¿Cuánto seguro de coche necesito?

Al preguntarse "¿Cuánto seguro de automóvil necesito?", La cantidad puede parecer obvia al principio. Después de todo, los estados establecen un nivel mínimo que debe llevar para conducir legalmente.

Sin embargo, aunque comprar el mínimo hace que el seguro de automóvil sea sustancialmente más barato, no es una idea inteligente para la mayoría de los conductores. Elegir la cantidad correcta es altamente individual e implica algunas decisiones separadas:

• Sus límites de cobertura. Este es el máximo que su aseguradora pagará por una pérdida cubierta. Es posible que vea sus límites de responsabilidad escritos como 25/50/10. Esto significa que en caso de un accidente, su aseguradora pagaría hasta $ 25,000 por persona, $ 50,000 por incidente y $ 10,000 en daños a la propiedad.
• Su deducible. Esta es la cantidad que pagará antes de que su aseguradora emita un beneficio. Su deducible puede ser bajo ($ 250) o alto ($ 1,000).
• Sus opciones de cobertura. Junto con la cobertura requerida, como la responsabilidad civil, la cobertura de motorista sin seguro o con seguro insuficiente, la protección contra lesiones personales (requerida en algunos estados) y los pagos médicos, las aseguradoras generalmente ofrecen cobertura opcional como colisión, asistencia integral y en carretera.

Desafortunadamente, no hay una respuesta única para todos los casos de seguros de automóviles. Si está decidiendo cuánto comprar, considere las siguientes preguntas:

¿Tienes bienes para proteger?

En parte, el seguro de responsabilidad civil protege a los que te rodean. Si lesiona a otro conductor, el seguro de responsabilidad civil cubre sus facturas médicas y de reparación, hasta los límites de la póliza. También te protege. Si un accidente cuesta más de lo que pagará su póliza, podría ser demandado por el resto. Por esta razón, es importante tener suficiente protección de responsabilidad civil para cubrir sus activos.

Si alquila su casa, maneja un automóvil de 10 años y tiene muy poco dinero en el banco, sus límites de responsabilidad importan menos, aunque aún es mejor comprar todo lo que pueda pagar. Si es propietario de una casa y tiene ahorros, necesitará un poco más de protección. Considere una política general, en la cual los pasos después de haber alcanzado los límites de responsabilidad.

¿Cuál es el valor de su coche?

Las colisiones y las pólizas integrales cubren los daños a su vehículo. A menos que usted esté rentando un auto, no están obligados por ley, aunque pueden ser útiles. También pueden agregar una cantidad sustancial a su prima, por lo que debe pensar detenidamente antes de seleccionarlos. ¿Tienes un coche nuevo? Si es así, es posible que desee un seguro integral y de colisión durante los primeros cinco años. Después de eso, la mayoría de los autos se deprecian lo suficiente como para hacer innecesaria la cobertura adicional.

¿Cuánto puede pagar si su automóvil está dañado?

Un deducible más bajo le ahorrará dinero si su automóvil está dañado, pero significará primas más altas. Muchos conductores obtienen un seguro de automóvil más barato al elegir un deducible más alto. Esta es una buena estrategia, pero solo si puede cubrir el gasto. No se comprometa a pagar $ 1,000 para la reparación de un automóvil si no tiene al menos esa cantidad reservada para emergencias.

¿Qué otro seguro tienes?

La mayoría de las pólizas de seguro de automóvil, como responsabilidad civil, colisión y cobertura integral, brindan una cobertura que no puede obtener a través de otro seguro. Aún así, algunos pueden duplicar la cobertura que ya tiene. Por ejemplo, la cobertura de pagos médicos es requerida por algunos estados, pero proporciona una protección similar a una póliza de seguro de salud. Si debe comprarlo, pero confía en su cobertura de salud, es posible que desee comprar el mínimo. Si su estado no lo requiere, puede renunciar por completo. Algunas compañías también venden cobertura de efectos personales, que a menudo duplica la cobertura provista por una póliza para propietarios o inquilinos.

¿Necesita extras?

En muchos casos, las compañías de seguros de automóviles ofrecen complementos de cobertura, que incluyen asistencia en la carretera, cobertura de alquiler de automóviles y cobertura para sistemas de sonido, que pueden ser útiles. Estos suelen ser de bajo costo pero se agregarán a su factura, así que nuevamente, considere sus necesidades. Si no ha personalizado el equipo de audio (o video) de su automóvil, es posible que no necesite comprar una póliza adicional. Si pudiera tomar el transporte público si su automóvil estuviera en la tienda, hay pocas razones para pagar la cobertura del alquiler.

La línea de fondo

Si bien no hay una respuesta a la cantidad de seguro de automóvil que necesita, hay pautas generales que debe seguir: Si puede pagar más por las reparaciones, puede optar por un deducible más alto pero puede necesitar más protección de responsabilidad civil. Si tiene poco efectivo, debe elegir un deducible más bajo y un límite de responsabilidad civil más bajo. Independientemente de su situación financiera, nunca es inteligente ir sin la cobertura que necesita. Pagar una prima razonable es mejor que recibir un gasto inesperado e incontrolable.

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