Planificación patrimonial: no solo configúrelo y olvídelo

Por Daniel J. Friedman

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Recientemente almorcé con un buen amigo que trabaja para una compañía de seguros. Estábamos hablando sobre cómo usar productos de seguros, específicamente anualidades, para diferir los impuestos que muchos de nosotros enfrentamos en nuestras inversiones.

Aunque todos sabemos que al hombre de impuestos le gustaría entrar y sacar un poco más de la parte superior, hay cosas peores en la vida que ganar dinero y pagar impuestos. Sin embargo, me acuerdo de la sabiduría del jurista estadounidense Learned Hand: “Cualquiera puede organizar sus asuntos de modo que sus impuestos sean lo más bajos posible; no está obligado a elegir el patrón que mejor pagará al Tesoro; ni siquiera hay un deber patriótico de aumentar los impuestos de uno ".

Esto me hizo pensar en otro amigo que podría haber utilizado algunos consejos fiscales importantes. Su padre tenía un plan de sucesión, un testamento, un testamento en vida y un poder notarial. Aunque mi amigo y su familia habían revisado los documentos de patrimonio de su padre, no le pidieron que hiciera ningún cambio. Después de la muerte del padre, los miembros de la familia descubrieron que eran responsables de miles de dólares en impuestos sobre la renta.

El dinero se había puesto en una anualidad, pero la familia no pudo proteger la inversión de la peor consecuencia fiscal posible. Esta fue una gran oportunidad perdida.

El propósito de la planificación del patrimonio es dar cuenta de la mayor cantidad de incertidumbres posibles en este mundo incierto, así como maximizar y administrar el valor de un patrimonio mediante la reducción de impuestos y otros gastos.

A menudo vemos planes patrimoniales escritos por abogados bien intencionados que evalúan las circunstancias de una persona y cómo quieren que sus activos y posesiones sean administrados y finalmente distribuidos. Obviamente, todos quieren tanto como sea posible ir a herederos y organizaciones benéficas.

Como asesor financiero del hijo, había discutido las soluciones para la anualidad de su padre, mientras que su padre aún estaba vivo, eso podría haber reducido el impuesto a un 90%. Estamos hablando de más de $ 10,000 en impuestos que no se han pagado.

Si no tiene un testamento, un fideicomiso o un documento de planificación financiera, consígalos antes de que sea demasiado tarde. Si ya tiene estos documentos, revíselos si cambian las circunstancias y, por lo menos, cada cinco años.

Recuerda: Tempus Fugit. No se demore.

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