Ciudades con el mejor y el peor crédito

Si vive en el Medio Oeste, es probable que tenga un buen crédito. Investmentmatome echó un vistazo a los puntajes de crédito promedio de las áreas metropolitanas en los EE. UU. Para clasificar los lugares con el mejor y el peor crédito, y el Medio Oeste encabezó las clasificaciones, mientras que las ciudades del Sur conformaron el otro extremo de la lista.

La temporada de vacaciones es uno de los períodos de gasto más grandes del año, con el 82% de los consumidores planeando usar sus tarjetas de crédito para hacer compras. Con esto en mente, observamos los lugares donde los residentes pueden sentirse bien con sus gastos de vacaciones, así como las áreas donde las personas deberían pensar dos veces acerca de su historial crediticio.

Resultados clave

• Feliz en el medio oeste.De los 10 primeros lugares con las puntuaciones de crédito promedio más altas, Wisconsin tiene cuatro y ocho en el Medio Oeste. Muchos de estos lugares, incluyendo el área metropolitana de Twin Cities en Minnesota, que encabeza la lista, también tienen economías locales saludables con bajas tasas de desempleo y niveles de ingreso por encima del promedio. Los residentes aquí pueden sentirse bien al usar tarjetas de crédito para sus compras navideñas.
• Los residentes del sur luchan.De los 10 lugares con las puntuaciones de crédito promedio más bajas, ocho están en el Sur. En Texas, la población del área metropolitana de Harlingen-Weslaco-Brownsville tiene el puntaje crediticio promedio más bajo en los EE. UU. Los niveles de ingresos aquí son mucho más bajos que el promedio nacional, al igual que el costo de la vida: Harlingen es la ciudad más asequible del país. Las personas que viven en uno de estos 20 lugares pueden querer enfocarse en su crédito como parte de las resoluciones para el nuevo año.
• Las cartas abiertas importan.Los residentes de los 20 primeros lugares con el mejor crédito tienen un promedio de 3,33 tarjetas de crédito abiertas, mientras que los de las 20 áreas con el peor crédito tienen 2,68 tarjetas de crédito abiertas.

Recuerde, su puntaje de crédito es importante ya que no solo sirve como una evaluación de sus hábitos financieros, sino que también determina su elegibilidad cuando solicita tarjetas de crédito, préstamos y más.

Buenos consejos de crédito para todos los consumidores.

• Pague todas sus facturas (tarjetas de crédito y otros) a tiempo. Sin excepciones.
• Mantenga los saldos de todas sus tarjetas de crédito por debajo del 30% del total de la línea de crédito en todo momento durante el mes.
• Comience a usar el crédito de manera responsable tan pronto como pueda; para la mayoría de las personas, la forma más fácil de hacerlo es obtener una tarjeta de crédito en la adultez temprana. Luego, pague a tiempo, y en su totalidad, cada mes.
• Solo solicite crédito si realmente lo necesita. Cada consulta difícil a su informe de crédito hará que su puntaje disminuya, así que obtenga un nuevo crédito solo si es necesario.
• Tenga cuidado con las solicitudes de tarjetas de crédito: demasiadas a la vez son una señal de que tiene problemas financieros y, como resultado, su puntaje de crédito bajará. Para la mayoría de las personas, esperar seis meses entre aplicaciones es una idea inteligente.
• Verifique sus 3 informes de crédito al menos una vez al año usando AnnualCreditReport.com. Si detecta un error, siga los pasos para corregirlo.
• Tenga cuidado con la tasa de compras. Si está tratando de encontrar el banco que le dará la mejor oferta en una hipoteca o un préstamo para automóvil, asegúrese de completar todas las solicitudes en un plazo de 30 días.
• Piense dos veces antes de cerrar tarjetas de crédito antiguas. Cortar miles de dólares de crédito disponible a la vez podría aumentar su índice de utilización de crédito. A menos que una tarjeta que no esté usando esté cobrando una tarifa anual, la mayoría de los consumidores se beneficiarán de mantenerla abierta.
• Mantener las tarjetas de crédito antiguas activas. La actividad reciente de la cuenta tiene una mayor influencia en su puntaje de crédito que la actividad anterior, por lo que es inteligente usar una tarjeta antigua cada cierto tiempo. Para la mayoría de las personas, la forma más sencilla de hacerlo es vincular una tarjeta antigua con un pago mensual recurrente, como una suscripción a Netflix o una membresía de gimnasio.
• Si su puntaje de crédito está rezagado y le resulta difícil obtener la aprobación para una tarjeta de crédito, considere convertirse en el usuario autorizado en la cuenta de otra persona. Mientras el emisor informe la actividad del usuario autorizado a las agencias de crédito, su puntaje obtendrá un impulso de los buenos hábitos del usuario principal de la tarjeta.
• Si está buscando abrir una nueva tarjeta de crédito, asegúrese de revisar sus opciones para obtener los mejores intereses bajos, la mejor transferencia de saldo, las mejores recompensas y las mejores tarjetas de crédito en general.

En las tablas a continuación, revise los 20 lugares con el mejor crédito y los 20 con el peor crédito según la clasificación promedio de VantageScores. También hemos incluido el número promedio de tarjetas de crédito abiertas para los residentes en cada área metropolitana, ya que existe una correlación positiva entre el número de tarjetas de crédito abiertas y las puntuaciones de crédito.

Ciudades con el mejor crédito.

Rango	área metropolitana	Estado	Promedio VantageScore 3.0	Numero promedio de tarjetas de credito abiertas
1	MINNEAPOLIS-ST. PABLO	Minnesota	702	3.48
2	SIOUX FALLS (MITCHELL)	Dakota del Sur	700	3.05
3	DULUTH SUPERIOR	MN, WI	697	3.19
4	CIUDAD DE FARGO-VALLE	ND, MN	697	3.31
5	Green Bay-APPLETON	Wisconsin	697	3.26
6	CEDAR RAPIDS-WTRLO-IWC-DUB	I A	697	3.23
7	Madison	Wisconsin	694	3.23
8	BOSTON (MANCHESTER)	MA, NH	694	3.60
9	LA CROSSE-EAU CLAIRE	Wisconsin	692	3.13
10	BURLINGTON-PLATTSBURGH	VT, NY, NH	691	3.06
11	LINCOLN - HASTINGS-KRNY	Nebraska	690	3.25
12	JOHNSTOWN-ALTOONA	Pensilvania	689	3.30
13	SAN FRANCISCO-OAK-SAN JOSE	California	689	3.40
14	PEORIA-BLOOMINGTON	ILLINOIS	689	3.49
15	PITTSBURGH	Pensilvania	688	3.65
16	PORTLAND-AUBURN	Yo nn	687	3.08
17	HONOLULU	HOLA	687	3.24
18	HARRISBURG-LNCSTR-LEB-YORK	Pensilvania	685	3.50
19	ALBANY-SCHENECTADY-TROY	Nueva York	685	3.46
20	HARTFORD - NUEVA HAVEN	Connecticut	683	3.59

Ciudades con el peor crédito.

Rango	área metropolitana	Estado	Promedio VantageScore 3.0	Numero promedio de tarjetas de credito abiertas
1	HARLINGEN-WSLCO-BRNSVL-MCA	TX	628	2.81
2	LAS VEGAS	Nevada	628	3.03
3	JACKSON, MS	SRA	629	2.29
4	FLORENCIA-MYRTLE BEACH	CAROLINA DEL SUR	633	2.72
5	Panadero	California	634	2.87
6	AUGUSTA	GA, SC	635	2.66
7	PUNTO DE COLUMBUS-TUPELO-OESTE	MS, AL	635	2.38
8	SHREVEPORT	LA, TX, AR, OK	635	2.34
9	SABANA	GA, SC	637	2.77
10	MEMPHIS	Tennesse	637	2.64
11	FRESNO-VISALIA	California	639	2.82
12	COLUMBUS, GA	Georgia	639	2.67
13	MONROE-EL DORADO	LA, AR	639	2.39
14	MACON	Georgia	640	2.68
15	TYLER-LONGVIEW (LFKN-NCGD)	TX	641	2.78
16	MONTGOMERY (SELMA)	Alabama	641	2.70
17	TALLAHASSEE-THOMASVILLE	FL, GA	642	2.54
18	CORPUS CHRISTI	TX	642	2.75
19	EL PASO	TX	644	2.99
20	AMARILLO	TX	644	2.75

El puntaje de crédito y los datos de tarjetas de crédito abiertas son de Experian. Analizamos 143 de las mayores áreas metropolitanas de los Estados Unidos.

Minneapolis, Minnesota, imagen a través de Shutterstock.