¿Puede un buen puntaje de crédito disminuir mis préstamos estudiantiles?

Sus puntajes de crédito a menudo dictan sus tasas de préstamos, tarjetas de crédito e hipotecas. Sin embargo, las tasas de los préstamos federales para estudiantes se determinan según el año en que las tome y si está solicitando un préstamo para un programa de pregrado o posgrado. Muchos estudiantes prestatarios no se dan cuenta de que pueden refinanciar sus préstamos estudiantiles para recibir una mejor tasa de interés en función de sus calificaciones crediticias. Sí, sus préstamos estudiantiles pueden ser refinanciados! Introduzca SoFi.

SoFi, o Social Finance Inc., es el proveedor más grande de refinanciamiento de préstamos estudiantiles, con casi mil millones de dólares en préstamos hasta el momento. Hablé con Dan Macklin, cofundador y jefe de desarrollo de negocios en SoFi, sobre la compañía y sus prestatarios. Pero antes de profundizar en eso, contestemos la pregunta que planteamos en el título …

¿Puede un buen puntaje de crédito disminuir mis préstamos estudiantiles?

¡Sí! Una buena calificación crediticia puede ayudarlo a calificar para una tasa de interés más baja cuando refinancia sus préstamos estudiantiles. Por lo tanto, el capital seguirá siendo el mismo, pero podría ahorrar una cantidad significativa de dinero en intereses durante la vida de sus préstamos.

Macklin me dijo que el prestatario promedio de SoFi refinancia $ 70,000 en deuda de préstamos estudiantiles y ahorra más de $ 11,000 en intereses. Imagine todas las cosas interesantes que podría hacer con $ 11,000, si no se canalizara en el agujero negro conocido como "pagos de intereses devengados".

Estoy pensando en refinanciar: ¿qué factores determinarán mi tasa de interés?

Tu puntaje FICO es importante para determinar si eres solvente o no. Cuanto mejor sea tu puntaje, mejor será tu tasa de interés. Sin embargo, ese no es el único factor que SoFi considera al determinar su tasa de refinanciamiento. SoFi también analiza sus ingresos y el flujo de efectivo mensual, la escuela de la que se graduó y el número de años que ha estado fuera de la escuela, dijo Macklin

Si bien hay una amplia gama de prestatarios de SoFi, el cliente promedio tiene entre 30 y 31 años de edad, gana un salario de seis cifras y tiene algún tipo de título de posgrado. Estas calificaciones no son necesarias, pero las tasas de aceptación son más altas para los prestatarios con un perfil similar.

Incluso si no se ajusta a este perfil, un préstamo SoFi puede ser una decisión inteligente para usted. Considere todos los factores: su puntaje de crédito, flujo de efectivo al final del mes e ingresos en relación con la deuda. Para obtener una buena tasa de interés en un préstamo grande, es probable que necesite un gran ingreso. Sin embargo, aquellos con saldos de préstamos más pequeños no necesariamente necesitarán ingresos de seis cifras para ser aprobados a una tasa favorable.

¿Hay algo más que deba saber sobre la refinanciación con SoFi?

SoFi ofrece refinanciación de préstamos federales y privados. Tenga en cuenta que si refinancia préstamos federales, es posible que no pueda aprovechar el perdón del servicio público o los programas de dificultades económicas. Dicho esto, Macklin estaba orgulloso de decir que SoFi aún no ha visto un valor predeterminado. Esto puede deberse, en parte, a dos programas que ofrece la compañía para superar los períodos de transición: los servicios profesionales y el programa para emprendedores.

Los servicios profesionales ayudan a los prestatarios a encontrar nuevos puestos de trabajo, ya sea que hayan sido despedidos o simplemente quieran cambiar de industria o empresa, y brindan asesoramiento profesional personalizado basado en los objetivos y la experiencia de los prestatarios. Además, si pierde su trabajo, SoFi pausará sus pagos mientras lo ayuda a buscar un nuevo trabajo.

El programa de emprendimiento difiere los pagos de préstamos estudiantiles de prestatarios calificados interesados ​​en iniciar un negocio durante seis meses. Los solicitantes aceptados también recibirán acceso a inversionistas acreditados de SoFi, tutoría profesional y oportunidades de establecer contactos con otros empresarios de SoFi. Un cliente de SoFi, Benny Joseph, aprovechó este programa y pudo iniciar un negocio de pronóstico de impuestos llamado GoodApril y venderlo a Intuit por una suma de siete cifras.

¿Califico para el refinanciamiento de préstamos estudiantiles a través de SoFi?

El refinanciamiento de préstamos estudiantiles a través de SoFi está disponible para ciudadanos estadounidenses o residentes permanentes mayores de 18 años. Los prestatarios deben ser empleados o tener una oferta de empleo que comenzará dentro de los 90 días posteriores a la solicitud de refinanciamiento. Debido a las regulaciones estatales, SoFi ofrece refinanciamiento en 42 estados a partir de octubre de 2014, pero Macklin confía en que la compañía eventualmente podrá atender a los prestatarios en los 50 estados. El saldo mínimo del préstamo estudiantil para refinanciar es de $ 10,000.

Si reúne los requisitos, desplácese hasta el final de este artículo para obtener una oferta especial de SoFi para los lectores de Investmentmatome.

Para llevar principal: Independientemente de si elige o no refinanciar con SoFi, es bueno saber que la opción está ahí fuera. Su buen puntaje de crédito puede ayudarlo a obtener mejores tasas de préstamos estudiantiles, lo que podría reducir miles de sus pagos.

Si decide refinanciar a través de SoFi, la compañía está extendiendo a los lectores de Investmentmatome un bono de $ 300 desde ahora hasta el 17 de noviembre de 2014, y el acceso a una representante especial de servicio al cliente, Jenna. Puede gastar el bono en lo que quiera, aunque le recomendamos que lo use para pagar sus préstamos estudiantiles u otras deudas. Sigue este enlace para recibir la oferta especial. .

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