Las 8 mejores razones para invertir en un Roth IRA | - 2024

Cómo Ser Millonario : 401k VS Roth IRA - Explicado ¿Cuál Te Conviene?

Cuando se trata de la familia de cuentas de jubilación, Roth IRA es un el favorito de los inversores, y por una buena razón. Una Roth IRA es una cuenta con ventajas impositivas que puede usar para ahorrar dinero para la jubilación. Pero a diferencia de las cuentas bancarias, que simplemente retienen el efectivo que deposita, las cuentas IRA Roth le permiten invertir su dinero en inversiones orientadas al crecimiento, como acciones, bonos, fondos mutuos o ETF, todo lo cual puede ayudarlo a progresar seriamente hacia ese millón. Objetivo de jubilación en dólares con el que siempre ha soñado. Pero se pone mejor. Debido a que usted invierte dinero después de impuestos en una IRA Roth, ese dinero, más cualquier ganancia, se dejará crecer con el tiempo sin verse obstaculizado por los impuestos. Y cuando sea el momento de retirarse, el dinero que retire de su IRA Roth no será gravado nuevamente por el Servicio de Rentas Internas. Esa última parte por sí sola es una gran ventaja sobre las IRA tradicionales y los planes 401 (k), que requieren pagar el impuesto federal a la renta por cada dólar que retire durante la jubilación. Todo esto significa que una Roth IRA no solo es una gran manera de construir un nido de huevos serio, sino que también puede ahorrarle literalmente decenas de miles de dólares en impuestos a lo largo de su jubilación. Voy a probar mi punto. Supongamos que abro dos cuentas de jubilación hoy, una IRA tradicional y una IRA Roth, y empiezo a invertir $ 200 por mes en acciones en cada una de las cuentas. Suponiendo que ambas cuentas ganen un promedio de 9% por año, cada fondo crecerá a un atractivo $ 936,264 después de 40 años, según nuestra calculadora de ahorro simple. No está mal. Entonces, ¿cuál es la ventaja de Roth IRA? Digamos que estoy listo para retirarme y comenzar a hacer retiros. Si tuviera que retirar $ 50,000 cada año de mi IRA tradicional, eso probablemente me pondría en el tramo impositivo del 25%, lo que significa que el IRS obtendría aproximadamente $ 12,500 de mi retiro en impuestos a la renta. Ay. Pero con el Roth IRA, los retiros no se gravan (siempre que cumpla con los requisitos, que explicaré en un momento), así que puedo sacar mis $ 50,000 por año y no le debo al IRS ni un centavo en la parte de atrás. Es una gran oferta Por supuesto, eso se está simplificando un poco. Las IRA tradicionales también tienen ventajas, de las que hablamos más aquí.

4 Datos que debe conocer

Acerca de las contribuciones Roth IRA

Según las normas impositivas del IRS de 2013, estos son los conceptos básicos que necesita saber sobre cómo contribuir con una cuenta IRA Roth:

No puede ser una personas de altos ingresos. Debe tener un ingreso bruto ajustado modificado (MAGI) de menos de $ 112,000 por año ($ 178,000 para contribuyentes casados) si desea contribuir la cantidad máxima permitida a su Roth para el año fiscal 2013.
Usted puede contribuir solo con el ingreso "ganado", dinero que ganó del salario, sueldo o trabajo por cuenta propia, en su IRA Roth. Por ejemplo, un estudiante universitario que ganó $ 2,000 de su trabajo de verano puede contribuir hasta $ 2,000 en su Roth IRA.
Puede aportar hasta un máximo de $ 5,500 ($ 6,500 si tiene más de 50 años) en sus cuentas IRA o Roth IRA en un año fiscal determinado.
Antes de retirar sus ganancias de inversión, debe tener la IRA Roth abierta durante al menos cinco años fiscales y tener más de 59½ (es decir, si desea evitar una factura de impuestos) o ser golpeado con la penalización por retiro anticipado del 10% del IRS). Hablamos de ciertas excepciones a esta regla en "5 Formas seguras de tocar su cuenta IRA Roth antes de jubilarse".

Para obtener más detalles sobre las reglas Roth IRA, visite la página web del IRS aquí.

Pero la diferencia clave entre una Roth IRA y otros tipos de cuentas de jubilación se encuentran en el momento de cobrar impuestos. Con las cuentas de jubilación "con impuestos diferidos" como las cuentas IRA tradicionales y los planes 401 (k), demora el pago del impuesto sobre la renta sobre la cantidad que aporta al enrutar ese dinero "antes de impuestos" a la cuenta en lugar de ingresar en su cheque de pago. En cambio, paga impuestos sobre la renta cuando saca su dinero en la jubilación. El Roth IRA funciona de la manera opuesta: usted paga los impuestos como lo normal cuando recibe su cheque de pago antes de hacer una contribución y, a cambio, el IRS le permite tomar retiros libres de impuestos de la cuenta en la jubilación. Probablemente ya pueda ver que Roth IRA es una herramienta de jubilación estelar, pero dadas las diferentes formas en que se gravan las cuentas de jubilación, ¿cómo puede saber si una Roth IRA es la opción correcta? Aquí hay ocho señales de que una cuenta IRA Roth puede ser solo la cuenta de retiro para usted: 1. Su empleador no ofrece un plan 401 (k) pero aún desea invertir para la jubilación. No permita que la falta de un plan 401 (k) de la compañía le impida ahorrar para la jubilación. Una Roth IRA es una gran herramienta para casi cualquier persona trabajadora de cualquier edad. Ya sea que tenga 16 años de edad, tenga un trabajo de verano o trabaje por cuenta propia, siempre que gane sus ingresos y cumpla con los requisitos de elegibilidad, puede ahorrar para su jubilación con una Roth IRA. 2. Desea invertir en una selección más amplia de opciones de inversión que las ofrecidas por su plan 401 (k). Con los planes 401 (k), generalmente se limita a invertir en los pocos fondos mutuos que eligió su empleador, y con frecuencia esos los fondos tienen costosas tarifas y un pésimo historial de rendimiento. Pero cuando abre una Roth IRA a través de un corredor, puede invertir en cualquier acción, fianza, ETF, opción o fondo de inversión de su elección. También puede vender las inversiones que no funcionan para usted libre de impuestos, siempre y cuando todo se realice dentro de la cuenta. [¿Necesitas consejos sobre dónde empezar? Hablo de una manera fácil de construir su propia cartera bien diversificada de Roth IRA de ETF (basada en la mía) en The Lazy Man's Retirement Portfolio.] 3. Ha agotado al máximo sus contribuciones al plan 401 (k) para el año, pero aún desea aumentar su jubilación. ¿Puede alcanzar el límite de contribución anual de su plan 401 (k) de $ 17,500 (a partir del año fiscal 2013)? ¡Felicitaciones! Ese es un problema que muchos de nosotros desearíamos tener. Pero en caso de que desee obtener un crédito adicional o si simplemente está buscando ponerse al día para crear su fondo de jubilación, vuelva a consultar el Roth IRA. El monto que puede contribuir a una cuenta IRA Roth no se ve afectado por las contribuciones al plan 401 (k), de modo que puede seguir aportando dinero a su IRA Roth hasta su contribución de $ 5,000 ($ 6,000 para mayores de 50) máximo después del 401 (k) está lleno 4. No está en su mejor momento de ingresos y espera tener un ingreso anual más alto en la jubilación. Si trabaja a tiempo parcial o prevé que tendrá un ingreso anual mayor al jubilarse, puede usar el IRA Roth. para aprovechar su situación de menor tasa de impuestos en este momento. Por ejemplo, si actualmente gana $ 20,000 por año pero planea retirar $ 50,000 por año en la jubilación, es posible que sea más adecuado con una IRA Roth porque puede pagar impuestos ahora mientras se encuentra en un impuesto de bajos ingresos. y no tiene que pagar impuestos sobre la renta sobre los retiros cuando se encuentra en una categoría impositiva más alta en la jubilación. 5. Espera que las tasas de impuestos aumenten en las próximas décadas. Las tasas del impuesto a la renta están cerca de mínimos históricos, incluso con el nivel impositivo máximo del 39.6% para 2013. Pero con el aumento de deuda y déficits del gobierno federal, muchos no tienen su aliento que los impuestos se mantendrán bajos para siempre. Contribuir a una IRA Roth le permitirá aprovechar las bajas tasas impositivas actuales y le permitirá tomar retiros exentos de impuestos en el momento de la jubilación, sin importar lo que ocurra con aumentos futuros en los impuestos sobre la renta. 6. Desea tener acceso sin penalizaciones a su dinero en caso de emergencias. Si bien debe intentar evitar incursionar en su fondo de jubilación, a veces los eventos inesperados de la vida tienen prioridad. Si tiene menos de 59 años y medio, puede tomar un retiro por dificultades económicas de su plan 401 (k) y recibir una bofetada con impuestos y una multa por retiro anticipado del 10%. Pero si tiene una IRA Roth, según las reglas de ordenamiento del IRS, todas las contribuciones que haga se pueden retirar en cualquier momento sin impuestos ni multas. Entonces, si contribuyó $ 20,000 a lo largo de los años, puede tomar hasta esa cantidad. Simplemente recuerde dejar sus ganancias de inversión solo en la cuenta: esa parte será gravada y se le aplicará una multa del 10% si intenta sacarla antes de 59 ½. Y trate de evitar hacer demasiados retiros: ¡no quiere que su jubilación sufra! 7. Desea dejar a sus herederos con una herencia impositiva. Algunos han llamado al Roth IRA "el mejor fondo de jubilación para morir", y eso puede no ser una afirmación descabellada. Siempre que sus herederos sean etiquetados como beneficiarios y no toquen su Roth IRA durante el período de espera de cinco años fiscales después de su ausencia, pueden tomar distribuciones de su IRA Roth sin impuestos ni penalización. Y si su cónyuge es el único beneficiario, pueden hacerse cargo de su IRA Roth y tomar retiros en cualquier momento después de que se haya ido. En otras palabras, muere con una fortuna de $ 1 millón en tu Roth IRA y no pasará mucho tiempo antes de que tu cónyuge o heredero se convierta en el próximo millonario de la familia. 8. Tiene más de 70 años y quiere seguir construyendo su nido de huevos. Ya sea que se vea obligado a volver a trabajar o no quiera dejarlo, es bueno saber que Roth IRA le permite seguir ahorrando con un crecimiento libre de impuestos hacia la jubilación (o, en este caso, una jubilación mucho más tardía). Con una IRA tradicional, el IRS le prohíbe hacer contribuciones y requiere que comience a realizar retiros mínimos (denominados RMD) después de los 70 años, pase lo que pase. Pero con el Roth IRA, nunca se requiere que retire fondos y puede seguir contribuyendo independientemente de su edad. The Investing Answer: The Roth IRA es una de las cuentas de jubilación más simples, más flexibles y universalmente prácticas disponibles. No hay implicaciones impositivas de las que preocuparse cuando contribuye (una bendición durante los impuestos), su nido de ahorros puede crecer sin los vientos adversos de los impuestos y, cuando es momento de retirarse, puede retirar tanto o tan poco como desee. Es tan fácil como eso. Siempre que siga todos los requisitos del IRS enumerados en la barra lateral de esta página, puede abrir una IRA Roth en cualquier firma de corretaje. Con corredores en línea como TD Ameritrade, Sharebuilder, Scottrade y otros, puede tomar tan poco como 20 minutos abrir una cuenta Roth IRA y comenzar a invertir. ¡Buena suerte! Más sobre la jubilación de Investing Answers: