Tienes una hora? Chalk Up 4 ganancias financieras rápidas

A veces el dinero es como la tecnología. Hacer las cosas, ya sea para actualizar un sistema operativo o para mover una cuenta bancaria, a menudo toma más tiempo de lo que debería.

Sin embargo, hay algunas tareas de dinero que se pueden hacer mucho más rápido de lo que piensas. Las siguientes tareas financieras, que pueden ahorrarle mucho dinero y estrés en el futuro, se pueden enviar en 15 minutos o menos una vez que haya decidido un plan y tenga su información a la mano.

Ajuste su retención

La reforma fiscal significa corchetes diferentes, la eliminación de muchas deducciones y la posibilidad real de que esté reteniendo demasiado o muy poco. Evite sorpresas desagradables el próximo año al verificar su retención ahora.

Necesitará la declaración de impuestos del año pasado más sus últimos recibos de pago. Conecte los números necesarios en la calculadora de retenciones del sitio del IRS. Los resultados incluirán instrucciones sobre cómo ajustar exactamente su retención, con un enlace conveniente a un formulario W-4 imprimible. Puede dejar eso en su departamento de recursos humanos, o preguntar a Recursos Humanos si hay un formulario en línea.

Proyecto de poderes notariales

La mayoría de los estadounidenses no tienen un testamento, lo que significa que es probable que no tengan dos documentos que sean aún más importantes: poderes legales para el cuidado de la salud y las finanzas.

En todo caso, estos dos documentos de planificación patrimonial, en los que nombra a las personas por las que desea tomar decisiones en caso de quedar incapacitado, son aún más importantes que un testamento. Se supone que los testamentos dictan lo que sucede después de su muerte, pero los poderes legales afectan lo que puede sucederle mientras está vivo.

Para el poder de abogado (también llamado directivas anticipadas de atención médica en algunos estados), nombre a su defensor más feroz: la persona que se dedica lo suficiente para cumplir sus deseos y se enfrenta a los médicos o familiares que no estén de acuerdo.

Para el poder de abogado financiero, nombre a la persona en su vida que no solo es buena con dinero sino que también es extremadamente ética. Considere asignar copias de seguridad a ambas posiciones y recopile las direcciones y los números de teléfono de todos antes de comenzar.

Es posible que pueda obtener estos documentos de forma gratuita o de bajo costo si su trabajo ofrece servicios legales prepagos. De lo contrario, puede comprar el software Quicken WillMaker, que incluye los formularios, por aproximadamente $ 80, o usar sitios en línea como LegalZoom o Rocket Lawyer. Rocket Lawyer cobra $ 40 por documento, mientras que LegalZoom cobra $ 35 por poder notarial para finanzas y $ 39 por un poder notarial de atención médica combinado con un testamento vital.

Empieza a ahorrar para la universidad

Tienes hijos? Van a necesitar algún tipo de capacitación postsecundaria para tener éxito en el siglo XXI. No te preocupes ahora si obtendrán un título de cuatro años. Probablemente no pueda ahorrar lo suficiente para pagar la factura completa de todos modos. Pero lo que ahorre puede reducir la futura deuda de préstamos estudiantiles para cualquier educación que obtengan.

Un plan de ahorro para la universidad 529 administrado por el estado es el mejor lugar para que la mayoría de las familias ahorren, y muchos estados ofrecen beneficios impositivos (busque el nombre de su estado y la “reducción de impuestos 529” para ver qué hay disponible). Sin embargo, no está restringido al plan de su propio estado, por lo que si no califica para un beneficio fiscal en su propio estado, considere uno de los cuatro planes que Morningstar nombró como los mejores en el país:

• Programa de ahorros para la universidad de venta directa directa Bright Start de Illinois.
• El plan de ahorro para la universidad The Vanguard 529 de Nevada.
• My529 de Utah.
• El plan Invest529 de Virginia.

Vaya al sitio del plan para abrir una cuenta y luego configure una transferencia automática desde su cuenta de cheques. Por lo general, puede comenzar con $ 25 por mes o menos, según el plan. La opción de inversión más simple suele ser una opción ponderada por edad, que se vuelve más conservadora a medida que la universidad se acerca.

Rodar sobre una cuenta de jubilación

No se arriesgue a perder la cuenta de su dinero de jubilación. Si actualmente tiene un buen plan 401 (k) en el trabajo, llame al número gratuito del plan para averiguar si aceptará una transferencia de la cuenta de su trabajo anterior. (¿Qué es un buen plan? Un indicador es que ofrece opciones de bajo costo, como fondos con fecha objetivo con un índice de gastos anual inferior al 0,66%, que es el promedio actual de la industria). Si el plan acepta transferencias, pida ayuda para obtener comenzado: completar los formularios toma solo unos minutos si tiene el número de cuenta de su plan anterior.

Otra opción es transferir su antiguo 401 (k) a una IRA, donde normalmente tendrá más opciones de inversión. Abra una cuenta con un custodio IRA: Vanguard y Fidelity son dos opciones buenas y de bajo costo, o elija Betterment o Wealthfront si está buscando un asesor robótico computarizado que administre el dinero por usted. Los formularios de transferencia de IRA en línea de estos sitios lo guiarán a través del proceso.

Este artículo fue escrito por Investmentmatome y fue publicado originalmente por The Associated Press.