El rendimiento de Robo-Advisor es solo una pieza del rompecabezas
¿Sirven los Robo advisors para todo tipo de inversor? Entrevista a Frederic Dupuy
Tabla de contenido:
- 1. Cuenta minima
- 1. Cuenta minima
- 2. Disponibilidad de asesores humanos.
- 2. Disponibilidad de asesores humanos.
- 3. Alineación de inversiones
- 3. Alineación de inversiones
- 4. Cuotas
- 4. Cuotas
- 5. Reequilibrio de cartera.
- 5. Reequilibrio de cartera.
- 6. Tipos de cuenta
- 6. Tipos de cuenta
- 7. Desempeño de inversión
- 7. Desempeño de inversión
- Rendimiento Robo-Advisor
- ¿Que sigue?
- Revisa nuestra lista de mejores robo-asesores
- Ver más Consejos sobre cómo elegir un robo-asesor.
- Descubrir Si los asesores robóticos son mejores que los fondos de fecha objetivo.
Si está tratando de elegir un asesor robótico para invertir su dinero duramente ganado, su primer instinto podría ser comparar los rendimientos de las inversiones. Después de todo, usted quiere que su dinero esté seguro y crezca.
El problema es que no hay garantía de que un robo-asesor con rendimientos estelares el año pasado vaya a superar a este año.
Y si bien es sabio verificar que el desempeño de un asesor de robo no esté fuera del paso con sus competidores, eso es solo una parte de la imagen.
1. Cuenta minima
1. Cuenta minima
En primer lugar, limite la lista a los asesores en línea cuyos requisitos mínimos de cuenta funcionan con la cantidad que desea invertir.
Por ejemplo, nuestra lista de "mejores asesores robóticos" incluye Charles Schwab Intelligent Advisory y Vanguard Personal Advisor Services. Ambos ofrecen servicios valiosos, pero Schwab requiere una inversión mínima de $ 25,000 y Vanguard requiere $ 50,000.
En el otro extremo del espectro, también en nuestra lista de "mejores robos", Betterment, Ellevest y Wealthsimple tienen un mínimo de $ 0 en cuentas, y Wealthfront solo cuesta $ 500. Echa un vistazo a nuestra lista completa de los mejores robo-asesores para más detalles.
2. Disponibilidad de asesores humanos.
2. Disponibilidad de asesores humanos.
Los robots asesores varían en cuanto al acceso, en su caso, a un asesor humano. Por ejemplo, tanto Betterment como Ellevest ofrecen cuentas premium con acceso telefónico ilimitado a asesores.Mientras tanto, Acorns y Wealthfront no ofrecen asesores en vivo, pero tienen herramientas en línea para ayudarlo a establecer objetivos financieros.
Considere qué tan importante es para usted tener un humano disponible para responder sus preguntas. Para más información sobre los servicios de asesoramiento de robos, echa un vistazo a esta historia.
3. Alineación de inversiones
3. Alineación de inversiones
Una ventaja adicional del uso de un robo es que no tiene que pensar demasiado en las opciones de inversión. Pero presta algo de atención."Desea saber dónde se está invirtiendo su dinero", dice David Goldstone, analista de investigación de BackEnd Benchmarking, que publica Robo Report, un estudio que compara el rendimiento de las inversiones de los asesores voluntarios.
Es posible que deba completar un cuestionario para obtener una imagen de dónde se invertirá su dinero. "La mayoría de ellos quiere información sobre usted antes de que le echen un vistazo debajo del capó", dice Goldstone.
Asegúrese de que la cartera recomendada tenga sentido para sus circunstancias individuales.
Por ejemplo, el servicio Intelligent Portfolios de Schwab mantiene un porcentaje relativamente alto del dinero de los inversionistas en efectivo, un mínimo del 6%. Eso puede no ser ideal para, por ejemplo, un joven inversionista ansioso por aprovechar las ganancias a largo plazo del mercado. Lea nuestra revisión de Schwab Intelligent Portfolios.
Busca un ajuste decente, pero no te obsesiones. Comenzar, incluso si su cartera no es perfecta, es lo que cuenta, porque las inversiones necesitan tiempo para crecer y componerse.
Para los objetivos a largo plazo, "invertir es mejor que dejar su dinero en efectivo", dice Barbara Roper, directora de protección al inversor en la Consumer Federation of America, una organización de defensa sin fines de lucro. "No es necesario que todo esté bien para estar mejor de lo que estaría al margen, especialmente si mantiene sus costos al mínimo".
4. Cuotas
4. Cuotas
Una vez que haya reducido su lista, compare tarifas. Eso incluye los honorarios de administración, que tienden a oscilar entre 0.25% y aproximadamente 0.9%, y los honorarios de inversión.Incluso las tarifas aparentemente pequeñas pueden tener un gran impacto en la salud financiera a largo plazo. Vea nuestro artículo sobre cómo una tarifa del 1% puede costarle $ 590,000.
Detallamos las tasas de inversión promedio en nuestras revisiones de robo-asesor. Por ejemplo, aquí está nuestra revisión de Wealthfront, donde las tarifas de inversión promedio, denominadas relaciones de gastos, se encuentran entre 0.08% y 0.11%, y nuestra, donde las relaciones de gastos promedian 0.13%.
5. Reequilibrio de cartera.
5. Reequilibrio de cartera.
La razón principal para usar un asesor de inversiones es obtener ayuda para administrar su cartera, por lo que tiene sentido encontrar uno que ofrezca un rebalanceo para mantener su combinación de activos correcta a lo largo del tiempo."Es uno de los beneficios de la plataforma automatizada", dice Roper. "Si el mercado de valores está en auge o se estrella, no tiene que averiguar cómo ajustarlo. Hace ese ajuste por ti.
También es posible que desee buscar servicios adicionales, como la recolección de la pérdida de impuestos.
6. Tipos de cuenta
6. Tipos de cuenta
En estos días, la mayoría de los robos principales ofrecen cuentas gravables y de jubilación, pero tal vez esté buscando un plan 529 para los ahorros universitarios de sus hijos. Asegúrese de que su asesor en robo ofrezca los tipos de cuentas que necesita.7. Desempeño de inversión
7. Desempeño de inversión
Si las devoluciones de un robo difieren sustancialmente de la competencia, tome nota.Es mejor tener en cuenta los rendimientos a largo plazo (cinco años o más) porque los rendimientos a corto plazo no le dan una imagen completa. Solo hay un problema: la mayoría de los robos no han existido tanto tiempo.
"Las medidas de rendimiento [de] menos de cinco años no tienen sentido", dice Roper. "Usted obtiene una visión de cómo algo funciona en un tipo de mercado".
Sin embargo, agrega: "Si tiene una empresa que está teniendo un desempeño significativamente inferior o que parece general, eso sería una preocupación".
El Informe Robo de BackEnd Benchmarking, disponible de forma gratuita en su sitio web, tiene datos que se remontan a dos años atrás para siete compañías y solo un año para nueve compañías. (BackEnd es propiedad de las personas que dirigen Condor Capital Management, una asesoría de inversión de solo pago).
Para esas compañías, aquí está el rendimiento anualizado final de uno y dos años, después de las tarifas. Estos resultados se basan en una cartera de renta variable del 60% / renta fija del 40% en una cuenta imponible, utilizando datos hasta el primer trimestre de 2018.
Rendimiento Robo-Advisor
Robo-asesor
Retorno de 1 año
Retorno de 2 años
Bellotas
6.93%
7.53%
Aliado financiero
8.73%
Mejoramiento
9.68%
10.24%
Comercio electrónico
8.61%
Ellevest
8.78%
Ir de fidelidad
9.72%
Futuro consejero
8.77%
Hedgeable
9.17%
Merrill Edge
8.25%
Capital personal
8.42%
9.64%
Schwab
9.96%
10.98%
SigFig
10.02%
10.71%
TD Ameritrade
10.64%
Vanguardia
9.66%
9.59%
Wealthfront
9.92%
WiseBanyan
9.20%
9.98%
¿Que sigue?
