¿Por qué las transferencias de saldo del 0% no son siempre una ganga?

Por lisa hay

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Laurie tiene una gran cantidad de deudas de tarjetas de crédito. Una oferta de tarjeta de crédito recientemente llamó su atención ya que ofreció un interés del 0% durante 24 meses.

Laurie transfirió sus $ 25,000 en deuda a la nueva compañía de tarjetas de crédito. Dos años después, a Laurie aún le quedaban $ 15,000 del saldo restante. Agregando insulto a la lesión, Laurie fue abofeteada con una tasa de porcentaje anual del 25% al ​​final de la oferta del 0%.

A Laurie le tomó cinco años adicionales para pagar el saldo restante de la tarjeta de crédito, lo que significa que pagó $ 11,400 en intereses.

Si hubiera mantenido el saldo de su tarjeta de crédito con su tarjeta de crédito anterior (que tenía una tasa de interés anual del 9.99%), Laurie habría podido pagar su deuda antes con $ 9,850 en intereses para la compañía de tarjetas de crédito.

La moraleja de la historia: los acuerdos de transferencia de saldo no siempre son tan buenos como parecen.

Mucha gente se encuentra en situaciones similares a Laurie. Echemos un vistazo más de cerca a los elementos de una oferta de tarjeta de crédito, específicamente cuando se trata de transacciones de transferencia de saldo.

¿Qué es APR?

APR es la Tasa de Porcentaje Anual. Es la tasa de interés que paga por pedir dinero prestado a la compañía de tarjetas de crédito. Es posible que tenga diferentes APR para compras, adelantos en efectivo y promociones de transferencia de saldo. Los APR serán determinados por la calificación crediticia del titular de la tarjeta, y la suya se puede encontrar en el resumen mensual de su tarjeta de crédito. Si tiene una tasa de transferencia de saldo promocional y caduca, su saldo restante a menudo volverá a la tasa de adelanto de efectivo. Verifique con la compañía de su tarjeta de crédito para confirmar su tasa en su saldo al vencimiento de la promoción.

¿Qué es una tasa estándar por defecto?

La mayoría de las tarjetas ofrecen 12/18/24 meses al 0%. Esto significa que, en el plazo acordado, NO se le cobrarán intereses por la parte de transferencia de saldo del saldo de su tarjeta de crédito. Esto atrae a la gente a inscribirse. Puede pagar intereses por otras compras realizadas con su tarjeta de crédito durante este tiempo, a menos que su oferta promocional indique lo contrario. Cuando el período de tiempo de promoción ha pasado, el APR del 18-25% se aplica generalmente al saldo restante.

¿Entonces no debería usar una oferta de transferencia de saldo?

No estoy sugiriendo que nunca debe aprovechar una oferta de transferencia de saldo. Si ha realizado la investigación, lea la letra pequeña, haga las preguntas correctas y confíe en que podrá pagarlo en el tiempo asignado o no está de acuerdo con el acuerdo si no lo paga en el plazo del cero por ciento, entonces, por todos los medios, no dude en inscribirse. Solo tenga en cuenta que 0% durante un período prolongado de tiempo no siempre es la mejor respuesta, especialmente para un saldo considerable.

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