Planificación financiera para trabajar o jubilarse en el extranjero
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Por winnie sun
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La idea de trabajar o jubilarse en el extranjero tiene mucho encanto, prometiendo la oportunidad de conocer nuevos lugares, interactuar con diferentes culturas y experimentar increíbles oportunidades de viaje. Pero si eres ciudadano estadounidense, el tío Sam querrá hablar contigo antes de aceptar la oferta de trabajo en el extranjero.
Los Estados Unidos gravan los ingresos de sus ciudadanos, sin importar dónde vivan o dónde los ganen. El no presentar declaraciones de impuestos anuales al gobierno federal resultará en fuertes cargos por intereses y multas. A partir de este año, si adeuda $ 50,000 o más en impuestos atrasados, podría perder su pasaporte.
El código impositivo es complejo, y los diferentes acuerdos entre los gobiernos de los Estados Unidos y los extranjeros causan variaciones de un país a otro. Consulte con un profesional de impuestos que esté familiarizado con las normas impositivas de expatriados durante su estadía en el extranjero, e incluso antes de salir de casa.
" MÁS: Lo que necesitas saber sobre impuestos
Trabajando en el extranjero
Una discusión importante que tengo con mis clientes que trabajan en otros países y sus profesionales de impuestos gira en torno a la moneda. Algunos empleadores extranjeros le permiten elegir la moneda en la que desea recibir el pago, o incluso dividir su compensación entre monedas.
Es importante navegar los problemas de divisas con cuidado, teniendo en cuenta aspectos como las tasas de conversión, los desgloses porcentuales y los distintos niveles de impuestos. Puede realizar muchas llamadas de Skype a altas horas de la noche debido a las diferencias de zona horaria, pero es importante. No debes encontrarte de repente sin orientación financiera porque dejaste los EE. UU.
La falta de una orientación adecuada para estos complicados problemas financieros podría llevar a algunos pasos drásticos. Un análisis de CNNMoney encontró que la cantidad de estadounidenses que renunciaron a su ciudadanía o residencia de larga duración aumentó más del 20% el año pasado y fue 18 veces mayor que la tasa en 2008. El análisis cita la complicada Ley de Cumplimiento Tributario de Cuentas Extranjeras, que entró en vigencia en 2010, por al menos parte del aumento.
No es solo en los impuestos sobre la renta lo que tienes que pensar. ¿Las instituciones financieras estadounidenses en las que tiene sus cuentas le permitirán mantenerlas allí después de dejar los Estados Unidos? ¿Se da cuenta de que es posible que no encuentre un banco en su nuevo país que le abra una cuenta? ¿Y que ya no se le permitirá comprar acciones en inversiones registradas en EE. UU.?
Un plan de ahorro para la universidad 529, por ejemplo, recibe diferentes tratamientos fiscales según el acuerdo o tratado entre los EE. UU. Y el país que está considerando para su nuevo lugar de trabajo. Las ganancias en la cuenta podrían estar sujetas a impuestos en su nuevo país de residencia aunque no estén en los EE. UU.
Jubilarse en el extranjero
Estos problemas no se aplican solo a quienes trabajan en el extranjero. Si se jubila y decide vivir en un país diferente, también hay desafíos por delante.
No se cubrirá con Medicare si se muda a un país extranjero, así que asegúrese de verificar la disponibilidad del seguro de salud y la validez de su póliza de seguro de atención a largo plazo en su nuevo país. Si cambia de opinión, regrese a los EE. UU. Y desea inscribirse en Medicare después de ser elegible por primera vez a los 65 años, puede ser penalizado en forma de primas mensuales más altas, con el monto de la multa dependiendo de cuánto tiempo se demore inscripción.
Aparte del seguro de salud, muchos jubilados encuentran que la vida es más barata fuera de los EE. UU., Y algunos países sudamericanos o asiáticos son los más populares. Si está interesado en esta opción, es importante hacer una investigación exhaustiva para identificar los lugares que tienen alquileres bajos, precios de comida de ganga, buenos sistemas de atención médica, servicios para personas mayores y, en algunos casos, leyes fiscales más ventajosas que los Estados Unidos.
Si su sueño es viajar, explorar el mundo y ampliar sus horizontes, por todos los medios, hágalo. Pero antes de sellar el pasaporte, asegúrese de hablar con un asesor financiero y un profesional de impuestos que se especialice en las leyes que rigen a los estadounidenses en el extranjero. Te ahorrarás miles de dólares.
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Winnie Sun es el socio fundador de Sun Group Wealth Partners en Irvine, California.
