Alcanzar ahorros de jubilación en 5 pasos simples |

Ahorrar para la jubilación puede ser un tema difícil para los estadounidenses que se acercan a sus años dorados.

Con tanta pesadumbre que rodea a la Seguridad Social -un informe de 2011 de la Junta de Fideicomisarios de Social Secuirty dijo que la Seguridad Social será insolvente para el 2017- un retiro autofinanciado es más una realidad para muchos estadounidenses.

La persona promedio vivió 16 años más en 2007 -el año más reciente del que se obtuvieron datos de los Centros para el Control de Enfermedades de los EE. UU.- que lo que lo hizo en 1935 cuando se introdujo la Seguridad Social. Entonces, incluso sin inflación, la cantidad de dólares necesarios para mantener a un jubilado aumentó.

Para aquellos que planean jubilarse antes de los 65 años, su fondo de jubilación deberá ser lo suficientemente grande como para reemplazar sus ingresos durante al menos 12 años. Según una encuesta de 2012 del Employee Benefit Research Institute, casi la mitad de los trabajadores de EE. UU. Dicen que no se sienten seguros de que tendrán suficiente dinero para vivir cómodamente durante la jubilación. En otras palabras, estos trabajadores tendrán que reducir su nivel de vida una vez que sus ingresos laborales se detengan.

Estos son algunos pasos para aumentar sus ahorros lo más rápido posible.

Paso 1: reduzca sus gastos

Lograr un objetivo de ahorro para la jubilación significa vivir por debajo de sus posibilidades, por lo que es esencial reducir sus gastos mensuales. Mientras trabaja, un costo de vida más bajo permite más ahorros, y cuando se jubila, significa que sus ahorros durarán más.

Comience por eliminar cualquier deuda de alto interés, como tarjetas de crédito o préstamos no garantizados. Incluso si se paga su casa, si es demasiado grande o requiere mantenimiento constante, podría convertirse en una carga financiera. Considere vender su casa y reducirla a una más pequeña y más económica con un mantenimiento mínimo.

Si cancela su hipoteca anticipadamente, puede canalizar el dinero que pagó en su hipoteca hacia sus ahorros de jubilación. Por ejemplo, si invirtió $ 700 adicionales al mes a una tasa de rendimiento del 8%, en solo seis años tendría $ 78,469 adicionales en su cuenta de jubilación.

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Paso 2: Maximice el punto de coincidencia en su 401 (k)

Si su empleador ofrece un plan 401 (k), hágalo prioridad para maximizar las contribuciones coincidentes. Básicamente se trata de dinero gratis destinado a sus ahorros para la jubilación. Algunos empleadores igualan 50 centavos por cada dólar (generalmente hasta el 6% de su salario), mientras que otros combinan el 100% de su contribución hasta el 3% - 6% de su salario.

Por ejemplo, si un trabajador gana $ 50,000 por año invierte el 3% de sus ingresos con un empleador que lo iguala dólar por dólar, $ 250 por mes irá a su 401 (k). Si lo hace todos los meses durante 15 años y la cuenta obtiene un interés promedio de 8% con el tiempo, terminará con $ 86,509.

Cualquier cantidad de dinero que contribuya al fondo es deducible de impuestos. Programe una reunión con su asesor financiero para conocer los detalles de sus inversiones 401 (k) y la política de igualación de su compañía.

Paso 3: Crear un Suplemento IRA

Además de un 401 (k), también es bueno tener una cuenta IRA para las ventajas fiscales y la tasa de rendimiento favorable. También es una forma de que los autónomos, los dueños de negocios o los empleados sin un plan patrocinado por el empleador inviertan para la jubilación.

Las inversiones Roth IRA permiten a los inversores contribuir después de los fondos de impuestos en la cuenta. Las contribuciones están limitadas a $ 5,000 por año, pero se aumentan a $ 6,000 por año si usted es mayor de 50 años. Una vez que tenga 59½ años de edad, el dinero puede retirarse sin impuestos y sin penalidad, siempre que los fondos hayan estado en vigencia durante al menos cinco años. Tampoco requieren retiros a ninguna edad, por lo que los fondos pueden seguir creciendo mientras el inversor quiera mantenerlos en la cuenta.

Las contribuciones a una IRA tradicional son deducibles de impuestos, lo que hace que sea más barato y más fácil invertir en la parte inicial. Sin embargo, una vez que acceda a los fondos después de los 59½ años, deberá pagar impuestos sobre la cantidad que retire. Los fondos deben ser retirados antes de cumplir 70 años y medio de edad, si desea evitar multas e impuestos.

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Paso 4: diversifique sus activos de jubilación con cuidado

Durante una recesión económica, sus cuentas de jubilación podrían recibir un gran golpe y retirarse antes del nivel de inversiones podría significar grandes pérdidas.

Una cartera de jubilación bien diversificada significa que es más probable que se beneficie cuando una industria se expande. Es por eso que su cartera necesita acciones nacionales y extranjeras, así como inversiones de renta fija como acciones y bonos.

Sus inversiones deberían tener poco o ningún riesgo en los últimos años antes de jubilarse; si sus inversiones de alto riesgo se enfrentan a grandes caídas en la víspera de su jubilación, no tendrá tiempo de recuperar el dinero perdido.

Paso 5: Extienda sus años laborales

Una de las formas más simples de ponerse al día con los ahorros para la jubilación es trabajar más tiempo. Esto le dará más tiempo para ahorrar para la jubilación y también aumentará sus beneficios de Seguridad Social.

Según la Administración del Seguro Social, si se jubila a los 62 años, sus beneficios podrían ser un 25 por ciento más bajos de lo que hubieran sido si usted había esperado hasta la plena edad de jubilación. Para las personas nacidas entre 1943 y 1954, esa edad es de 66 años. Si nació en 1960 o después, la edad plena de jubilación es 67. (Para los nacidos entre 1955 y 1959, consulte SSA.gov para conocer su edad de jubilación completa. Cada uno de esos años es diferente.)

Espere aún más y el la recompensa es aún mayor. La SSA dice que si nació en 1943 o más adelante, se agregará un 8 por ciento anual a sus beneficios por cada año que demore la jubilación.

La respuesta de inversión: Alcanzar un objetivo de jubilación a tiempo requiere un ahorro agresivo, maximizando las ventajas impositivas, reduciendo sus gastos y manteniendo una cartera de inversiones diversificada. Como dice el viejo proverbio chino, "el mejor momento para plantar un roble fue hace 20 años, y el siguiente mejor momento es hoy".