supuesto fondo de inversión de Bernie Madoff, el estafador multimillonario, los “rendimientos del 15% aproximadamente cada año fueron constantes como una roca. Absolutamente demasiado bueno para ser verdad. Cualquier profesional te dirá eso. Es una vieja sierra: si los retornos parecen demasiado buenos para ser verdad, son demasiado buenos para ser verdad ”. Madoff, por supuesto, estaba ejecutando un esquema Ponzi que inevitablemente colapsó, eliminando a muchos de sus clientes.

No te apresures, y no creas en los "secretos"

Casi cualquier oportunidad de inversión, y probablemente todas, que le exija compra ahora mismo debería ser evitado. Pocos de nosotros vivimos en el mundo de alto valor neto, oportunidad de ruptura rápida, en el que se nos puede ofrecer un vehículo de inversión válido raro, lucrativo, de cambio rápido. Incluso aquellos que viven en ese mundo deberían desconfiar porque pocas, si es que las hay, decisiones financieras razonables deben tomarse de inmediato. Siempre tómese su tiempo para hacer preguntas, reflexionar y leer la letra pequeña sobre una inversión.

También evite cualquier inversión lanzada como un "secreto" o una oportunidad exclusiva solo para usted. "Todo esquema de fraude a largo plazo vive y muere por el secreto de quienes participan", dice el contador forense Tracy Coenen. "Cualquiera que ejecute un negocio legítimamente exitoso no tiene un código de silencio. Puede que no estén buscando publicidad, pero ciertamente no van a prohibir a sus clientes hablar sobre el éxito que tienen. Cuando a un inversor se le prohíbe hablar sobre la inversión, cualquier persona razonable debe saber que algo está mal ".

Coenen se refería específicamente al caso de Madoff, pero su consejo se aplica a cualquier inversión. Si no se le permite decirle a otros al respecto, no puede encontrar información fácilmente en Internet y no ver publicidad pública, aléjese. Su agencia estatal de valores también puede ayudar aquí. Póngase en contacto con los funcionarios allí si tiene preguntas sobre una oferta en particular.

Sepa cuándo (y cuándo no) seguir su instinto.

Sería genial si pudiera contar con su "instinto" para decirle cuándo comprar y cuándo correr. Sin embargo, los sentimientos viscerales funcionan mejor en un entorno donde eres un experto. Yo cocino mucho, así que cuando mi instinto me dice que el agua estaba demasiado fría para que mi pan subiera adecuadamente, probablemente tenga razón. Soy menos experto en mantenimiento de automóviles, por lo que el sonido gracioso de mi Toyota podría significar que la manga de mi abrigo está colgando por la puerta o que la transmisión continúa.

¿Qué tipos de asesores tienen el mayor potencial de conflictos de intereses y malos consejos? Paladin Investor Resources sugiere que los consumidores eviten asesores que:

• ¿Los empleados de las empresas son los que determinan qué tipos de inversión se venderán a los inversores, como las empresas de marca con sus propios productos de inversión?
• Cargar comisiones en lugar de comisiones.
• Tener una licencia para vender valores, pero no son Asesores de Inversiones Registrados (RIA) o Representantes de Asesor de Inversiones (IAR).
• No se reconocen fiduciarios.
• No documente sus credenciales, ética y prácticas comerciales.

Ejecute sus propias verificaciones de antecedentes

Tómese el tiempo para consultar a su asesor, a su firma asesora y a los vehículos de inversión que venden. Consumer Reports tiene excelentes herramientas para investigar a profesionales financieros y recomienda que los lectores se comuniquen con las agencias que los regulan. Las opciones a su disposición incluyen:

• BrokerCheck de FINRA, una base de datos que contiene información sobre aproximadamente 1.3 millones de corredores actuales y anteriores y 17,000 firmas de corretaje actuales y anteriores.
• El sitio web de Divulgación Pública del Asesor de Inversiones de la SEC, el lugar para ver si un asesor de inversiones, una persona o una empresa que asesora sobre valores, ha sido disciplinado.
• NASAA, el sitio web de la Asociación de Administradores de Valores de América del Norte, donde puede conectarse con el regulador de valores de su estado y verificar que un asesor tenga licencia para vender las inversiones que él o ella quiere que compre. También puede averiguar si un asesor tiene alguna queja o acción disciplinaria registrada.

Lee tu papeleo

Puede ser tedioso, pero asegúrese de revisar sus estados financieros regularmente. El periodista financiero Jack Waymire dice que los consumidores deberían "recibir informes mensuales, trimestrales, hasta la fecha y anuales que documenten su desempeño. El informe debe proporcionar datos de rendimiento que sean brutos y netos de todas las tarifas para que pueda ver el impacto de los gastos en sus resultados ".

Se adhieren a la norma fiduciaria

Un profesional financiero que opera de acuerdo con el estándar fiduciario está legalmente obligado a poner los intereses del cliente por encima de los suyos. Los asesores que son fiduciarios pueden enfrentar sanciones civiles y penales si le venden productos de inversión que los benefician más que usted, a diferencia de los corredores / agentes que pueden obtener ganancias legales de inversiones que no son adecuadas para usted. Como escribe Jane Setzfund de AARP, si su asesoría no es fiduciaria, pregunte sobre los honorarios asociados con la inversión recomendada, cómo se comparan esos honorarios con otras inversiones y si él o ella ganará una comisión si elige la inversión.

Tenga cuidado con los sitios web y eventos "educativos"

Cuando haga su investigación, busque sitios web imparciales, artículos y libros. Si una agencia gubernamental proporciona la información, puede asumir que no está tratando de venderle algo. Las organizaciones sin fines de lucro generalmente no tienen nada que ganar conectándose con usted, por lo que también puede sentirse seguro allí.

¿Qué tal una cena gratis a cambio de escuchar un seminario "educativo"? Vengo de gente menonita, y odio dejar pasar algo gratis. ¿Café de cortesía? Sí, no importa cuán débil. ¿Qué tal una cena gratis en uno de los restaurantes más lujosos de la ciudad solo por escuchar una presentación sobre la planificación de la jubilación? Para eso, tengo que decir que no.

¿Por qué? Si alguna entidad financiera o relacionada con el dinero ofrece desayuno, almuerzo o cena gratis a cambio de un "seminario educativo", omítalo, incluso si, como escribe Jane Byrant Quinn, "cree que es lo suficientemente fuerte como para ir solo por la comida ”. Estos eventos de ventas tratan de darle productos caros y, a menudo, no brindan información precisa. Las personas que ofrecen estas comidas son vendedores capacitados y conocen las técnicas psicológicas para que usted compre. No son necesariamente malvados o torcidos; La mayoría tiene un producto válido para vender. Pero si le están dando una comida gratis, es probable que el producto sea demasiado caro. Incluso el asesoramiento financiero dado en una iglesia a veces puede ser sospechoso. Si asiste a seminarios educativos relacionados con la iglesia, asegúrese de comprender los costos reales del servicio o producto que se vende.

La línea de fondo

Es un mundo aterrador, e incluso los expertos cometen errores y terminan siendo estafados. Los inversionistas con Bernie Madoff, los trabajadores de Enron y muchas otras personas que pensaron que sabían que era mejor han perdido dinero en inversiones que creían que eran completamente seguras.

Ser consciente es tu mejor defensa. Mantenerse a salvo.

Imagen a través de iStock.

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