¿Su plan financiero pasa la prueba de sueño?

Por Forrest Baumhover

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Con la excepción de mi esposa, mi abuela es la persona más inspiradora que he conocido. No sé dónde estaría hoy sin ella. Aunque no siempre nos veíamos cara a cara, especialmente en asuntos financieros, aprendí de ella una lección de inversión extremadamente valiosa.

Miembros de la Gran Generación, mis abuelos alcanzaron la mayoría de edad durante la Depresión, un período marcado por una severa desconfianza en las instituciones financieras y una extrema aversión al riesgo. Después de la muerte de mi abuelo, mi abuela tuvo que administrar sus finanzas por el resto de su vida, 28 años más. La forma en que manejaba su dinero reflejaba su educación, su profunda aversión al riesgo y su compromiso con sus objetivos.

Además de tener dinero en cuentas en varios bancos (para asegurarse de que estaba cubierta por el límite de $ 100,000 de la FDIC por institución), tenía una cuenta de corretaje, que se invirtió en escalas de CD. Las escalas de CD son CD estructuradas para madurar en diferentes momentos para asegurar tasas de reinversión estables. Ella eligió esta opción porque no quería darse una vuelta por las mejores tarifas de CD.

Hacia el final de su vida, permitió que se invirtiera una pequeña cantidad de dinero en fondos mutuos conservadores. Cuando ella murió, su patrimonio valía alrededor de $ 700,000.

¿Por qué esta fue la estrategia correcta?

¿Es este el enfoque correcto? Muchos asesores se apresuraron a señalar lo que mi abuela podría haber hecho mejor o cómo podría haber ganado más dinero. Le dirían que ella habría tenido más de $ 1 millón (o $ 2 millones o más) si hubiera invertido con ellos.

Pero para mi abuela, fue absolutamente la estrategia de inversión correcta. ¿Por qué? Porque no perdió una noche de sueño preocupándose por su dinero, y murió sin ninguna deuda. Para mi abuela, una probabilidad del 100% de dejar un patrimonio considerable era infinitamente mejor que asumir riesgos que podrían perjudicar esas probabilidades. No le importaba vencer al mercado y no se preocupaba por el riesgo de tasa de interés, la inflación o cualquier otra cosa, para el caso. Ella se preocupaba por la conservación del capital.

Ahora, no estoy completamente de acuerdo con la estrategia de inversión de mi abuela, pero sí creo que cualquier estrategia de inversión debe apoyar los objetivos de su propietario. Un asesor financiero puede ayudarlo a conceptualizar, desarrollar e incluso implementar planes, pero usted es la única persona que sabrá si su plan financiero refuerza sus objetivos.

Cómo asegurarse de que su plan sea adecuado para usted

Entonces, ¿cómo determina si su plan está reforzando sus objetivos de vida? Yo lo llamo la prueba de sueño. En pocas palabras: si está perdiendo el sueño debido a sus finanzas, su plan actual no ha pasado la prueba de sueño.

Fallar la prueba de sueño es una llamada a la acción. Si tiene un planificador financiero, es hora de programar una cita para discutir sus inquietudes. Si, después de haber hablado sobre sus preocupaciones, aún no se siente cómodo con los consejos que está recibiendo, debe pensar seriamente en buscar un nuevo asesor, preferiblemente de acuerdo con la recomendación de un amigo o familiar.

Si no tiene un asesor, o no puede encontrar una buena recomendación, un buen lugar para comenzar es la Asociación Nacional de Asesores Financieros Personales. Los miembros prometen un juramento fiduciario para colocar los intereses financieros de sus clientes antes que los propios.

Un planificador financiero no puede decirle si su plan respalda sus metas, solo usted puede hacerlo, pero su planificador puede ayudarlo a determinar si su plan va por buen camino.

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